Кто такой бенефициар по банковской гарантии

Как не запутаться в понятиях принципал, гарант и бенефициар, и понять суть банковской гарантии.

Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей.

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения. Смысл такого дополнительного документа заключается в следующем:

  • за счет третьей стороны (банка), исполнитель или поставщик может гарантировать заказчику или покупателю исполнение договора – для этого в содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • в зависимости от содержания основного договора и гарантии, заказчик может предъявить требование о выплате компенсации сразу к банку либо с предварительным обращением с претензией к партнеру по сделке;
  • банк сможет предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.
Обратите внимание!

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия предоставляется в обязательном порядке. Для этого участник закупки может сам обратиться в банк либо воспользоваться предложениями на электронных площадках.

Использование банковской гарантии не означает, что исполнитель или поставщик по сделке может устраниться от своих обязательств. Целью оформления гарантии является только обеспечение обязательства, а не его выполнение за другое лицо. Как правило, размер гарантии соответствует стоимости предмета договора, а для участия в тендере она должна предусматривать и выплату возможных штрафных санкций.

Читайте также
Как рассчитывается оборачиваемость дебиторской задолженности
Принципал и бенефициар


В оформлении банковской гарантии для обеспечения обязательств участвуют следующие стороны:

  • исполнитель или поставщик по сделке – принципал, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения обязательств;
  • бенефициар – заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;
  • гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий.

Определения гаранта, принципала и бенефициара по сделке, а также комплекс их прав и обязанностей содержатся в ГК РФ. Инициатором для оформления гарантии выступает принципал, который заинтересован в оформлении договора для поставки товара или оказания услуг либо для формирования комплекта заявочной документации.

Рассмотрим, каким объемом прав и обязанностей могут наделяться гарант, принципал и бенефициар, и какие условия может предусматривать гарантийное обязательство.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Если проводить параллели между обычной гражданской сделкой и содержанием банковской гарантии, разграничение между принципалом и бенефициаром можно провести следующим образом:

Читайте также
Регистрация и права ребенка, рожденного в гражданском браке
  • бенефициар по гарантии – это кредитор поставщика или исполнителя, т.е. именно он сможет требовать соблюдения условий контракта или предъявить требование к гаранту;
  • принципал является исполнителем или поставщиком по сделке, а при нарушении условий договора становится должником;
  • принципал и бенефициар связаны между собой основным договором – при надлежащем исполнении его условий обращение к гаранту может не понадобиться.

Наличие гарантии, предоставленной бенефициару, не означает, что он сможет ей воспользоваться. В содержании гарантии определяются условия, при которых банк обязуется исполнить обязательство за принципала. Например, при наличии безусловной гарантии банк будет обязан возместить всю сумму обязательства, даже если аналогичное требование не предъявлялось к нарушителю сделки, т.е. принципалу.

Главным выгодоприобретателем по банковской гарантии выступает бенефициар. Он сможет получить причитающуюся сумму обязательства в любом случае – за счет контрагента по сделке либо путем обращения в банк. Основания для отказа в исполнении гарантийного обязательства могут быть связаны только с существенными нарушениями со стороны принципала (например, представление заведомо недостоверных сведений о сути сделки и размере первоначальных обязательств).

Размер гарантии может быть меньше совокупной стоимости предмета сделки – в таких случаях допускается использование нескольких способов обеспечения либо двух и более гарантий от разных банков. Ключевое значение будет иметь решение бенефициара, для соблюдения интересов которого и выдается гарантия.

Что такое гарантийное обязательство

Банковская гарантия выступает способом обеспечения обязательства по сделке. Однако и правоотношения, связанные с участием банка, могут рассматриваться как самостоятельное обязательство. Преимущества такой формы обязательства заключаются в следующем:

  • принципал устраняет необходимость перечислять собственные средства в качестве залога или обеспечения;
  • одна банковская гарантия может быть использована сразу по нескольким сделкам (это правило имеет особое значение для постоянных и профессиональных участников тендеров);
  • банк осуществляет проверку благонадежности принципала и может отказать в выдаче гарантии – таким способом устраняются риски для гаранта;
  • за обеспечение чужих обязательств в форме гарантии, банк получает денежное вознаграждение за счет принципала (в фиксированной сумме либо в процентах от размера гарантийного обязательства).
Обратите внимание!

В содержании гарантии должны быть указаны условия, при которых бенефициар сможет предъявить требования в адрес банка. Такие положения могут существенно повлиять на размер вознаграждения в пользу банковского учреждения.

Наличие у контрагента гарантии, особенно если банк входит в число лидеров кредитного сектора, дает преимущество перед конкурентами. Однако для ее получения нужно соблюсти ряд требований:

  • большинство банковских учреждений отказываются сотрудничать с компанией, которая числится в реестре недобросовестных поставщиков;
  • выдача гарантий осуществляется по определенным сферам деятельности – например, если у компании в перечне видов деятельности по ЕГРЮЛ значится только торговля сельхозтоварами, ни один банк не выдаст ей гарантию для строительства зданий и сооружений;
  • будет проверяться и размер уставного капитала компании, состав собственных активов и финансовых обязательств – для ООО с минимальным размером уставного капитала сложно рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • на возможность получить гарантию по максимально выгодным условиям влияет продолжительность работы компании на рынке – для фирмы-однодневки в выдаче гарантии может быть отказано без объяснения причин.

