 | Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
Такая тяжелая ситуация, как ДТП, часто ухудшается сложностью получения страховых выплат.
Полис ОСАГО гарантирует пострадавшей стороне определенную компенсацию материального ущерба.
Страховые компенсации иногда приходится требовать через суд
Обязательное страхование гражданской ответственности относится к виду автострахования, которое должно быть у каждого владельца транспортного средства. ОСАГО привязано к конкретному автомобилю и выдается, в том числе, компанией Росгосстрах.
Росгосстрах: выплаты по ОСАГО
К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП, которое произошло по вине водителя застрахованного авто. Однако компенсация от Росгосстраха по полису возможны только при соблюдении определенных условий:
- в результате ДТП пострадал другой автомобиль;
- повреждена дорожная инфраструктура: знаки, светофоры, ограждения, инженерные коммуникации;
- нанесен ущерб имуществу второго участника ДТП: грузу или багажу;
- нанесен вред здоровью пассажиров или водителей других транспортных средств.
Согласно действующему на территории РФ законодательству все перечисленные выше случаи являются страховыми. По всем из них возможно получение денежной компенсации.
В соответствии со ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ выплаты в результате ДТП могут быть двух видов:
- прямые — выплачиваются пострадавшей стороне его же страховой компанией;
- непрямые — компенсация вреда страховой компанией виновника ДТП пострадавшему.
Для прямых выплат необходимо соблюдение следующих условий:
- в ДТП участвовали не более двух водителей;
- у обоих водителей имеется действующий полис ОСАГО.
На размер компенсации от Росгосстраха влияют следующие факторы:
- имело ли место причинение вреда здоровью участникам ДТП;
- было ли повреждено более 2 автомобилей.
При наличии данных обстоятельств прямое возмещение становится невозможным. Дело в таком случае рассматривается в альтернативном порядке, виновные стороны и сумма в каждом случае определяются индивидуально.
Если вы попали в ДТП, желательно обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на автостраховании, чтобы получить положенные выплаты
Росгосстрах отказывает в выплате по ОСАГО
Нередко автомобилисты сталкиваются с ситуацией, когда после ДТП компания не платит либо платит, но очень мало. Чтобы обезопасить себя и не дать возможность страховщику отказать в выплате по надуманным основаниям, после ДТП следует правильно все зафиксировать, сделать качественные фотографии места происшествия.
Перед обращением в Росгосстрах нужно собрать комплект документов:
- справка о ДТП;
- постановление по делу об административном правонарушении либо об отказе в возбуждении уголовного дела;
- извещение о ДТП;
- подтверждающие право собственности документы — ПТС, СТС;
- паспорт либо нотариальная доверенность от собственника машины;
- документы, подтверждающие затраты, связанные с аварией (эвакуация, диагностика ТС).
Со всех документов нужно снять копии, подлинники передать по акту приема-передачи с указанием номера страхового дела.
Если от Росгосстраха все же получен отказ, придется предпринять следующие действия:
- определите рыночную стоимость восстановительного ремонта поврежденного в результате ДТП автомобиля с учетом его износа;
- отправьте досудебную претензию в Росгосстрах с указанием ваших банковских реквизитов. Претензия составляется в свободной форме. По ней выплат следует ждать в течение 7 дней;
- составьте исковое заявление о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и судебных расходов со страховщика в суд по месту вашей регистрации.
Исковое заявление желательно подготавливать с юристом, на заседаниях в суде его помощь также будет необходима, иначе есть шанс совсем остаться без выплат по ОСАГО.
Росгосстрах: как проверить выплату по ОСАГО?
Получаемая пострадавшим в результате ДТП сумма компенсации часто кажется заниженной. Ее можно рассчитать самостоятельно. При вычислении нужно использовать среднерыночные цены в регионе страхования.
Росгосстрах при выплате по полису ОСАГО производит расчет цены на отдельные детали, требующие полной замены или ремонта, с учетом износа автомобиля.
При этом процент износа транспортного средства определяется с учетом следующих факторов:
- страна-изготовитель;
- регион, где застраховано транспортное средство;
- износ ТС;
- интенсивность и продолжительность эксплуатации.
Выполнять расчет величины выплаты по полису ОСАГО самостоятельно может быть непросто, поэтому помощь специалиста здесь будет необходима, особенно если вы намерены добиться справедливой компенсации через суд.
