Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как рассчитаться с МФО и нужно ли вообще им платить?
Добрый день! Возникла следующая ситуация.
Мой брат лудоман, играет на ставках. Он набрал в МФО 200 т.р. долгов под огромные проценты, проиграл их. Сейчас он работает, но зарплаты не хватает, чтобы успевать выплачивать долги, т.к. сумма долга растет быстрее, чем он может его погашать. Рассматривает вариант просто не платить в МФО, ждать, пока они обратятся в суд. Насколько удалось найти информацию в интернете, суд довольно часто такие дела решает в пользу заемщика. Т.е. обязывают выплатить только основной долг, а проценты - нет. Имущества у него нет, взыскивать нечего.
Подскажите, пожалуйста, насколько это верная интерпретация судебной практики по таким делам?
p.s. Я понимаю, что проблема здесь в зависимости от ставок, а долги - следствие. Но все же интересует ответ на вопрос.
Спасибо!
Интерпретация почти верная, однако не совсем. После прекращения оплаты долговых обязательств естественно последует обращение кредитора в суд. В судебном разбирательстве Вам будет необходимо заявить ходатайство о снижении неустойки.
ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Если суд посчитает неустойку по кредитам МФО несоразмерной (а такое случается довольно часто) он может снизить ее размер, однако вообще не отменит.
Рисками в данном случае является ситуация продажи долга коллекторам и проистекающие из этого проблемы. Если нет имущества. на которое можно наложить взыскание, оно будет наложена на заработную плату (50%) либо иные источники дохода.
Уважаемый Николай!
Рассматривает вариант просто не платить в МФО, ждать, пока они обратятся в суд.
Николай
Можно и так сделать, но только в настоящее время сложилась практика такая, что суд вправе снизить процент неустойки (пени) за просрочку возврата долга, но вот проценты уменьшить (или освободить от их уплаты) суд не может.
суд довольно часто такие дела решает в пользу заемщика. Т.е. обязывают выплатить только основной долг, а проценты — нет.
Николай
Были решения, когда суд признавал проценты по займу чрезмерными, а условия займа с такими процентами — кабальными. Но тут не совсем Ваш случай. Одно дело, когда заемщик вынужден взять займ на любых условиях (внезапная тяжелая болезнь близкого человека, например), а другое дело — проиграть займы в азартные игры.
Рассматривает вариант просто не платить в МФО, ждать, пока они обратятся в суд.
Николай
Ещё Вы не указали — когда брат брал эти займы в МФО. С 1 января 2017 года проценты по займам в МФО насчитываются несколько иначе
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц
при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и
о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(последняя редакция)…
Статья 21. Внесение изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“Внести в Федеральный закон
от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ „О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях“ (Собрание законодательства Российской
Федерации, 2010, N 27, ст. 3435; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6695;
2015, N 29, ст. 4357; 2016, N 1, ст. 27) следующие изменения:1) в пункте 9 части 1 статьи 12 слова „и иные платежи“ и слова „и иных платежей“ исключить, слово „четырехкратного“ заменить словом „трехкратного“;
2) дополнить статьей 12.1 следующего содержания:
»Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
1.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика —
физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся
процентов микрофинансовая организация по договору потребительского
займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает
одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу
проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.
Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга
продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате
процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части
займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление
процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих
уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной
части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и
(или) уплаты причитающихся процентов.2.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика —
физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся
процентов микрофинансовая организация по договору потребительского
займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает
один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку
(штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную
заемщиком часть суммы основного долга.3.
Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны
микрофинансовой организацией на первой странице договора
потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому
не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные
условия договора потребительского займа.".
«Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи» (http://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/)
Действительно, у ответчика есть право заявлять требования об уменьшении размера штрафных санкций, но суд не обязан их уменьшать.
Об этом же говорит
В конечном итоге по долгам платить придется, однако данные выплаты (с учетом отсутствия имущества) могут растянуться на долгие годы.
Существует так же банкротство физ. лица, однако на мой взгляд в Вашей ситуации там больше минусов, чем плюсов.