Выданная гарантия является безотзывной, т.е. банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключения из этого правила содержатся в законе (например, если для получения гарантии компания представила подложные документы). Сведения о выданных гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ и могут быть проверены бенефициаром на стадии заключения контракта.

Основанием для предъявления требований к гаранту являются нарушения договора со стороны принципала. Так как бенефициар – это кредитор принципала, он может требовать возмещения убытков и выплату штрафных санкций, соответствующих условиям сделки и банковской гарантии.

В зависимости от содержания указанных документов, гарантийное обязательство может исполняться следующим образом:

  • если оформлена безусловная гарантия, бенефициар может сам выбрать вариант возмещения убытков за нарушение договора – требовать выплату компенсации можно как с должника, так и с банка;
  • в гарантии может содержаться условие, при котором банк обязуется выплатить компенсацию – например, если убытки за неисполнение договора превысили определенную сумму;
  • для исполнения гарантийного обязательства в банк предоставляются документы, подтверждающие нарушение сделки и размер причиненных убытков.

Двойное возмещение убытков и штрафных санкций не допускается. Такие действия бенефициара будут рассматриваться как нарушение закона, а гарант и/или принципал смогут вернуть незаконно выплаченную сумму компенсации.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Объем прав и обязанностей участников банковской гарантии определяется нормами ГК РФ и содержанием документа. Выделим ключевые моменты, определяющие объем правомочий каждой стороны:

  • банк (гарант) обязуется выплатить компенсацию в сумме и на условиях, указанных в гарантии, после чего приобретает право требовать возмещения с принципала;
  • принципал обязуется выплатить банку вознаграждение при выдаче гарантии, а также соблюдать условия основной сделки;
  • бенефициар имеет право предъявить требование о погашении убытков принципалу и/или банку, а также обязуется представить полный комплект документов, подтверждающих нарушение договора.

Банк может отказать в выплате, если представленные документы не подтверждают факт нарушения, неоправданно завышают размер убытков либо содержат ложные сведения. Если такие факты выявляются уже после перечисления средств по гарантии, компенсацию можно взыскать с бенефициара в судебном порядке.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара не могут изменяться в одностороннем порядке после выдачи гарантийного обязательства. Отзыв гарантии возможен при существенных нарушениях либо при аннулировании первоначальной сделки. Если гарантия выдана на неопределенное количество сделок, принципал вправе сам решать, в каких случаях представлять документ для оформления контракта.

Резюме

По банковской гарантии получателем средств будет являться бенефициар, т.е. заказчик или покупатель по основному договору. Компенсация по гарантии выплачивается при нарушении принципалом условий договора. Гарантом обеспечения обязательств является банк, а сведения о выданной гарантии фиксируются в реестре Минфина РФ.

Содержание

Принципал и бенефициар
Чем бенефициар отличается от принципала?
Что такое гарантийное обязательство
Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара
Резюме

Комментарии

Клиент - Жанна
Жанна
клиент, г. Москва

Добрый день! Такая ситуация. . Наше АО передало Бенефициару банковскую гарантию с доверенностью на подписанта. Бенефициар отказывается принимать БГ, так как согласно п.3 данной доверенности Подписант. может подписывать БГ на основании решения уполномоченного органа Банка. Бенефициар запрашивает это самое решение уполномоченного органа Банка. Обоснован ли запрос бенефициара? Банк не согласен дать копию данного решения, ссылаясь на конфиденциальную информацию (потому что в этом решении все детали сделки ). Как обосновать Бенефициару, что ему не нужно это решение ?

Юрист - Андрей
Юрист по гражданскому праву , г. Москва
Общаться в чате

Добрый день, Жанна! запрос бенефициара вполне обоснован по описанной Вами же причине (п.3 доверенности). Есть выход из этой ситуации: Банк передает Вам копию решения с закрытой(замаранной) конфиденциальной информацией. Либо следует заменить доверенность в плане п. 3.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Адвокат - Валерий
Адвокат по уголовному праву , г. Москва
Общаться в чате

Жанна, добрый день. В таких случаях получают заверенную Банком выписку из решения, в которой излагается информация касающаяся только Подписанта и его права на совершение определенных действий. 

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Жанна
Жанна
клиент, г. Москва

а это где-то написано ? в инструкции ЦБ, например?

Юрист - Тимур
Юрист , г. Саратов
Общаться в чате

Жанна, советую получить в Филиале Банка Гарантийное письмо-подтверждение за подписью управляющего о том, что конкретный сотрудник был уполномочен подписать банковскую гарантию (реквизиты) в соответствии с Решением Кредитного комитета (реквизиты).

Банк не раскроет содержание Решения Коллегиального органа, но подтвердит факт его подписания реквизитами.

