Здравствуйте, Андрей!
В Вашем случае (исходя из практики) нужно определиться каким именно способом Вы хотите вернуть деньги, через уголовное дело или через гражданский суд.
Так часто становясь потерпевшим по уголовному делу (дознаватель или следователь выносит об этом официальное постановление), гражданский суд отказывает в удовлетворение иска к банку о взыскание необоснованно списанных денежных средств, ссылаясь на то, что истец фактически может получить неосновательное обогащение. Так он имеет право взыскать ущерб как преступника, так и с банками в гражданском порядке, что не соответствует закону.
Поэтому советую Ваше жене, все таки обращаться в гражданский суд, по месту жительства в рамках Закона «О защите прав потребителей». Ссылаться в этом случае необходимо, как на закон «О защите прав потребителей», так и на закон «О национальной платежной системе»
При этом, так же лучше ссылаться, что банком была оказана услуга не надлежащего качества, в следствие конструктивных недостатков данной услуги, выраженной в возможности использовать ее третьим лицами без ведома и согласия владельца карты был причинен ущерб.
В исках как правило (в подобных случаях) использую следующую формулировку.
В соответствии с
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994
№ 7 (ред. от 29.06.2010) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав
потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав
потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг,
направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд
потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов
– граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан
и хранению ценных бумаг и других ценностей.
Таким образом,
на правоотношения между банком-эмитентом и держателем банковской карты,
возникшие на основании договора банковского счета, предусматривающего
совершение операций по счету с использованием банковских карт распространяется
Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав
потребителей».
Указанный закон
регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями,
исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ,
оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров
(работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества
потребителей.
Пункт 1 статьи
14 указанного закона устанавливает, что вред, причиненный имуществу потребителя
вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков
товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.
Следовательно,
при предоставлении банком услуги клиенту – держателю банковской карты таким
образом, что списание со счета клиента денежных средств становится возможным
помимо его воли, банк несет материальную ответственность по возмещению убытков
клиенту – держателю карты.
В соответствии
со статьей 15 гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого
нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если
законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно п.2. этой же статьи под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье
право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления
нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.
В соответствии
со статьями 1095 и 1096 гражданского кодекса Российской Федерации вред,
причиненный имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие
конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги,
подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу
(исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в
договорных отношениях или нет.
В соответствии
со ст.3 Закона о защите прав потребителей «Вред, причиненный вследствие
недостатков работы или услуги, подлежит возмещению исполнителем».
Согласно п.4
ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель,
продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный
предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение
обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что
неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие
непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.
Согласно п.5
ст.14 закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель,
продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен
вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил
использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).
Согласно п.7
Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г.№7 «О практике
рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» бремя доказывания
обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо
ненадлежащее исполнение обязательства, которое лежит на продавце (изготовителе,
исполнителе п.4 ст.13; п.5 ст.14 Закона о защите прав потребителей).
Если же Ваша жена к этому в течение суток уведомили банк, что не совершала данной операции, так же он может требовать возврата на основании закона «О национальной платежной системе»
Статья 9. Порядок использования электронных средств платежа[Закон РФ «О национальной платежной системе»] [Глава 2] [Статья 9]
11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Как правило банки с неохотой возвращают денежные средства под различными предлогами, и приходиться обращаться в суд.
В вашем случае советую подать официальную претензию, и если в течение 10 дней Вам не вернут деньги, обращайтесь в суд.
При этом поп поводу памятки ни в какие переписки не вступайте. Подавайте иск, получите отзыв на иск и уже потом можно будет, смотреть каковы шансы на успех.
19) электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;
Согласно разъяснениям Банка России:
<Информация> Банка России
«Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ „О национальной платежной системе“:
Вопрос: Распространяются ли требования Закона N 161-ФЗ на операции по картам (электронным средствам платежа) международных платежных систем, в том числе MasterCard, VISA, DinersClub, American Express?
Ответ: Статья 1 Закона N 161-ФЗ устанавливает предмет регулирования указанного Закона, к которому, в числе прочего, относится порядок использования электронных средств платежа.
Часть 19 статьи 3 Закона N 161-ФЗнепосредственно относит к электронным средствам платежа платежные карты.
Таким образом, нормы Закона N 161-ФЗ применяются при совершении операций с использованием платежных карт международных платежных систем, эмитированных на территории Российской Федерации, при совершении операций с их использованием как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами (например, в части порядка информирования клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, предусмотренного пунктом 4 статьи 9 Закона N 161-ФЗ).
Таким образом, можно заключить, что положения ФЗ №161 об электронных средствах платежа применимы пр использовании платежных карт, в том числе и при неправомерном списании денежных средств.
Согласно ст.9 ФЗ „О национальной платежной системе“
15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента — физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления.В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.
Выделенные положения п.15 уточняют положения первого предложения в части условий, при которых осуществляется возврат денег при неправомерном списании. Здесь установлена презумпция ненадлежащего исполнения обязанности оператора денежных средств по обеспечению безопасности использования электронного средства платежа, что означает возложение бремени доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности оператора электронных денежных средств, на последнего, при условии направления уведомления в надлежащей форме согласно условиям договора.
Вместе с тем, если оператор откажется возмещать денежные средства, тогда Вы вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с него списанной денежной суммы. Здесь важное значение имеет форма и сроки информирования оператора п.11 ст.9 указанного закона. То есть не позднее следующего дня с момента неправомерного списания.
Если понадобится помощь -обращайтесь.
Да, в рамках стандартного СМС-информирования