Накопительная часть пенсии: что это такое, условия получения пенсионерами

Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Пенсия — это ежемесячная выплата, назначаемая женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет.

В Российской Федерации предусмотрена гарантированная страховая пенсия и дополнительная накопительная. Каким образом формируется накопительная часть, в чем ее особенности и преимущества, вы узнаете из нашей статьи.

Порядок формирования пенсии в РФ

Ежемесячно работодатели делают отчисления за каждого работника в Пенсионный фонд в размере 22% от его заработной платы.

Пенсия может состоять из страховой и накопительной части либо только из страховой. То есть оставшиеся 6% они могут направить на накопительный счет либо добавить к страховому. С вариантом формирования пенсии работающим гражданам следовало определиться до 31 декабря 2015 года.

Исключение составляют граждане 1967 года рождения и моложе. В отношении них страховые взносы впервые стали начислять с 1 января 2014 года. Право выбора варианта пенсионного обеспечения у этих лиц сохраняется до 31 декабря года, в который истекает 5 лет с момента первого начисления взноса.

У лиц, родившихся в 1966 году и раньше, которые не сделали выбор в пользу накопительной части, 6% вместе с 10% автоматически направляются в страховую часть. Накопительная пенсия формируется только за счет средств материнского капитала либо при участии в программе софинансирования пенсионных накоплений.

Размещать накопительную пенсию можно в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде. При выборе пенсионного фонда РФ денежные средства инвестируются управляющей компанией по выбору застрахованного лица: государственной (Внешэкономбанк) либо частной.

У каждого гражданина есть право ежегодно менять страховщика, то есть переходить из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, из НПФ в ПФР или наоборот

Смена страховщика при переходе из одной УК в другую не происходит.

При этом инвестиционный доход сохраняется только при переходах не чаще чем раз в 5 лет.

Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

Страховая часть является базовой. Пенсия гарантирована всем гражданам, достигшим пенсионного возраста. Ее размер зависит от финансовой ситуации в стране и от соотношения работающих граждан и пожилых людей.

За каждый отработанный год при условии отчислений со стороны работодателя у работающего гражданина формируются пенсионные права в виде баллов.

Количество баллов напрямую зависит от варианта пенсионного обеспечения. Если выбрать только страховую пенсию, то максимальное ежегодное количество баллов — 10, а при комбинированном типе — 6,25.

С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена. Работодатели продолжают делать отчисления, но они идут не на формирование накоплений, а в страховую часть, то есть на текущие выплаты пенсий. «Реальные» взносы не хранятся на счетах, а будущим пенсионерам в зависимости от размера переведенных работодателем сумм начисляются баллы, от количества которых зависит их пенсия. То есть в настоящее время максимальное индивидуальное количество баллов одинаково при любом варианте.

В декабре 2017 года Президент страны подписал закон, продлевающий программу заморозки до 2020 года. Ранее законопроект был одобрен Советом Федерации и Госдумой. Данная мера позволяет государству сэкономить бюджетные средства на сумму 551,3 млрд. руб.

Страховая пенсия ежегодно индексируется государством

Размер накопительной части напрямую зависит от доходности инвестиционного портфеля. Такие накопления не защищены от инфляции, не индексируются и поэтому выплате подлежат лишь фактически уплаченные взносы.

Кроме того, это реальные деньги, которые можно получить при выходе на пенсию либо завещать наследникам.

При выборе накопительного варианта пенсионного обеспечения в первую очередь следует обратить внимание на:

• доходность НПФ и управляющих компаний за несколько лет;
• количество участников;
• размер привлеченных средств.

В России 38 негосударственных пенсионных фондов. Согласно информации, представленной Центральным Банком РФ за первое полугодие 2017 года, более половины НПФ показали доходность ниже 8,8%, то есть меньше, чем ВЭБ. Лидером же стал НПФ ВТБ, показав доходность в 10,5%, а аутсайдером оказался НПФ «Газфонд» - 2,9%.