Сам работаю в банковском секторе. Ни копию Решения, ни выписку из него Клиенту не дадут.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Наталья
Наталья Супонева
клиент, г. Екатеринбург

Вопрос:

Нашей компании выдала займ иностранная организация (Кипр).

Вправе ли налоговые или уполномоченные органы запросить у нашего заимодавца (Кипрской компании) информацию о его бенефициарах в соответствии с 115-ФЗ?

С одной стороны:

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 115-ФЗ, а так же Постановление Правительства РФ от 31.07.2017 N 913 «Об утверждении Правил представления юридическими лицами информации о своих бенефициарных владельцах …» содержат формулировки, которые свидетельствую о том, что указанный закон и правила, в части определения бенефициара, распространяются на российские компании. В частности в законе и правилах говорится о «юридических лицах», которыми согласно ГК РФ должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ, в то время как иностранные компании, не ведущие деятельность в РФ в ЕГРЮЛ не регистрируются. Так же правила запроса информации у юридического лица не предусматривают особенностей, если компания создана по законодательству другого государства и находится на территории другого государства.

С другой стороны:

В ст.6.1 закона 115-ФЗ, указано, что обязанность по сбору информации о бенефициаре не распространяется на международные организации, иностранные государства, обладающие самостоятельной правоспособностью; иностранные организации, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, утвержденный Банком России. При этом просто иностранные организации не прошедшую процедуру листинга или не являющиеся международными не упомянуты в исключении.

Также возможно запрос информации о бенефициаром владельце может быть проведен в рамках соглашений об избежании двойного налогообложения. Так же согласно разъяснениям Минфина РФ (Письма от 07.04.2016 N 03-08-05/19761, от 02.03.2016 N 03-08-05/11875) в 2018 г. должна начать действовать подписанная в 2014 г. Конвенция о взаимной административной помощи по налоговым делам. В рамках Конвенции будет возможен обмен информацией между подписавшими ее странами.

Юрист - Дмитрий
Юрист по гражданскому праву , г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

Наталья добрый день!

Вы ведете речь о получении займа от иностранной компании. 

В  вашем  случае ст.6.1 фз-115 рассматривает ситуацию о бенефициарах вашей компании. 

Информация будет запрашиваться, если иностранная компания является вашим учредителем или иным образом ее контролирует.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
бенефициарный владелец — в целях настоящего Федерального закона физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.  

Статья 6.1. Обязанности юридического лица по раскрытию информации о своих бенефициарных владельцах


Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Анастасия
Анастасия
клиент, г. Астрахань

Здравствуйте. У меня такая ситуация: мой хороший американский друг попросил быть его бенефициаром. дело в том что его отец погиб по вине компании, на которую они подали в суд и выиграли его. Теперь компенсацию получить он не может потому что находится в длительной коммандировке и попросил о помощи. Компания в Шотландии. Кто такие бенефициары и какие будут риски если соглашусь помочь?

Общаться в чате

Добрый день, Анастасия! Бенефициар — это по русски выгодоприобретатель, то есть тот в чьих интересах совершается сделка, либо тот кто в результате получает выгоду от сделки. Подумайте сами, можете ли вы доверять вашему другу, потому что по вашему описанию ситуация похожа на какой-то «развод» — много умных слов, заманчивое предложение и никакой конкретики, просто классика жанра. Будьте осторожны.

Удачи вам!

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Вам может быть интересно

Возврат страховки по кредиту ВТБ
Страхование по кредиту является добровольной процедурой, но в 2018 году получить денежный или товарный заем при отказе от страхового договора практически невозможно. Банк имеет право не объяснять причину отказа, который нежелателен для многих граждан. Это заставляет соглашаться на все предложения банка по страхованию, чего можно избежать, если знать тонкости страховых договоренностей. Есть ряд законных...
10
Последствия просрочки по автокредиту
Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки. К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются...
7
Как избавиться от кредита законным способом
Взять кредит в банке, особенно под большие проценты, достаточно просто, но вот своевременно возвращать деньги не всегда получается. Чтобы избежать серьезных штрафных санкций, описи своего имущества, необходимо знать о том, как избавиться от кредитов. Сделать это можно, используя несколько законных способов. Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже....
6
Как приостановить выплаты по кредитам ?
Мы берем кредиты в уверенности, что справимся с денежными обязательствами. Но не всегда реально предусмотреть появление всех обстоятельств, которые вдруг могут ограничить наши финансовые возможности. Кто-то теряет работу, заболевает сам или болезнь настигает близкого родственника, в семье появляются дети — жизнь непредсказуема. Банкам же совершенно неинтересно, какие проблемы случаются у их клиентов....
9
Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?
Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд. Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать...
18
Как исправить кредитную историю?
Кредитная история — это информация о гражданине, которая характеризует его как заемщика. От того, хорошая она или плохая, напрямую зависит одобрение банком нового займа. Каким образом формируются эти данные, где они хранятся, и как их исправить, вы узнаете из нашей статьи. Плохая кредитная история образуется в случае, если заемщик допускает просрочки по внесению платежей, у него были длительные периоды...
6