 | Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
Главный способ проверки подлинности ОСАГО — это электронные сервисы Российского союза страховщиков.
На сайте можно найти все интересующие сведения об автомобиле и полисе. Для получения информации понадобятся данные бланка, самой машины и водителя.
Способы проверки полиса
Подлинность документа устанавливается разными способами. Рассмотрим несколько методов, с помощью которых можно получить сведения о данном документе.
Как работает база РСА?
База РСА (Российского союза автостраховщиков) работает с 2013 г. В ней собраны данные о водителях, застраховавших свои машины в течение 10 лет, сведения об авариях за предыдущие пару лет.
Данные заносятся в базу не позднее одного дня с момента оформления страховки. Во время оформления ОСАГО компании подают запросы на получение сведений о водителе, стаже, количестве происшествий с его участием. Они влияют на конечную стоимость страховки.
Получение информации в базе исключительно по фамилии, без предоставления дополнительных данных, невозможно
БД является бесплатной и доступна в любое время.
Зная реквизиты полиса, вы можете получить нужную информацию буквально за несколько кликов.
По номеру полиса
Узнать, является ли документ реальным, можно, проверив наличие его реквизитов в общем перечне. Требуется зайти на сайт РСА, перейти в раздел ОСАГО, выбрать «Сведения для страхователей и потерпевших». Вам нужна самая первая строчка сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО. Появится форма, где нужно заполнить номер бланка и нажать на кнопку поиска.
Если документ настоящий, в результатах отобразится организация, выдавшая полис, а также срок его действия
Если бланк не найден, значит, документ, выданный вам страховой компанией, является подделкой.
Дополнительно в результатах имеются данные о просрочке с указанием в столбце даты, до которой полис являлся действительным.
Если документ пока не выдан владельцу, в его статусе отмечено «Находится у страхователя». Также здесь может иметься отметка, что бланк утратил силу.
Выяснив, что полис не найден в базе, просрочен, находится в страховой компании либо утратил силу, стоит немедленно обратиться в компанию, где приобреталась страховка, за разъяснениями. Возможно, вы стали жертвой мошенников.
По номеру машины
Информацию о страховке можно посмотреть и по конкретному автомобилю. Потребуется ввести данные в форму на сайте РСА.
Требуется указать номер машины в определенном формате и дату поиска. Далее вам предоставят информацию о том, где регистрировался автомобиль, и сведения об ограничениях на его управление.
С помощью номера авто вы можете узнать, занесен ли полис в базу данных, и является ли он подлинным
Как проверить полис без специальных сервисов?
Настоящий полис ОСАГО можно отличить по внешним признакам. Нужно обратить внимание на мелкие детали:
- размер настоящего документа чуть больше листа А4;
- по всей поверхности имеется зелено-голубая сетка;
- на листе есть водяные знаки, различающиеся на свету;
- бланк изготовлен из качественной краски, не оставляющей следов и не пачкающей руки;
- по всему бланку вкраплены красные ворсинки;
- номер, указанный в правом верхнем углу, имеет небольшую выпуклость, отличимую на ощупь.
Конечно, бывают случаи, когда все элементы подделываются очень качественно, тем не менее этим деталям стоит уделить внимание. Внешний вид это первый барьер, стоящий на пути у мошенников.
Не стесняйтесь проверять все детали прямо при сотрудниках, оформляющих страховку. Вы платите деньги за этот документ и имеете полное право разобраться в нюансах. Более того, сотрудники могут помочь вам отыскать отдельные признаки.
Что делать, если полис оказался подделкой?
Выяснив, что приобретенный полис является поддельным, в течение 2-3 дней с момента покупки, можно попытаться вернуть деньги.
Первое, что нужно предпринять, это сделать копии полиса и квитанций об оплате. Далее отправляйтесь в организацию, где приобреталась страховка. Обязательно приготовьте диктофон при разговоре и тем более споре с агентами нужно все записать. Попросите кого-то из друзей либо родственников сопровождать вас. Они будут свидетелями вашей беседы с сотрудниками страховой компании.
Придя в офис страховщика, нужно спокойно объяснить ситуацию сотрудникам и донести до них, что вам была продана подделка
При грамотном подходе, последовательном изложении своих претензий и требований вам вернут деньги во избежание скандала. Еще больше шансов на благоприятный исход вы получите, пригласив юриста. Одно его присутствие во время разговора со страховщиками заставит их удовлетворить ваши требования.
