График платежей по ипотечному кредитованию

Уважаемый Олег! Ну допустим это так, ну почему они до подписания договора и до перечисление денег на счёт застройщика, не передали мне в руки расчёты по графику платежей?
Гарик

Расчёты по графику платежей должны были передать при заключении договора. За это нарушение их можно привлечь к административной ответственности, но договор расторгнуть в суде скорее всего не получится.

Уважаемые юристы! Возможно ли будет до судебном порядке решить проблему так, чтобы в графике платежей в первые 40-60 меяцев изменить соотношение цифр 75 %-25 % на более конфортные цифры для заемщика, допустим, 60%-40%. При этом хочу напомнить что базовую процентную ставку предложенный банком 13,35% по моему ипотечному кредитованию я не намерен изменить. Мне необходимо всего лишь изменение соотношения цифр в графике платежей «сумма основного долга и процентов»…
Гарик

Сделать это, скорее всего, не получится. Такое распределение процентов и основного долга закону не противоречит, а схему эту используют почти все банки, связанные с ипотечным кредитованием — первые несколько лет человек гасит исключительно проценты.

Если ставка есть в договоре, договор на руках и деньги перечислены, то ничего Вы уже не сделаете, даже при отсутствии графика платежей сразу. Никакой суд договор расторгать не будет. Если же ставки не совпадают и Вы докажете что подавали заявку именно на ставку в 13,35%, то в теории можно говорить о предоставлении недостоверной информации и обмане потребителя. но что бы ВТБ так по детски подставился, есть сомнения. Так что смотрите договор свой, что за ставка там, что насчёт графика указано, это для начала.

То есть Вы не согласны с тем что 75% выплаты это проценты?

Тут в чём суть проблемы, если говорить о процентах, и их разнице, это одно. Если говорить о порядке выплаты, это другое. То что Вам выставили что сначала проценты погашаются преимущественно, это в общем то не нарушение. А вот то что график платежей при заключении договора должен быть выдан, об этом прямо говорится в законе:

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 03.07.2016)
«О потребительском кредите (займе)»

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Если говорить о порядке погашения, то есть сначала проценты, потом основной долг, то тут порядок определяется в договоре. То есть если в целом получается выплата по процентам по запрашиваемой изначально ставке, то тут нарушения нет.

Если же получается что ставка не соответствует той что в договоре, то это нарушение. Плюс вся сумма должна должна быть указана непосредственно в договоре:

Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа)
1. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Дополню, что расчет в файле не точный на 100% (поскольку не учитывается разное количество дней в месяцах), но на 99% он точный. Правильность формул можете проверить.

За шесть лет ипотечного кредитование поэтому договору и по этим расчётам я ежемесячно должен платить 75 % сумму процентного долга и 25 % сумма основного долга.
Гарик

При любом кредитовании (не только при аннуитете) величина уплачиваемых процентов с каждым месяцем уменьшается, поскольку уменьшается основной долг. А при аннуитете всегда явно выражено, что вначале срока значительную долю платежа составляют проценты, а в конце срока наоборот.
Вы, вероятно считали пропорцию 25%/75% только по первым 50-60 месяцам?