Отказ в выплате по ОСАГО
Наличие полиса ОСАГО выступает обязательным условием для передвижения за рулем транспортного средства. Но оформление страховки далеко не всегда означает возможность получить страховую выплату. Несмотря на жесткое законодательное регулирование вопроса, многие автостраховщики пытаются под разными предлогами уклониться от исполнения профессиональных обязанностей. В результате страховая компания принимает решение об отказе в выплате по ОСАГО. Рассмотрим подробные ответы на весьма актуальные вопросы о том, как избежать такого развития событий и что делать в подобной ситуации автовладельцу.
Какие причины отказа в выплате по ОСАГО в 2021 году законны?
Различные дорожно-транспортные происшествия случаются довольно часто. Они сопровождаются множеством неудобств для участников, начиная с серьезных моральных издержек и заканчивая существенными финансовыми расходами. Нередко дополнительной проблемой становится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО, полученный потерпевшей стороной от автостраховщика. В некоторых случаях последний затягивает совершение платежа или предлагает компенсировать явно заниженную сумму. В каждой из ситуаций от автовладельца требуется не только знание собственных прав, но и умение их отстаивать.
Другим способом решения проблемы становится обращение к грамотному автоюристу, способному предоставить как исчерпывающие консультации по рассматриваемому вопросу, так и предпринять необходимые для защиты прав автовладельца действия. Важно понимать, что единственной законной причиной отказа в страховой выплате по ОСАГО выступает невыполнение страхователем обязанностей, предусмотренных действующим договором с автостраховщиком.
В качестве примера можно привести отсутствие пролонгации полиса ОСАГО по истечении срока действия документа. Еще одна подобная ситуация – наличие просрочек по выплатам страховых взносов.
Важно. Самый простой способ избежать проблем с получением страхового возмещения по обязательному автострахованию – это четкое соблюдение положений договора, заключенного со страховой компанией. Такой подход позволит в полной мере задействовать предусмотренные законодательством механизмы защиты прав страхователя.
Профессиональные услуги автоюриста по оформлению полиса ОСАГО и получения страхового возмещения. Первая консультация, в том числе – дистанционная – предоставляется бесплатно.
Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП
Рассмотрение темы будет неполным, если вести речь исключительно о пострадавшей в ДТП стороне. Но нередко отказа страховщика по ОСАГО в выплате страхового возмещения касается виновника дорожно-транспортного происшествия. В обоих случаях типичными причинами для подобного решения страховой компании становятся такие:
пребывание водителя в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
отсутствие водительских прав подходящей категории;
уклонение виновной стороны от ответственности посредством оставления места дорожно-транспортного происшествия;
отсутствие лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП, в полисе ОСАГО.
Любое из указанных обстоятельств требует документального доказательства. Поэтому автовладелец должен получить отказ, зафиксированный письменно, после чего обратиться за квалифицированной помощью к автоюристу. Нередко анализ юридической ситуации со стороны последнего показывает, что интересы автовладельца могут быть с высокой вероятностью защищены с применением предусмотренных законодательством и описанных в следующих разделах статьи способов.
Важно. Одним из основных аргументов в пользу собственника автомобиля становится тот факт, что страховка ОСАГО покрывает любое преднамеренное нанесение вреда машине, вне зависимости от обстоятельств конкретного дела.
Распространённые незаконные причины отказа
Практика показывает, что отказ страховой компании от ремонта или возмещения ущерба по ОСАГО может быть как законным, так и неправомерным. Для получения более объективного представления о вариантах возможного развития событий имеет смысл рассмотреть несколько наиболее частых ситуаций.
Виновник аварии скрылся с места ДТП. Основанием для отказа в выплате со стороны страховой компании в этом случае становится отсутствие виновной стороны. Но даже если нарушитель не указан в справке о дорожно-транспортном происшествии, практически всегда он устанавливается позднее. А потому отрицательное решение страховой компании является незаконным – возмещение должно быть выплачено пострадавшей стороне в соответствии с условиями полиса ОСАГО. Если виновник все-таки не был установлен, отказ автостраховщика становится обоснованным.
Отзыв лицензии у автостраховщика виновной стороны. Отечественный рынок страхования отличается высокой волатильностью. А потому подобные решения регулятора в лице Центробанка сложно назвать редкими. Но отсутствие лицензии не относится к числу законных причин для отказа в выплате страхового возмещения. Более того, действует процедура, по которой автостраховщик имеет возможность компенсировать понесенные расходы посредством обращения в РСА.