Причины отказа в выплате по ОСАГО от Росгосстраха
В некоторых случаях компания вполне законно может не платить по полису. Основания для освобождения страховщика от выплаты могут быть следующими:
- страховка виновника аварии была недействительна на момент ДТП;
- виновник предъявляет в Росгосстрах полис ОСАГО не на тот автомобиль, который участвовал в ДТП;
- потерпевший отремонтировал свое транспортное средство до того, как независимая экспертиза зафиксировала повреждения;
- авария случилась во время использования застрахованного авто в испытания, состязаниях или при обучении вождению на подготовленных для этого площадках.
Помимо указанных оснований страховщик имеет право отказаться платить за следующий ущерб:
- доходы, которые потерпевший планировал получить, если бы ДТП не произошло;
- загрязнение окружающей среды;
- моральный вред;
- урон, нанесенный антиквариату, объектам культурного наследия, драгоценным камням, металлам и проч.;
- ущерб, полученный в ходе разгрузки или погрузки автомобиля.
Других законных оснований для невыплаты по полису ОСАГО у страховой компании быть не может. Поэтому заручитесь поддержкой юриста и смело обращайтесь в суд.
Резюме
Каждый водитель должен иметь полис ОСАГО. Выплаты по нему гарантированы при соблюдении ряда условий:
- в аварии получили повреждения авто;
- повреждена дорожная инфраструктура;
- нанесен ущерб имуществу участников ДТП;
- причинен вред здоровью людей.
В некоторых случаях страховая может отказать в компенсации. Например, если срок действия страховки истек на момент аварии.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Здравствуйте!
Произошло ДТП 25.12.2014, у виновника и пострадавшего (меня) полисы ОСАГО заключены до сентября 2014. Сумма ущерба 137000 руб.
Страховая компания произвела выплату возмещения по страховому случаю с задержкой на 57 дней в сумме 127000 руб.
Как по закону считать размер неустойки за задержку выплаты: 1% в день от суммы выплаты по новым правилам или как раньше по ставке рефинансирования?
Добрый день Дмитрий я помогу Вам рассчитать!
Есть условия расчёта неустойки если это договорная неустойка, то за каждый день просрочки рассчитываться процент который указан в договоре от суммы за задолженности. Вот формула Вам представленная.
Сумма долга — 1 млн. рублей.
Количество просроченных дней — 9 (дата платежа – 03.02.2014, просрочка начинается с 04.02.2014, долг погашен 12.02.2014).
Пеня, предусмотренная договором — 0,5% в день.
Таким образом, пеня = 1 млн. руб. * 9 дней просрочки * 0.5% = 45 000 руб.
если договорная неустойка не определена. То в данном случае действует ставка рефинансирования
Чушь. Размер неустойки установлен законом.
Добрый день!
Да, 1% в день. Данные изменения зависят не от даты договора, а от даты ДТП.
В апреле у меня уже решения по таким делам в пользу истца есть. Притом, что договоры ОСАГО были старые.
Если будет нужна помощь, обращайтесь.
Могу Вам помочь. А с суммой возмещения вы согласны?
Спасибо за наиболее полный ответ.
В случае обращения в суд, я так понимаю, страховая обязана будет также выплатить 50% штрафа от суммы взысканной судом?
С суммой выплаты согласен, так как она даже больше чем 120000 руб., установленных законом для выплаты в "одни руки" (пострадавших несколько)
Подам досудебную претензию и если не выплатят всю неустойку - обращусь к Вам за помощью.
Видите ли, страховая не могла ошибиться.
Советую Вам прежде получить страховой акт, в нем будет указан лимит по страховой выплате (вдруг 400 000).
Или у виновника было расширение ДСАГО.
Какая у Вас страховая?
Спорно. Пленус ОСАГО указал, что штраф считается только от суммы страхового возмещения.
Но я думаю, что шанс остается.
Да, акт заказал, но страховая задерживает его выдачу. Согласен, когда будет акт - будет понятно почему выплатили больше 120000.
Дополнение:
Марат, по штрафу прокомментируйте, пожалуйста.
"Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 г. Москва"
"60. Положения пункта 3 статьи 16[1] Закона об ОСАГО о штрафе за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяются, если страховой случай наступил 1 сентября 2014 года и позднее. К спорам, возникшим по страховым случаям, наступившим до 1 сентября 2014 года, подлежат применению положения пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей."
Т.е. иными словами, если бы страховой случай был до 1 сентября, то штраф бы рассчитывался по ЗоЗПП: "от суммы, присужденной судом в пользу потребителя." Т.е. от любой суммы, без разделения на возмещение и неустойку.
