Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Судебная перспектива Иска к Сбербанку
Я индивидуальный предприниматель. Вид деятельности: перевозка грузов автомобильным транспортом. Имею расчетный счет в сбербанке. ЕНВД 3 грузовые машины в аренде. Три розничных бутика в Аренде Верхняя одежда. Общий валовый оборот 5 млн рублей в месяц проходил через расчетный счет. Другого дохода не имею.
Имеется кредит 1,3 млн рублей полученный в сбербанке на физическое лицо под ремот дома. И кредитная карта 280000 рублей. В течении многих лет все обязательства выполнялись. Проценты по кредиту платились исправно с расчетного счета ИП.
Но в 2015 году в сбербанке случилась война с "ведьмами". Без обяснения причин движения по расчетному счету ИП были ограниченны. Никаких письменных обьяснений небыло предоставленно. Я был помещен в стоп лист как обнальщик и с тех пор ни один банк мне не открывает никакие счета и не выдает ни каких займов. В течении полу года мне как индивидуальному предпринимателю пришлось провести реструктуризацию бизнеса. Закрыть торговые точки, изменить денежные потоки, снова наработать клиентов. В течении 2015 года я не платиль по долгам, но в конце года решил Перевести 90000 в погашение задолженности по кредитному договору, с расчетного счета ИП на свой же универсальный счет в сбербанке. На что получил запрет, с формулировкой, что данная денежная операция является сомнительной. В марте 2016 года написал заявление на реструктуризацию долга и получил отказ. Считаю действия банка дискриминационными, ограничивающими мое право погашать задолженность по кредиту. А как следствие меня интересует судебная перспектива иска к сбербанку. В частности полной отмены всех кредитных обязательств и возмещения морального вреда и упущенной выгоды в размере 10 млн. рублей.
В частности полной отмены всех кредитных обязательств и возмещения морального вреда и упущенной выгоды в размере 10 млн. рублей.
Александр
Добрый день, Александр.
1. Что касается кредитных обязательств, то здесь действительно есть большие вопросы к банку, так как банк обязан исполнить свою обязанность по договору по приему Ваших платежей в счет погашения кредитных обязательств.
То есть не просто у Вас есть обязанность платить кредит, но и у банка есть сопутствующая обязанность принимать эти платежи.
Поэтому в этой части как минимум можно урезать насчитанные Вам неустойки, штрафы и тому подобное. То есть по итогу Вы рассчитаетесь ровно в той сумме основного долга и процентов как изначально были должны.
2. Что касается требований о возмещении морального вреда и упущенной выгоды, то здесь уже посложнее. Формально если доказать нарушения со стороны Сбербанка, то да, Вам должны возместить упущенную выгоду.
Однако для этого также нужно доказать размер упущенной выгоды и причинно-следственную связь между действиями банка и упущенной выгодой.
Если оба этих факта можно доказать, то есть шансы выиграть дело в суде.
ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 23 июня 2015 г. N 25
О ПРИМЕНЕНИИ
СУДАМИ НЕКОТОРЫХ ПОЛОЖЕНИЙ РАЗДЕЛА I ЧАСТИ ПЕРВОЙ
ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14. По смыслу статьи 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.
Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске.
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
При рассмотрении дел о возмещении убытков следует иметь в виду, что положение пункта 4 статьи 393 ГК РФ, согласно которому при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые стороной для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления, не означает, что в состав подлежащих возмещению убытков могут входить только расходы на осуществление таких мер и приготовлений.
В возмещении морального вреда будет отказано, поскольку Вы ИП, а не физ. лицо и нормы закона о защите прав потребителей в данном случае не применяется.
Здравствуйте. В части отмены всех обязательств по кредиту, шансы есть, так как для расторжения договора необходимо нарушение условий договора одной из сторон, с стороны банка такие нарушения имеются
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В части компенсации морального вреда, здесь откажут. Вы ИП
Статья 151. Компенсация морального вреда
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Что касается упущенной выгодны, здесь сложно доказать, есть соответствующие разъяснения.
ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 23 июня 2015 г. N 25
О ПРИМЕНЕНИИ
СУДАМИ НЕКОТОРЫХ ПОЛОЖЕНИЙ РАЗДЕЛА I ЧАСТИ ПЕРВОЙ
ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14. По смыслу статьи 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.
Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске.
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
При рассмотрении дел о возмещении убытков следует иметь в виду, что положение пункта 4 статьи 393 ГК РФ, согласно которому при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые стороной для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления, не означает, что в состав подлежащих возмещению убытков могут входить только расходы на осуществление таких мер и приготовлений.
Статья 393.
4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.
5.Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства.
Конкретно, будет ли 10 миллионов или нет, Вам никто не скажет. Все будет зависеть от представленных Вами доказательств причинно-следственной связи между упущенной выгодной и неправомерными действиями банка.
В целом за иск стоит взяться, перспективы есть.
В чем банк существенно нарушил кредитный договор??
Панков Андрей
Нарушил, отказывая принимать денежные средства в части погашения кредитной задолженности, без внятного объяснения причин. Пусть в суде и доказывают, что отказали правомерно, что были на это обоснованные причины
получил запрет, с формулировкой, что данная денежная операция является сомнительной.
Александр
В течении 2015 года я не платиль по долгам, но в конце года решил Перевести 90000 в погашение задолженности по кредитному договору, с расчетного счета ИП на свой же универсальный счет в сбербанке. На что получил запрет, с формулировкой, что данная денежная операция является сомнительной.
Александр
ПОЧЕМУ сомнительная? Обоснования есть ?
Здравствуйте, Александр!
Без обяснения причин движения по расчетному счету ИП были ограниченны. Никаких письменных обьяснений небыло предоставленно. Я был помещен в стоп лист как обнальщик и с тех пор ни один банк мне не открывает никакие счета и не выдает ни каких займов.
Александр
Как мне представляется, в данном случае шансы в удовлетворении вашего иска, невелики. Обусловлено это прежде всего тем, что если у Банка имеются основания для отнесения операций к сомнительным, то он вправе приостанавливать операции по счетам, либо отказать в зачислении средств.
К сожалению суды при рассмотрении дел такой категории как правило ссылаются на п.12 нижеуказанного закона, который исключает возможность привлечения Банка к ответственности:
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом,
вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи
не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
В частности полной отмены всех кредитных обязательств и возмещения морального вреда и упущенной выгоды в размере 10 млн. рублей.
Александр
Полная отмена кредитных обязательств вряд ли возможна, однако как верно было указано коллегой, есть смысл попробовать побороться за начисленные неустойки в случае обращения Банка в суд с иском о взыскании с вас задолженности.
и упущенной выгоды в размере 10 млн. рублей.
Александр
Вероятность удовлетворения иска напрямую зависит от того, будет ли доказан Вами факт неправомерности действий банка.
Об этом указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 июля 2013 г. N 3173/13
Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации
банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или
ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение
должно носить неправомерный характер.
То есть, если вы представляли Банку необходимые документы относительно оснований перечисления, а также документы, подтверждающие легальность получения на счет денежных средств, и при этом Вам все равно было отказано Банком, то лишь в этом случае суд может удовлетворить Ваши требования.
Здравствуйте. Полной отмены кредитных обязательств Вы от банка не добьетесь, поскольку обязанность оплатить задолженность по кредиту прописана в кредитном договоре между Вами как физическим лицом и банком, и блокировка счета ИП на эти обязательства никак не повлияет, счет же физического лица для погашения кредита не блокировался.
Для того, чтобы взыскать упущенную выгоду необходимо будет сначала доказать, что блокировка счета ИП была проведена банком не правомерно.