Чтобы отказаться от накопительной части в пользу страховой, необходимо обратиться с заявление в территориальное отделение ПФР. До окончания года, в который заявление подано, его можно отозвать.

Бланк заявления можно взять непосредственно в Пенсионном фонде либо скачать с официального сайта ПФР.

Хочется отметить, что в случае перехода гражданина с комбинированного варианта на страховой, ранее накопленные средства сохраняются на его счету и продолжаются инвестироваться.

Застрахованное лицо может продолжать накопление средств за счет добровольных взносов в рамках программы софинансирования либо направлять деньги из средств материнского капитала

Условия назначения накопительной пенсии

Ежемесячные выплаты из накопительной части назначаются застрахованному лицу при его выходе на пенсию. При этом должно быть соблюдено условие: на индивидуальном счете накопилась сумма более 5% по отношению к величине страховой пенсии по старости.

Если размер накопленных средств 5% и меньше по отношению к страховой части, по достижении пенсионного возраста по старости или при досрочном выходе на заслуженный отдых застрахованное лицо может получить всю накопленную сумму сразу.

Накопительная пенсия выплачивается независимо от получения гражданином ежемесячного пожизненного содержания и другой пенсии

Как узнать сумму пенсии онлайн?

Узнать размер накоплений можно лично, обратившись в Пенсионный фонд с паспортом и страховым свидетельством, либо онлайн в личном кабинете на сайте госуслуг или на портале ПФР.

Воспользовавшись личным кабинетом, информацию можно сохранить себе на компьютер либо отправить на электронную почту.

Размер ежемесячной накопительной пенсии рассчитывается по такой формуле:

НП=ПН/Т

Т — количество месяцев ожидаемого периода выплат. Речь идет о так называемом «периоде дожития». Продолжительность периода определяется на основании продолжительности жизни в РФ согласно статистическим данным. Ежегодно данный период увеличивается. Так в 2017 году он составлял 240 месяцев, а в 2018 будет уже 246 месяцев.

Чем позже гражданин обратится за получением выплаты, тем выше будет ее ежемесячный размер, так как общая сумма будет делиться на меньшее количество месяцев

ПН — общий размер средств, размещенных на индивидуальном страховом счету гражданина;

НП — накопительная пенсия.

Также по желанию застрахованное лицо может самостоятельно определить период выплат, но не менее 120 месяцев, то есть 10 лет. В этом случае накопительная пенсия будет рассчитываться по той же формуле, только вместо ожидаемого периода выплат будет фигурировать количество месяцев, указанных гражданином в заявлении. Такие пенсионные выплаты называются «срочными». Право на них имеют граждане, которые участвовали в программе софинансирования и направившие средства материнского капитала на пенсионные накопления.

Для того, чтобы начать получать накопительную пенсию, застрахованному лицу следует обратиться с заявлением в НПФ, территориальное отделение ПФР по месту жительства или пребывания либо в МФЦ. Заявление можно принести лично на прием к специалисту, подать через работодателя, направить по почте заказным письмом с уведомлением либо воспользоваться электронной формой в личном кабинете на официальном сайте ПФР.

Днем приема документов считается дата обращения. При обращении лично необходимо при себе иметь паспорт, страховое свидетельство. Документы, которые могут быть запрошены в рамках межведомственного взаимодействия, застрахованное лицо может представить самостоятельно по собственной инициативе.

Должностное лицо при возникновении сомнений в достоверности представленных сведений может их проверить.

По результатам рассмотрения заявления выносится решение о назначении накопительных выплат либо об отказе.

Сотрудник ПФР в течение 5 дней с момента принятия решения об отказе извещает об этом застрахованное лицо, разъясняет порядок обжалования и возвращает документы.

Отказ может быть обжалован в вышестоящем органе или в судебном порядке.

Единовременная выплата производится не позднее 2 месяцев с момента принятия решения.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника?

В соответствии с законодательством РФ ближайшие родственники в случае смерти гражданина имеют право на его пенсионные накопления. При этом не имеет значения, где хранились денежные средства: в государственной управляющей компании ПФР или негосударственном пенсионном фонде.

