Правомерно ли банки назначают большую, чем выдается на руки, сумму кредита?

Здравствуйте. Меня зовут Любовь Юрьевна .Подскажите пожалуйста в рамках закона действуют банки,когда запрашиваемый кредит одобряют в размере большей суммы,при этом на руки получаешь меньше,а кредит оформляют на полную назначенную сумму.По идее я же не пользуюсь деньгами,которыми они сразу же вычитают.Спасибо.