Если вам начнут отказывать, поднимите шум и сообщите, что обратитесь в полицию и прокуратуру. Такое заявление должно привести сотрудников компании в чувства.
Способ сработает, если вы вовремя обнаружите подделку. Поэтому проверитьполис нужно как можно раньше.
В случае, если после покупки прошло уже много времени, скажем, несколько месяцев, действовать нужно по-другому. Конечно, можно попробовать застать страховщиков на прежнем месте, но вряд ли аферисты станут вас ждать. Нередко такими действиями промышляют фирмы-однодневки, которые исчезают, собрав достаточно денег с доверчивых автомобилистов.
Ваши дальнейшие действия должны быть следующими:
- купите новый полис. Его нужно обязательно приобрести, ведь вы ездите, по сути, без страховки. В случае ДТП придется оплачивать все самостоятельно. Кроме оплаты ремонта есть риск заработать штраф за отсутствие бланка это 800 руб. дополнительных расходов;
- обратитесь в полицию и напишите заявление. Документ составляется в свободной форме. К жалобе нужно приложить копию поддельного полиса и квитанцию о его оплате. Действия мошенников подпадают под ст. 159 УК РФ мошенничество.
Подача заявления должна быть зафиксирована. Сотрудник полиции должен выдать вам квиток о его принятии. В течение 3 дней дознаватель будет рассматривать материалы и примет решение о возбуждении дела.
Если сотрудники все-таки найдут виновного, вы сможете взыскать с него стоимость поддельного документа при условии, что у него имеются средства или имущество.
Резюме
Избежать вышеописанных проблем поможет только своевременная проверка подлинности страховки через сервис РСА и обращение за полисом в проверенные и надежные организации. Наилучшей репутацией обладают большие компании с крупными офисами и значительным количеством сотрудников Ингосстрах, Альфа-страхование и пр.
Дополнительным фильтром может служить возможность оплаты бланка с помощью банковской карты. Большинство мошенников работают исключительно с наличными платежами. Они не сотрудничают с банками, чтобы их нельзя было отследить по счетам.
Если вы все же решились обратиться в небольшую фирму, заранее поищите информацию о ней в интернете, почитайте отзывы на автофорумах.
Подобрать компанию с безупречной репутацией и хорошими условиями страхования вам поможет опытный юрист нашей компании. Уже на стадии оформления полиса услуги юриста по ОСАГО или иным видам страхования помогут сделать правильный выбор. Он проанализирует различные варианты предложений на страховом рынке с учетом надежности компании и ее отношения к клиентам.
Обратитесь к специалисту через форму на сайте, задав свой вопрос, либо позвоните по указанному телефону.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Здравствуйте, жил некоторое время в СПб, купил там авто застраховал и поехал ставить на учёт. У сотрудников появилось сомнение в подлинности полиса осаго. Отправили на экспертизу.
Пока шла экспертиза я переехал по месту пропискипрописки. Оказалось полис поддельный, сказали будут привлекать, вызовут, но это почти 700 км
Что мне делать, я же и так за этот полис отдал не малые деньги. Теперь меня ещё и привлекут?
Ещё и ездить в такую даль?
Здравствуйте! Вас подозревают в совершении преступления предусмотренного ст. 327 ч. 3 УК — использование заведомо подложного официального документа.
Во первых, из практики, страховой полис не относят к таким документам.
Во всторых, для образования состава преступления, Вы должны осознавать, что пользуетесь таким документом.
В третьих, Вас вполне возможно опросить по месту нового жительства в Вашем отделе полиции. Просто, когда будут вызывать, объясните, что ехать далеко и готовы придти в свой отдел полиции.
Оформил полис электронного осаго на сайте страховой компании (росгосстрах). Оплатил 4 марта 2017 года, но доставку полиса на электронную почту задержали, обещали максимум 2 дня. Моя старая страховка закончилась 7 марта 2017 года, и так как ждать небыло смысла, в страховой отвечали "проблемы со стороны рса, ждите полис, никаких дат мне не называли", решил оформить полис в другой компании.
10 марта оформил другой полис, а росгосстраху написал просьбу вернуть деньги за страховку(они на странице в соцсети написали "для того чтобы вернуть деньги пришлите на почту информацию ФИО, дата и сумма платежа, номер заказа.").
11 марта 2017 года мне прислали уже ненужный мне полис осаго.