Получение страховки лицом, которое не является владельцем транспортного средства. В подобной ситуации право на получение компенсации имеет исключительно собственник, например, арендодатель в случае, когда машина повреждена по вине арендатора.
Отсутствие диагностической карты. Частая причина для отказа в выплате страхового возмещения, которая является незаконной. Действующая правовая база никак не увязывает наличие диагностической карты транспортного средства с выплатами по ОСАГО.
Приведенный перечень типовых спорных ситуаций, касающихся страхового возмещения по полисам обязательного автострахования, сложно назвать исчерпывающим. А потому самостоятельно разобраться в юридических нюансах конкретного случая удается далеко не всегда. Намного проще и правильнее при возникновении проблем с получением страховки обращаться к профессионалам, способным эффективно защитить законные интересы автовладельца.
Комплекс юридических услуг по оформлению полиса ОСАГО и получению страхового возмещения в рамках обязательного автострахования. Доступные цены и оперативная правовая поддержка. Большой опыт успешного решения проблем клиентов.
Срок для подачи претензии
Обязательным условием для успешного оспаривания отказа в выплате по ОСАГО со стороны страховой компании становится четкое соблюдение сроков его обжалования, установленных законодательством. Важно досконально соблюдать правильный порядок действий, предпринимаемых при отрицательном решении автостраховщика. Он выглядит следующим образом:
Получение отказа от страховой компании, выраженного в форме официального документа. В нем указывается мотивировка подобных действий автостраховщика, необходимая для аргументации позиции автовладельца. На рассмотрение заявления о выплате страховой компенсации отводится 20 дней.
Проведение независимой экспертизы, заключение которой становится еще одним доводом в пользу страхователя. При этом особое внимание уделяется квалификации и репутации эксперта, привлекаемого к делу.
Направление в адрес страховой компании претензии. Допускается по истечении 20 дней, о которых шла речь в первом пункте списка. Необходимость досудебной попытки урегулирования спорных вопросов установлена действующим законодательством как обязательное условие для последующего обращения с исковым заявлением в суд.
Обращение к финансовому уполномоченному. Такая возможность предоставлена клиентам страховых компаний с июня 2019 года после внесения в текст №40-ФЗ (датируется 25.04.2002) новой статьи 16.1. Подробнее процедура подачи жалобы финансовому омбудсмену описана ниже.
Обращение в контролирующие органы. К числу последних относятся РСА и регулятор страхового рынка в лице Центробанка России. У каждого из них достаточно рычагов для воздействия на любую страховую компанию. Главное – подтвердить обоснованность позиции страхователя документальными доказательствами.
Подача искового заявления в суд. Последний способ защиты законных прав автовладельца при получении отказа в страховой выплате по ОСАГО. Используется в том случае, если перечисленные выше действия не привели к положительному результату.
Важно. Действующее в России законодательство предоставляет в распоряжение автовладельца большое количество эффективных и действенных механизмов для защиты прав. Но для их полноценного практического использования требуется наличие профессиональных юридических знаний и опыта участия в подобных разбирательствах. А потому имеет смысл прибегнуть к услугам грамотного автоюриста.
Услуги профессионального автоюриста на выгодных для клиентов условиях. Оперативность в сочетании с доступным уровнем расценок. Гарантия эффективного использования всех законных способов защиты интересов доверителя.
Страховая отказала в выплате - что делать?
Приведенная выше пошаговая инструкция действий при получении отказа в страховом возмещении по ОСАГО требует ряда дополнительных пояснений. Они касаются нескольких принципиально важных юридических моментов, на которые требуется обратить особое внимание.
Независимая экспертиза
Ее проведение не является обязательным требованием для оспаривания действий автостраховщика. Но наличие экспертного заключения, подтверждающего обоснованность позиции автовладельца, нередко становится основанием для успешного досудебного урегулирования спорной ситуации.
Специалисты страховой компании прекрасно понимают, что положительные для страхователя результаты экспертизы – трасологической, оценочной или любой другой – с высокой долей вероятности означают аналогичное решение контролирующих или судебных органов. А потому нести дальнейшие расходы на разбирательство в суде или другие подобные мероприятия попросту не стоит, так как они также будут взысканы автовладельцем.