Или постановление носит лишь рекомендательный характер и сейчас также можно требовать выплату штрафа на основании ЗоЗПП, и суд может принять самостоятельное решение?
Дмитрий, в Вашем случае пени рассчитывается по старым правилам — от ставки рефинансирования.
Штраф же, наоборот, рассчитывается по новым правилам и взыскан будет только от размера страховой выплаты, а не от всей присужденной суммы.
Если страховая в досудебном порядке выплатит страховое возмещение полностью, штраф Вы получить уже не сможете. Но есть и положительный момент: если страховая выплатит страховое возмещение после предъявления Вами иска, то Вы все равно сможете взыскать штраф — это отличие новых правил от старых.
Проверить дату заключения полиса Вы можете воспользовавшись сервисом РСА —
autoins.ru/ru/osago/polis/
Сведения о полисе виновника зафиксированы в справке о ДТП.
Как Вы определили сумму ущерба? Если проводилась независимая экспертиза по Вашей инициативе, может, 7 000, уплаченные сверх предположительного лимита по ОСАГО, составляют компенсацию расходов на экспертизу.
Новый размер пени за нарушение сроков выплаты установлен ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО».
Данная статья изменена п. 12 ст. 1 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ (далее — 223-ФЗ).
Порядок вступления в силу изменений, внесенных 223-ФЗ, установлен ст. 5 названного закона.
Изменения, внесенные 223-ФЗ, вступают в силу с 01.09.2014 г. и применяются к отношениям, возникшим из договоров ОСАГО, заключенных после вступления в силу ФЗ-223 (п.п. 1, 13 223-ФЗ).
Каких-либо исключений из порядка применения положений 223-ФЗ к отношениям, связанным с определением размера пени, не установлено.
От даты ДТП зависит только размер 50%-го штрафа (ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» в ред. 223-ФЗ, п. 15 ст. 5 223-ФЗ, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).
Поэтому ответ Вы человеку дали неправильный.
Примеры судебных решений, на которые Вы ссылаетесь — лишь демонстрация малограмотности судей. Я тоже видел решения, в которых суд по договору ДСАГО взыскивал со страховой пени, предусмотренные ФЗ «Об ОСАГО» — и это после Постановления Пленума ВС РФ, которым ВС РФ разъяснил, что по добровольному страхованию взыскать можно только проценты.
Если я Вам покажу это решение суда, Вы людям будете говорить, что они имеют право по ДСАГО взыскать пени, установленные ФЗ «Об ОСАГО»? Только из-за того, что какой-то судья не разобрался в законе и обстоятельствах дела?
Если уж предлагаете людям авантюру, то предупреждайте их хотя бы, что по закону они неправы, есть риск отказа во взыскании начисленных не в соответствии с законом пени, но благодаря неграмотности судей есть также шанс взыскать пени по новым правилам
Артур,
прокомментируйте, тогда, пожалуйста следующее:
"Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 г. Москва" пункт 55:
"55. Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору."
Т.е. о том, когда заключен договор ОСАГО, в этом пункте постановления ничего нет.
По другим же случаям, если есть различия в применении нового закона в зависимости от того когда заключены договоры ОСАГО, это указано. Например п. 31,32,34,60.
И второй вопрос - судьи должны принимать решения в соответствии с данным постановлением или это просто рекомендации, а судьи имеют право трактовать по своему?
Поддерживаю Артура Егияна.
Если у виновника полис до 01.09.2014, неустойка рассчитывается по старым правилам.
Что-то вы придумали такое… Стоимость оценки входит в страховое возмещение, а не за рамки страхового возмещения.
А с чего Вы решили, что это судьи малограмотны?
Причем тут пени по ДСАГО? Мало ли что бывает???
Это можно будет установить лишь в при обжаловании данных решений.
С чего Вы решили, что правы?
Где норма, о которой Вы говорите?
В изменениях говориться лишь о сумме страхового возмещения.
Пленум ОСАГО установил, что 1% от страхового возмещения, а не от 400 000.
Тем самым он дает понять, что по старым договорам, считать пени 1% в пределах 120 000, а по новым договорам 1% в пределах 400.
Прежде чем говорить об авантюрах и малограмотных судья, представьте конструктив, ссылки статей (в развернутом виде, из которых ясно то, о чем вы говорите).