14 марта 2017 года мне прислали заявление на возврат которое я должен заполнить и отослать им. Но именно по этому заявлению у меня и возникают вопросы. Заявление прикрепил.
Вопрос первый, почему в заявлении написано "... и вернуть часть страховой премии на карту, с которой была оплата полиса." - Почему часть?
Вопрос второй, "Документ, подтверждающий основание расторжения договора ОС АГО " - Это что?
Вообщем, помогите правильно составить заявление на возврат всей суммы, а не её части.
Алексей, добрый вечер.
Сразу дам ответ на два Ваших вопроса. данным заявлением Росгосстрах подводит Вас к расторжению заключенного с ними договора ОСАГО — отсюда и возврат части страховой премии и основания для расторжения.
Эти моменты оговорены в «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
Однако — это не Ваш случай.
В рассматриваемой ситуации стоит говорить о возврате страховой премии в связи с неисполнением страховщиком своих обязательств.
В силу уже упомянутого Положения
В этой связи расторжение договора и возврата страховой премии в ПОЛНОМ объеме вы требуете основываясь на нормах ст. 451 ГК РФ
Оформив электронный полис и произведя оплату за него Вы не могли не должны были предвидеть того, что Вам его выдадут спустя некоторое время. Разрыв во времени,
ставил Вас под угрозу привлечения к административной ответственности за управление ТС без полиса и мог привести к риску возмещения ущерба в ДТП за счет собственных средств. А остаться без автомобиля пусть и на короткий промежуток времени Вы не могли в силу рода деятельности.
таким образом, исполнив обязанность по страхованию своей ответственности и не получив страховой полис, основываясь на нормах ст. 453 ГК РФ
Вы требуете возврата страховой премии в полном объеме.
Здравствуйте.
По скольку вы уже оформили заявку, тем самым приняли условия страховой компании, значит ваш договор начал свое действие с 11 марта, а заявление пишите 14 марта, То соответственно поэтому Вам и подлежит возврату только часть суммы.
По второму вопросу, нужно приложить полис от второй страховой компании, это и явилось причиной расторжения договора с первой СК
Но в виду того, что вам просрочили выдачу полиса, тем самым нарушили условия договора, и Вы вправе вернуть всю сумму
оформление полиса в другой страховой компании не может явиться причиной для расторжения договора. В качестве таких причин выступает продажа застрахованного транспортного средства или иное его отчуждение.
Михаил, так как я не особо разбираюсь в таких делах, можете помочь в составлении этого заявления.
Если я правильно понял, то я отправляю и это заявление, но указываю возврат страховой премии в полном объёме, а Документ, подтверждающий основание расторжения договора ОС АГО - это ст. 451 ГК РФ?
Да, конечно.
Нет. Вы пишите заявление не по присланной форме, а в свободном виде, с указанием того, когда обратились за заключением договора (приобретением полиса) и когда он был Вами фактически получен. Отмечая, что к этому времени в связи с допущенными нарушениями страховой компании в данном договоре отпала необходимость и именно поэтому Вы требуете его расторгнуть и вернуть премию в полном объеме.
Это уже нормативное обоснование Ваших требований.
в Филиал ООО «Росгосстрах»
в Москве и Московской области
от ФИО
Заявление
Я, ФИО обратился в вашу компанию "Росгосстрах" для заключения договора осаго в электронном виде. 4 марта 2017 года на вашем сайте http://www.rgs.ru, я оформил и оплатил договор осаго в размере 1 рублей 1 копейка. Ваша компания обещала оформить и прислать договор в течении 2 дней. Договор осаго вы прислали мне только 11 марта 2017, но к этому времени, в связи с допущенными нарушениями сроков предоставления договора с вашей стороны, в данном договоре отпала необходимость. Поэтому я требую расторжения договора номер 1111 и возврата мне страховой премии в полном объёме на карту, с которой была произведена оплата полиса.
Дата, подпись.
Правильно или нет? Просто некогда с таким не сталкивался.
У вас основание для расторжения договора будет «двойное страхование», в связи с этим возврат будет в полном объеме.
www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/faq/index.wbp
Здравствуйте. Т.к. исполнителем нарушены сроки предоставления услуги, то Вы вправе отказаться от исполнения услуги и потребовать возврат денежных средств.
Не применим в данном случае закон о защите прав потребителей.