Основным условием получения является то, что человек на момент смерти должен был быть в трудоспособном возрасте, то есть ему не должна быть назначена пенсия

Кто может получить деньги?

Если умерший оставил заявление о том, кому перейдет накопительная часть его пенсии после смерти, денежные средства получат лица, указанные в документе. Это могут быть любые лица, не только родственники: сожители, друзья, знакомые, соседи и так далее.

При отсутствии письменного волеизъявления накопления переходят ближайшим родственникам.

Очереди получателей:

• супруги, дети (в том числе усыновленные) и родители (включая приемных);
• братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Между правопреемниками одной очереди средства распределяются в равных долях. Деньги выплачиваются единовременно. Выплата накопительной части не происходит автоматически, даже если пенсионный фонд знает о смерти гражданина.

Чтобы получить накопления усопшего, следует написать заявление и подать его по месту накопления средств или в ближайшее отделение ПФР в течение 6 месяцев с момента смерти гражданина. Если срок пропущен, его можно восстановить в судебном порядке. Для этого придется доказать, что заявление не было подано вовремя по объективным причинам. Например, в связи с тем, что человек не знал о смерти застрахованного лица либо находился в длительном отъезде.

Заявление подается лично в отделение ПФР, негосударственный пенсионный фонд либо направляется по почте заказным письмом с уведомлением. В этом случае все копии документов должны быть заверены нотариусом, при его отсутствии — должностным лицом консульского учреждения.

К заявлению следует приложить:

• свидетельство о смерти;
• паспорт;
• документ, подтверждающий родство с умершим;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования («зеленый пластик») в котором указан номер индивидуального счета умершего лица.

Кроме обязательных бумаг в отдельных случаях могут потребоваться: нотариальная доверенность, документ, удостоверяющий полномочия законного представителя, решение суда о восстановлении срока обращения

Установленной формы для заявления нет, поэтому оно пишется произвольно. Обязательно указание способа выплаты: на лицевой счет в банке или через почтовое отделение.

Документы можно подавать лично либо через представителя, действующего по доверенности.

После поступления бумаг сотрудники ПФР рассматривают их в течение 5 дней и принимают решение:

• о передаче документов в другое отделение ПФР или негосударственный пенсионный фонд;
• о начале работы по переводу средств;
• об отказе.

Отказ возможен в случае, если пакет документов не полный, или пропущен установленный в законе срок.

Затем наследникам придется подождать до истечения 6 месяцев с момента смерти застрахованного лица. Этот период дается для того, чтобы все родственники имели право подать заявление. Если в документе о смерти указан только год, то датой смерти считается 1 июля. В случае указания года и месяца без даты — 15 число соответствующего месяца.

Резюме

Пенсионная реформа находится в самом разгаре, и заранее никто не может сказать, какой вариант пенсионного обеспечения окажется в итоге более выгодным. В связи с этим рекомендуем самостоятельно заняться вопросом своего содержания в старости путем накопления средств на вкладах, участия в паевых инвестиционных фондах.

Так, например, если открыть вклад на 100 тыс. руб. со ставкой 8%, капитализацией и ежемесячно делать вложения в размере 5 тыс. руб., через 10 лет на вкладе будет уже более миллиона рублей.

По всем вопросам, связанным с выплатами по старости, накоплениями и взаимодействием с ПФР вы можете обращаться к нашим юристам по телефону или через форму на сайте.

Если вы хотите рассчитать размер будущей пенсии, проверить, правильную ли сумму вам начисляют, или узнать, на какие льготы от государства вы имеете право претендовать, вы также можете обратиться к нашим юристам. Многим гражданам неизвестны юридические нюансы данной сферы. К примеру, закон предусматривает расчет пенсии по старости и назначение выплат только при наличии страхового стажа, пенсионных накоплений и определенного количества индивидуальных коэффициентов. Если у граждан отсутствуют перечисленные условия для назначения страховой пенсии, они смогут реализовать только право на социальную выплату.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года