Пленум разъясняет порядок применения закона и не обязан цитировать его целиком. Кроме того, Пленум давал разъяснения, касающиеся рассмотрения споров в области ОСАГО, а не касающиеся сугубо применения 223-ФЗ. Поэтому какие моменты Пленум посчитал спорным, на таких и акцентировал внимание. Если в Постановлении прямо не указано, что «вот такой перечень статей применяется к ДТП после 01.09.2014, а вот эти статьи применяются только если полис заключен после 01.09.2014» это не отменяет положений закона, которые установили именно такой порядок применения изменений к отношениям сторон.
Вот Вам встречный вопрос: в п. 60 Постановления Пленум прямо указал, что новые положения о штрафе применяются к ДТП, произошедшим после 01.09.2014. Следуя логике Вашего сообщения, Пленум должен был также прямо указать, что аналогичные правила действуют в отношении пени. Почему он тогда этого не сделал?
Судьи должны учитывать позицию Пленума. Но будут или нет — это уже другой разговор.
Вот это… да.
Не думал, что еще существуют люди, которые так считают.
Буду показывать ответы юристов на этом сайте своим клиентам, чтобы объяснить свои конкурентные преимущества.
Перечитайте мое сообщение и закон, тогда станет ясно.
При том, что Ваши примеры судебных решений — это исключение из правил, а не правило. Точно так же, как пени по ДСАГО. Судья неправильно применил закон и взыскал пени 1%, а не 0,11% — это ошибка. Может, другим также повезет, но может и не повезти. И люди должны это понимать, чтобы самостоятельно оценить риски и принять решения, а слыша только «сто пудов говорю взыщут 1%» они адекватно оценить ситуацию не смогут.
Вот об этом я и говорю. Вы не прокомментировали: писала ли страховая возражения, указывала ли страховая в возражениях, что пени рассчитаны не правильно, явилась ли страховая в суд, обжаловано ли решение, устояло ли оно в апелляции. Ничего это нет. Может, страховая даже возражений не направила, поэтому судья заморачиваться не стал и взыскал пени по новому закону.
Это вообще не по теме.
Это как это?
«Пени взыскивается от страховой выплаты» => «Пени по старым договорам взыскивается по новой редакции ФЗ „Об ОСАГО“ — мне непонятна Ваша логика и ее обоснование.
Забавно. Все мое предыдущее сообщение буквально напичкано ссылками на закон и Постановление. А все, что сказали Вы: „У меня есть пара решений судов“.
И при этом Вы все еще требуете конструктива от меня? Видимо, у нас разное понимание конструктива. Перечитайте мое сообщение: все необходимые ссылки на закон я привел. А вот от Вас ни одной статьи в поддержку Вашей позиции не увидел.
Пленум — не рекомендует, а объясняет как надо принимать решения, чтобы их потом не отменили.
Думаю, что в вашем случае можно просить штраф — а суд уже решит, что применять. Мне кажется, что штраф от пени вам не взыщут.
Относительно Вашей практики. Вы просили пени после пленума в 1% или так и подаете по 1/75?
Здравствуйте! По Закону, действовавшему на тот момент
Здравствуйте!
Страховая компания задержала выплату по ОСАГО на 2 месяца от сроков установленных законом. Выплата произведена в полном объеме.
Подскажите, пожалуйста, могу ли я подать иск на страховую в суд о взыскании штрафа в размере 50% процентов от суммы не выплаченного вовремя возмещения и выйграть дело?
Т.е. взыскать со страховой 1% за каждый день просрочки (по заявлению) и 50% штрафа за не уплату в срок (через суд)?
Подать в суд Вы можете, только положение нормы, устанавливающий штраф Вы трактуете неправильно.
Данный штраф в размере 50% взыскивается от суммы, взысканной судом. Т.е. если суд удовлетворит требование о взыскании неустойки в том или ином размере, вот 50% от этой суммы Вы и можете требовать. И чтобы право требовать такой штраф у Вас появилось, в адрес СК нужно направить претензию, ибо этот штраф установлен за невыплату в добровольном порядке.
Спасибо за ответ!
Прошу ещё уточнить - т.е. получается если претензию подали, страховая не выплатила в добровольном порядке, подали в суд - и тут страховая берет и выплачивает до судебного заседания, то требование 50% штрафа за невыплату суд уже не удовлетворит?
Будут ли в этом случае удовлетворены моральный ущерб и расходы на оплату услуг юриста?