Заявление о разногласиях в СК
Введение нового института для обжалования действий страховой компании в лице финансового уполномоченного не освобождает от необходимости получать письменный отказ в выплате компенсации. Если автостраховщик не отвечает на заявление автовладельца, последний должен подождать 20 дней, после чего получает право на подачу претензии или другие действия, предусмотренные актуальной редакцией отечественного законодательства.
Обращение к финансовому уполномоченному
Такой способ решения возникшей конфликтной ситуации предоставляет страхователю несколько важных преимуществ. Наиболее значимыми из них выступают такие:
обязательность решения омбудсмена для участников страхового рынка. По сути, оно приравнивается к судебному вердикту и оспаривается аналогичным образом;
оперативность рассмотрения жалобы – срок принятия решения не превышает 15 рабочих дней (он может быть продлен в случае необходимости проведения дополнительной экспертизы);
разные варианты подачи жалобы, включая самый простой и удобный – дистанционно на официальном сайте финансового омбудсмена.
Обращаемся в суд
Подача искового заявления производится до истечения 30 дней с момента вступления в действие решения финансового омбудсмена. Несоблюдение срока становится основанием для отказа принятия иска к рассмотрению.
Участие в судебном разбирательстве требует существенных расходов – как денежных, так и временных. А потому прибегать к этому способу решения проблем следует только в случае твердой уверенности в обоснованности претензий к страховой компании. Для получения объективного представления о перспективах дела требуется обязательная консультация грамотного и опытного юриста.
Комментарии
Добрый вечер.
Страховая отказала в выплате по ОСАГО на основании того, что за номером полиса виновника ДТП у них в базе числится другой человек и другое ТС. Я обратилась в суд.
И вот уже 6 месяцев длятся разбирательства по данному делу. Странно то, что полис ответчика действующий (я проверяла на сайте РСА), в полисе указаны ФИО виновника и именно то ТС, которое участвовало в ДТП. В суде сначала вызвали представителей страховой компании, сделали судебную экспертизу. Теперь требуют предоставить оригинал полиса виновника, чтобы удостовериться в его подлинности. Причем в подлинности полиса усомнились на основании голословных заявлений страховой компании. Попыталась спросить оригинал полиса у виновника.
Он и не против помочь, но машину он сдал в утиль и никаких документов у него не осталось. Не понимаю, что происходит и что делать в данной ситуации. Юрист, которого я наняла по-моему к юриспруденции отношения не имеет. Помогите. Подскажите как быть, если поступил отказ в выплате по ОСАГО?
Добрый вечер! Если у виновника отсутствует оригинал полиса можно предпринять следующие меры:
1) сделать официальный запрос в РСА на предмет кому принадлежит полис, указанный в справке о ДТП и на какое транспортное средство он выписан
2) привлечь виновника к участию в процессе (в качестве третьего лица или свидетеля), где опросить его на предмет: где он выписывал полис ОСАГО.
3) заявить ходатайство об истребовании копии полиса ОСАГО, а также квитанций об уплате страховой премии и заявления на страхование, имеющиеся в распоряжение страховой компании.
У меня на руках есть фото полиса виновника и фото квитанции об уплате (он мне его их высылал, когда полис был у него на руках), где все указано верно. Данные полиса указаны в справке о ДТП. Но судья продолжает настаивать и предлагает взыскать ущерб не со страховой компании, а с виновника ДТП. Если вдруг суд откажет мне в исковых требованиях, что мне делать? Могу ли я обжаловать решение?
Спасибо большое за ответ.
Да Вы вправе обжаловать решение. Только выполните все данные Вам рекомендации. В таком случае, есть основание указывать в жалобе, что суд исследовал не все обстоятельства дела, тем самым вынес необоснованное решение. Также Вы можете самостоятельно обратиться с запросом в РСА и представить его ответ на рассмотрение суда.
Большое спасибо!
Не за что, удачи, будут вопросы обращайтесь.
Добрый день, Михаил Игоревич.
Возникла такая ситуация по описанному ранее делу:
Сегодня в очередной раз отложили заседание суда по нашему делу на 25-ое августа, по причине того, что РСА на запрос суда не предоставила копию полиса виновника. У меня вопрос: могут ли нам отказать в удовлетворении иска если они вообще ничего не предоставят и 25-го августа? Запрос я делала сама в РСА, но мне тоже так ничего и не ответили (видимо им просто нечего предоставить)
Такая перспектива вполне возможна, если предположить, что страховая компания не внесла сведения о полисе виновника в единую базу данных РСА.