В части отмены всех обязательств по кредиту, шансы есть, так как для расторжения договора необходимо нарушение условий договора одной из сторон, с стороны банка такие нарушения имеются
Баскаков Александр Евгеньевич
В чем банк существенно нарушил кредитный договор?? Договор был между физ лицом и банком. Счет на который заемщик должен вносить платежи по кредиту не блокировался.
Нарушил, отказывая принимать денежные средства в части погашения кредитной задолженности, без внятного объяснения причин. Пусть в суде и доказывают, что отказали правомерно, что были на это обоснованные причины
Баскаков Александр Евгеньевич
В данной ситуации банк не отказался принимать деньги на кредитный счет физического лица, а запретил операцию по счету ИП как сомнительную. Если бы, например клиент как физическое лицо принес наличными эти деньги в банк, то банк их бы принял.
В суде банк легко это докажет.
Здравствуйте. Дополню коллег.
Мне кажется для начала надо разделить 2 не связанных между собой вопроса.
1 — это вопрос счета как ип — тут надо обратиться в банк с заявлением и просить письменных разъяснений ситуации, скорее всего- сошлются на ст 12 фз о противодействию легализации доходов, — но пускай сошлются, разъяснят обстоятельства — сейчас гадать нет смысла.
2 — вопрос кредита как на физ лицо — я так понимаю счет с кредитом не блокировался, платить вы могли (наличными например) — поэтому тут нарушения врятли есть. Реструктуризации и т.д. — это право банка а не его обязанность- имели право отказать. Остается вопрос стоп листа… все таки как ип это одно а как физ лица- другое. Тут тоже можно обратиться с заявлением — лучше в рамках защиты прав потребителей- 10 дн у них на ответ по ст.22 закона о защите прав потребителей.
на счет перспектив в суде, коллеги в принципе уже все обосновали — моральный вред как ип вы точно не взыщите, а с упущенной выгодой все крайне сложно доказуемо. Если действия банка — законны (ст. 12 выше упоминалась) — то никакой упущенной выгоды тут не будет, только деньги и время на судах потеряете. поэтому не имея письменных разъяснений, каких то иных доказательств я бы на вашем месте о суде не думал
Хотелось бы дополнить свой ответ дополнительными разъяснениями в части блокировок.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Обращаю Ваше внимание, что АБСОЛЮТНО ЛЮБОЙ ОБРАТИВШИСЬ КО МНЕ В ЧАТ (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта) МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ ПОДРОБНУЮ УСТНУЮ ИЛИ ПИСЬМЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ:
1. О причинах блокировки карт/счетов (в том числе о тех, которые не описаны выше).
2. Что делать если Вам уже заблокировали карту.
3. Оптимальном порядке действий при получении запроса.
4. О последствиях блокировок.
5. Какие перечисления с юр. лиц/ИП можно делать на карты физ. лиц и при каких условиях, а какие перечисления делать нельзя.
6. Какую позицию в отношениях с банком нельзя занимать ни при каких обстоятельствах.
7. Консультацию по требованиям ЦБ и банков, которые нужно соблюдать, чтобы работать законно и Вам не заблокировали карту/счет.
8. Консультацию по политикам конкретных банков по 115-ФЗ.
9. Консультацию по практике передачи банками информации о Ваших операциях в НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ (основания, последствия, требования закона, банковская практика).
10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.
Также при необходимости я могу Вам помочь:
1. В проведении аудита Ваших текущих рисков, законности/незаконности совершаемых операций, рисков получения запроса из банка по 115-ФЗ и риска блокировки карт/счетов.
2. Аналогично я готов оказать помощь в ситуации если Вам уже пришел запрос, либо Вы опасаетесь, что совершаемые Вами операции могут привести к блокировке карты/счета.
3. Помочь в оспаривании незаконных действий банка, помочь в подготовке заявлений в суд или в межведомственную комиссию по выводу из черного списка ЦБ в случае, если Вам уже заблокировали карту и блокировка является незаконной.