Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Блокирование денежных средств на счете банка физического лица (не депозит)
Здравствуйте,
Работаю с сфере IT и с 2012 года вывожу денежные средства с WebMoney на счет открытый в банке Русский Стандарт. В течении последних дней (15-17 августа) были заблокированы в этом банке две пластиковые карточки - Банк в Кармане (в размере 105 т.р) и Банк в Кармане Gold (в размере 300 т.р).
Оператор по телефону сообщил, что основанием является закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
При этом депозит на 580 т.р. насколько я понимаю (не уверен на 100%) активен.
Разумеется я не Бен Ладен и не Аль Капонне, поэтому подобная ситуация меня достаточно сильно удивила.
По телефону мне также сообщили, что требуется объяснить происхождение денежных средств. Хорошо, у меня есть пачка выписок из банков о снятии депозита за прошедшие годы (не выкидываю никогда) на суммы как правило порядка 500 т.р. за 1 раз.
Соответственно возникает ряд вопросов:
1. У кого какие права/ответственность/обязанность в данном случае?
2. Как все это правильно оформить? У меня нет на руках письменных документов касательно блокировки, соответственно и доказательств нет. Банк обязан предоставить доказательства? В какие сроки? В каком виде?
3. Какова процедура разморозки?
4. Документы о снятии депозита (расходный ордер, на мое имя разумеется) 1-6 месячной давности является ли объяснением происхождения денежных средств?
5. Кто является ответственным за блокировку (ведь инициатива не банка)?
Меня интересуют все нюансы, в том числе где поискать нарушения. Какую запросить информацию/документы, необходимые для решения вопроса.
Следует ли закрывать все существующие депозиты в других банках, есть ли риск? Собираю деньги на недвижимость и подобные ситуации очень пугают.
Здравствуйте, Roshost! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.
В законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
указано следующее
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществомСтатья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
5_2. Кредитные организации вправе:
При этом банк обязан разработать правила внутреннего контроляВ этом году вступили в силу изменения в законе ужесточающий контроль за проведение операций по переводу денежных средств через платежные системы.
При как выложены в приведенных статья имеется право либо расторгнуть (договор банковского счета, отказаться от его исполнения), либо заморозить, но для заморозки нужные веские основания. а именно включение вас в список лиц причастны к террористической деятельности.
Проблема еще заключается в том, что у каждого банка существует свои правила внутреннего контроля (определяется порядок действий и основания действий), поэтому трудно сказать что именно сделали с ваше картой (расторгли договор счета или заморозили денежные средства).
Т.е. теоретически банк может и расторгнуть договор банковского счета и заблокировать деньги.
Банк посчитав движение денежных средств вправе потребовать документы по сделкам. При этом весь порядок должен быть описан в правилах внутреннего контроля самого банка. Поэтому ответить на сколько банк прав невозможно.
Данный вопрос не совсем урегулирован законом, поэтому советую Вам немедленно направить письменную претензию в адрес банка (можно передать через офис), на не качественную банковскую услугу (в соответствии с законом «О защите прав потребителей» банк оказывает услугу)
Статья 30. Сроки устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги)[Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава III] [Статья 30]
В претензии потребуйте, чтобы банк дал письменное пояснение по данной ситуации, и указал основания блокировки карты (заморозки средств, расторжение счета) укажите срок скажем 3 — 5 дней, а так же чтобы банк немедленно разморозил денежные средства.
Тут надо знать что именно сделал банк (расторг счет или заморозил средства). Если заморозил счет, то после устранения основания для заморозки, счет должен быть моментально разморожен.
Вполне, точного перечня нет.
Это может быть как сам банк так и межведомственный координационный орган, осуществляющем функции по противодействию финансированию терроризма, его персональный состав утверждаются Президентом Российской Федерации.
При этом любое решение Вы можете обжаловать через суд.
Статья 15. Обжалование действий уполномоченного органа и его должностных лиц
Указанный закон немного сырой и оставляет много на усмотрение банка, при этом если банк не будет контролировтаь операции то банк могут лишить лицензии. Вот порой банк подстраховываются и перегибают палку.
Поэтому пишите претензию и ждите ответ. И уже из ответа будет понятно какое нарушение вы допустили (если оно вообще было) и имеется ли возможность признаний действий банка незаконными и требований компенсации морального вреда и неустойки от банка предусмотренный законом «О защите прав потребителей»