Что делать?

В целом банки сами определяют подход к порядку и условиям реструктуризации, но просрочки клиентов по кредиту — это определенные проблемы для банка.

Попробуйте обратиться в банк с официальным письмом и пообщаться с кем-то из руководителей, возможно вам удастся решить проблему цивилизованно.

Вместе с тем, реструктуризация кредита — это право, а не обязанность банка, поэтому рычагов воздействия у вас в данном случае не так много. Но, учитывая, что вы поступаете разумно и порядочно в такой ситуации и в целом, банк заинтересован в кредитном портфеле без просрочек — все-таки можно надеяться, что вам пойдут на встречу.

Здравствуйте, Александр!

Банк обращается в суд в крайних случаях. Им выгоднее и быстрее выбить долг через коллекторов. 

Вы сами можете дождаться обращения банка в суд и подать заявление о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ. Затем после вынесения решения суда подать заявление о рассрочке исполнения судебного акта, приложив документы, которые подтверждают ваше тяжелое материальное положение.

Желаю удачи!