Здравствуйте, такой вопрос. У меня много судебных производств, брал микрозаймы. Сейчас думаю делать банкротство или выплатить все долги , что лучше повлияет на КИ? Специалист по банкротству уверяет что никакой "метки" не останется , кредитную историю почистят и все будет хорошо
Здравствуйте Юрий!
Если рассматривать вопрос именно с точки зрения кредитной истории, то полное погашение долгов предпочтительнее банкротства. Однако при большом количестве исполнительных производств необходимо учитывать общую сумму задолженности и Ваши реальные финансовые возможности.
1. Если Вы погасите все микрозаймы
В кредитной истории появится информация о погашении задолженности. При этом ранее допущенные просрочки не исчезнут, но в дальнейшем кредитную историю можно постепенно улучшать.
2. Если Вы пройдёте процедуру банкротства
Утверждение специалиста о том, что кредитную историю полностью очистят и никаких отметок не останется, не соответствует законодательству.
Согласно статье 4 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», в кредитной истории отражаются в том числе сведения о банкротстве гражданина.
Статья 7 указанного закона устанавливает срок хранения каждой записи кредитной истории — 7 лет со дня последнего изменения информации в ней.
Кроме того, статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает, что в течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин обязан сообщать о своём банкротстве при заключении кредитных договоров и договоров займа.
Таким образом, законно удалить достоверные сведения о банкротстве и просрочках по желанию должника невозможно.
3. Что выгоднее в Вашей ситуации?
Если у Вас есть возможность погасить долги без серьёзного ухудшения финансового положения, это более благоприятный вариант для кредитной истории.
Если же задолженность значительная, исполнительных производств много, а доходов объективно недостаточно для погашения долгов, банкротство может оказаться разумнее, несмотря на негативные последствия для кредитной истории.
Уточните, пожалуйста:
Какова общая сумма задолженности по всем микрозаймам?
Имеется ли официальный доход и какое имущество находится в собственности?
На основании этих сведений можно определить, насколько целесообразно банкротство именно в Вашей ситуации, либо выгоднее рассмотреть погашение задолженности.
Здравствуйте, Юрий! Коллега верно описала влияние на кредитную историю. Добавлю три момента, которые часто меняют решение в делах с микрозаймами.
1. Прежде чем платить или банкротиться, проверьте, сколько Вы должны по закону. По договорам микрозайма на срок до 1 года проценты, неустойки и иные платежи ограничены: для договоров, заключенных до 01.04.2026, не более 130% от суммы займа, с 01.04.2026 не более 100% (ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ). На практике в судебных приказах и исках нередко встречаются суммы сверх предела, а по старым долгам может быть пропущен трехлетний срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Если приказы еще не получены или срок на возражения не истек, их можно отменить (ст. 129 ГПК РФ). Иногда после такого пересчета общая сумма оказывается посильной для погашения, и банкротство не требуется.
2. Внесудебное банкротство через МФЦ. Оно бесплатное, но доступно при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 руб. и только при определенных условиях: например, исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества и доходов (п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ) и новое не возбуждено, либо производство длится больше 7 лет, либо есть другие особые основания (ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ). Пока по Вашим долгам идут производства с удержаниями, этот путь, скорее всего, закрыт.
3. Последствия банкротства кроме кредитной истории (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ): 5 лет нужно сообщать о банкротстве при оформлении кредитов и займов, 5 лет нельзя повторно подать на банкротство, 3 года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Кроме того, в судебной процедуре возможна реализация имущества, кроме единственного жилья, и проверка сделок за последние 3 года.
Практический вывод: сначала соберите все судебные приказы и постановления приставов (список есть на Госуслугах и в банке данных ФССП), сверьте суммы с договорами и пределом начислений, и только потом выбирайте между погашением, отменой приказов и банкротством. Если сумма долга и сведения о доходах будут понятны, подскажу, какой вариант выгоднее в Вашем случае.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