(в основном вопросе ошибся - выплата не произведена, но страховая "грозится" выплатить со дня на день уже 3 недели)
Суд взыскивает 50% штрафа только от суммы, взысканной судом. Если СК до решения суда сумму выплатит, то её суд уже взыскать в Вашу пользу не сможет и в этой части откажет. Т.е. 50% будут считаться от остальных сумм, которые суд может взыскать по Вашему иску.
Будут, если Вы предъявите такие требования. Но не рассчитывайте на 100% взыскание заявленных Вами сумм. Суд вправе их уменьшать и на практике всегда уменьшает до неприлично небольших размеров.
Спасибо за подробный ответ!
произшло дтп 16.10.2016 года. В установленные сроки был сделана справка в гаи, тс было предоставлено страховой компании на осмотр. Я выбрал направление на ремонт. Через несколько дней страховая звонит и говорит, что не хватает денег на ремонт в сервисе. Я пишу заявление о приостановлении ремонтных работ( но не указал что именно по направлению), пишу заявление что бы не было выдано акт осмотра тс. Делаю независимую экспертизу. Пишу досудебную претензию о выплате денежных средств и расходов на нее, которую насчитала экспертиза. Страховая мне отказывает. Я подаю в суд. Машину мою в это время ремонтируют, говорят что запчасти заказаны и работы уже выполняются. Отремонтированная машина стоит пару месяцев в сервисе. Суд назначил рассмотрение дела на 20.02.2017. Сумма в иске была заявлена полностью ( по экспертизе - полностью стоимость ремонтных работ и запчастей), так как не было официального ответа, что машина отремонтирована. Суд не удовлетворил иск. Я в минусе понесенных расходов, но машину забрал отремонтированную. на суде был представитель страховой. 1. Сказал, что заявление о приостановление составлено не верно, и не являлось основанием для прекращения ремонтных работ. 2. На осмотре я не был, но есть подписанный акт. 3. Стоимость утраты товарной стоимости включили в ремонтные работы, деньги перечислили в сервис. В акте о стоимости ремонтных работ пустая строка Утс не посчитана. Страховая на суде сказал, что в другом общем пункте стоимости. Заявление не писал и эта сумма мне не выплачивалась.
1. Страховая послала отказ о выплате по досудебной претензии без подписи. Из-за этого Суд вернул иск на доработку, но после письма с страховку. отказ с подписью не выслали. - могу ли я взыскать с них штраф за затягивание сроков
2. Суд сказал машину отремонтировали - разницу вам возмещать на каком основании - законно ли это?
3. Могу ли я подать обжалование иска - на уплату понесенных мною расходов - экспертиза, госпошлина и включить туда выплату по утрате товарной стоимости.
4. Или идти в страховую писать заявление на выплату утраты товарной стоимости тс.
Добрый день, Иван!
Без документов — в данном случае нужно изучить полностью материалы судебного дела — говорить что Вам делать дальше сложно.
Все кажется только легко и просто, а на самом деле, это так только для профессионалов.
По Вашим пунктам:
1.Очень сумбурно написано. Штраф за затягивание не сможете взыскать.
2.Пока суд прав. Но может скоро все и поменяется. Возможно, что разницу можно будет взыскать с виновника.
3.на обжалование можете подать в течение 30 дней с момента решения. Но если Вы проиграли дело, то расходы Вам не возмещаются, т.к. суд отказал в иске.
Тут надо выходить через УТС.
4.Вам уже суд отказал. если обжаловать не будете — хоть 1000 раз им напишете, они Вам столько же раз ответят — есть СУДЕБНОЕ РЕШЕНИЕ, где Вам ОТКАЗАЛИ в УТС!
Советую переснять все дело на хотя бы телефон и показать юристу.
Взыскивали сумму - разницу, полученную при проведении экспертизы по стоимости ремонтных работ и стоимость работ предоставленной сервисом страховой компании. В стоимость нашей экспертизу была внесена сумма по УТС. Суд вынес решение отказ по иску по всей сумме. Могу ли я обратится в страховую с заявлением на выплату только УТС. Ранее этого не было сделано.
Нет, не можете. Т.к. Вы уже данное требование (совместо с недоплатой) заявили в суде и он его уже рассмотрел.
Какой у Вас суд?
Районный суд. А можно подать отдельный иск в суд на выплату УТС со страховой. ?
Нет, нельзя. Суд уже отказал.
Какой именно? какого района Москвы?
Сейчас Вам стоит подать «краткую апелляционную жалобу», чтобы после получения решения суда иметь возможность его обжаловать.