А сам виновник к участию в деле привлечен?!
Он выступает как соответчик. Повестку ему высылают, но в суд он не является.
И если присудят ущерб виновнику-это тоже самое что и отказать. С физического лица (да еще и студента) взыскать что-либо шансов ноль.
То есть получается, что страховая может каждый полис не внести в базу и ни за что не отвечать потом? Как такое может быть?
Поэтому поводу напишите заявление в ЦБ РФ (региональное отделение) — пусть проведут проверку, как раз к 25 августу будут готовы ее результаты, возможно проясниться ситуация с полисом.
Благодарю. Вы очень помогли!
Не за что. Ждем 25-го числа.
А кто собственник его транспортного средства?
Мне показался странным этот момент. Собственник по документам Саитов Умар-Халим Магомедович. А в страховом полисе указан собственник и страхователь виновник ДТП-Ходырев.
А документы можете выложить?
Добрый день. Все, что есть. Иска на руках нет
Михаил Игоревич, я составила жалобу в ЦБ. Не могли бы вы посмотреть ее?
Алевтина, здравствуйте. По содержанию жалобы нормально, можете отправлять.
Хорошо. Благодарю
Страховая отказала в выплате по ОСАГО после ДТП. На группе разбора в ГИБДД установлена обоюдная вина обоих участников. есть видео момента аварии. каковы мои дальнейшие действия? Писать претензию в Страховую компанию? Или сразу идти в суд? второму участнику его страховая уже выплатила ущерб.
Спасибо.
писать претензию в страховую компанию, затем обращаться в суд с исковым заявлением.
Доброго времени. Следует грамотно оформить претензию в СК и направить заказным письмом с описью вложения и почтовым уведомлением. Ссылаться следует на нормы закона о защите прав потребителей.
Здравствуйте.
В дополнение к ответу.
Необходимо писать претензию в страховую и потом подавать в суд. Ремонт машины лучше не делать, т.к., может будет необходимо делать экспертизу.
Здравствуйте!
Я - потерпевшая сторона в ДТП, на момент аварии мой полис ОСАГО был просрочен. Виновник ДТП был пьян, у него есть полис ОСАГО.
Обратились лично в страховую компанию виновника.
1) Может ли страховая компания нам отказать в выплате?
2) Откажут ли нам в выплате по причине отсутствия у нас полиса ОСАГО на момент ДТП или по причине алкогольного опьянения виновника.
3) На какой документ (кодекс, статья) сослаться, если страховая компания виновника откажет по вышеуказанным причинам?
Здравствуйте!
Отказать не вправе, потому что ответственность виновника была застрахована.
с уважением,
Юридическая компания «Макс-Гранда».
Здравствуйте.
Отказ страховой компании виновника ДТП будет незаконным, поскольку к нему нет правовых оснований. Гражданская ответственность причинителя вреда застрахована, отсутствие полиса у потерпевшего не имеет в данном случае значения.
Нет, алкогольное опьянение виновника ДТП не влияет на получение Вами выплаты по ОСАГО. Данное обстоятельство имеет негативное значение только для виновника, поскольку является основанием ко взысканию с него его страховой компанией сумм, которые вы получите от страховой компании.
Ссылаться на ФЗ «Об ОСАГО», в частности на ст. 6:
В указанном списке отсутствует указание на то, что в рамках ОСАГО не возмещается вред, причиненный при управлении автомобилем в состоянии алкогольного опьянения либо отсутствие договора ОСАГО у потерпевшего.
Уважаемый Сергей.
1.
Законных оснований для отказа они не имеют. Хотя как показывает практика, выплачивать страховые не торопятся.
указанные причины не являются основанием для отказа в выплате.
Они не откажут Вам по этим причинам. Скорее всего просто занизят сумму страховой выплаты. Но, опять же не в связи с этим, а в связи с тем, что почти всегда так делают, в надежде, что не все обращаются в суд.
1) НЕ Может страховая компания Вам отказать в выплате.
2) НЕ Откажут Вам в выплате по причине отсутствия у Вас полиса ОСАГО на момент ДТП и НЕ Откажут Вам по причине алкогольного опьянения виновника.
3) если страховая компания виновника откажет по вышеуказанным причинам, сослаться на закон об ОСАГО.
Успехов.