Под страховой услугойпонимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицув связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Таким образом, выплата денежной суммы (страхового возмещения) в результате наступившего страхового случая и будет страховой услугой — а вот заключение договора ОСАГО — увы к числу услуг отнести никак нельзя.
Поэтому применить норму ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в данном случае не представляется возможным.
В целом вполне достаточно, только здесь
стоит указать, что в соответствии со ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» и п. 1.11 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой полис должен был быть выдан незамедлительно после оплаты страховой премии. Таким образом, страховая компания нарушила сроки заключения и подписания договора, что вынудило меня обратиться в другую страховую компанию, в связи с истечением сроков действия прошлого договора и необходимости использования транспортного средства.
При всем уважении Михаил, это не более чем Ваше мнение.
Верховный Суд РФ придерживается другого мнения и оно более весомое чем Ваше.
Вы наверное не прочитали мой ответ, я повторюсь.
Поэтому все распространяется и применяется в части не урегулированной законом об ОСАГО и иными специальными нормами.
Насколько я поняла, ни я, ни Вы не нашли соответствующие специальные нормы, которые регулируют порядок возврата денежных средств в случае нарушения срока выдачи полиса и поэтому Вы сослались на
в то время как применяется именно ст. 28 ЗоЗПП и ст. 450.1, 453 ГК РФ
И тот же Верховный Суд РФ говорит:
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17
«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»
и по аналогии
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20
«О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»
Так что чье это частное мнение — скорее всего Ваше)))
Я Вам привела Пленум. который регулирует вопросы именно по закону об ОСАГО, а Вы пытаетесь прикрыться общим Пленумом и Пленумом, который регулирует законодательства о ДОБРОВОЛЬНОМ страховании имущества граждан, который никакого отношения к ОСАГО не имеет.
Не нужно вводить клиента в заблуждение, Вы делаете только хуже.
И где в пленуме сказано, что к отношениямпо заключению договора должны быть применены нормы о защите прав потребителей, особенно в той их части, где Вы указали на нарушение сроков оказания услуги????
Срок оказания услуги по закону об ОСАГО, да будет Вам известно составляет 20 календарных дней и касается он именно оказания страховой услуги.
А заключение договора в данном случае услугой как таковой не является, что прямо вытекает из приведенных правовых норм.
А следуя Вашей логики получается, что заключая договор — оказывается самостоятельная услуга, которая в свою очередь предполагает существование самостоятельных договорных отношений.
Михаил, вопросы заключения договора с потребителем, также регулируются Законом о защите прав потребителей и нарушение срока выдачи полиса в данном случае является несвоевременным исполнением услуги.
Т.е. гражданин является потребителем ещё до того момента когда он заключил договор и все что связано в заключением. исполнением и прекращением договра является частью услуги.
Здравствуйте!
при обращении в страховой отдел филиала ООО "РОСГОССТРАХ" по Воронежской области, расположенному по адресу с. Нижнедевицк, ул. Революционная, 25 с целью приобретения полиса ОСАГО представителем страховщика мне была навязана дополнительная услуга по страхованию жизни в случае травмы или смерти в результате ДТП. При отказе от дополнительной услуги мне было отказано в оформлении полиса ОСАГО. Но, в связи с тем, что действие старого полиса закончилось, я был вынужден приобрести новый страховой полис ОСАГО на навязанных и неприемлемых мне условиях.
Вопрос. Могу ли я вернуть деньги за оплаченные мною дополнительные услуги в любом офисе РОСГОССТРАХА?
Добрый день!
40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств», ст. 1:
«договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в
порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.
страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.»
Объектом страхования по ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории
Российской Федерации.
Таким образом, никакого отношения к страхованию вашей жизни и/или здоровья страхование ОСАГО не имеет. Кроме того, поскольку договор страхования по ОСАГО является публичным, страховщики не имеют права отказать в его заключении, если формально все необходимые требования со стороны страхователя соблюдены (а страхование своей жизни и здоровья к ним не относятся)
Вы можете обратиться и изложить данную ситуацию в РСА (российский союз автостраховщиков) или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, или попробовать договориться о расторжении договора страхования жизни и здоровья.
В конце концов, можно в судебном порядке признать договор о страховании жизни и здоровья недействительным на основании того, что он был заключен вследствие обмана (ст.179 ГК РФ). В случае положительного решения суда Вам должны вернуть уплаченную премию по страхованию жизни и здоровья