Начала процесс реструктуризации. Имею большой долг. В разных банках. Мне предложили пока решается вопрос юридически( 8-10 месяцев, а документально несколько месяцев, пока оформляются кредитные каникулы)- не выплачивать долги и не реагировать на смс ки банков. Это законно? Или все равно необходимо продолжать платить?
Здравствуйте, Татьяна! Не рекомендую прекращать выплаты по кредитам только на основании совета юридической компании. Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ, кредитные обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от их исполнения по общему правилу не допускается. Само по себе начало оформления реструктуризации не освобождает Вас от платежей. До изменения условий кредитных договоров банки вправе начислять неустойку, требовать досрочного возврата задолженности и обращаться в суд. Кредитные каникулы предоставляются по правилам ст. 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ. При соблюдении установленных законом условий банк обязан рассмотреть требование в течение пяти рабочих дней, а если в течение десяти рабочих дней не поступило предусмотренное законом уведомление, льготный период считается установленным. Если же речь идёт о судебной процедуре банкротства, последствия реструктуризации долгов возникают только после вынесения соответствующего определения арбитражным судом (ст. 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ). Совет не платить 8–10 месяцев и игнорировать сообщения банков вызывает серьёзные сомнения. Рекомендую проверить договор с юридической компанией и выяснить, какую именно процедуру Вам оформляют. Для оценки законности предложенной схемы и возможных финансовых последствий можете обратиться ко мне за платной персональной консультацией через кнопку «Общаться в чате». Если ответ был Вам полезен, буду признателен за благодарность любой суммой через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле. Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации.
Добрый день!
Я бы рекомндовал вам пройти процедуру судебного банкротства. Она существует в двух формах:
Вариант 1 — Реализация имущества
Процедура, при которой гражданин признается банкротом, а его имущество (за исключением защищенного законом, например, единственного жилья) распродается с торгов для соразмерного удовлетворения требований кредиторов. По завершении расчетов оставшиеся долги списываются, однако в течение пяти лет после этого нельзя повторно инициировать банкротство, а при получении кредитов необходимо указывать на факт своего банкротства.
Вариант 2 - Реструктуризация долгов
Это реабилитационная процедура, направленная на восстановление платежеспособности без признания гражданина банкротом и без распродажи его активов. Суд утверждает план реструктуризации (сроком до пяти лет), по которому меняются условия выплат — например, снижается ежемесячный платеж или предоставляется отсрочка. Этот вариант подходит тем, у кого есть стабильный доход, достаточный для постепенного погашения долга по новому графику.
Если вам нужна более подробная информация по этому вопросу — напишите мне в личные сообщения pravoved.ru/private/chat/.
Удачи!
Здравствуйте, Татьяна!
Само начало переговоров о реструктуризации не освобождает от платежей. Пока отсрочка не оформлена или в деле о банкротстве не введена соответствующая процедура, кредитные договоры продолжают действовать. Просрочка может повлечь начисление неустойки, ухудшение кредитной истории и взыскание долга.
Кредитные каникулы предоставляются по установленным законом основаниям, а не просто на время оформления документов. Для потребительских кредитов право на них предусмотрено статьей 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ, если соблюдены требования закона, в том числе по размеру кредита и снижению дохода. До подтверждения каникул и даты их начала безопаснее не прекращать платежи. Если платить нечем, подайте в каждый банк письменное заявление и сохраните подтверждение обращения.
Если речь о банкротстве, последствия зависят от конкретного этапа. При судебном банкротстве особые правила начинают действовать после введения судом процедуры реструктуризации долгов, а не после обращения к юристу или подачи документов. Это предусмотрено статьей 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ. Сообщения банков игнорировать не стоит, особенно если среди них есть официальные требования или судебные документы.
Уточните, пожалуйста, кто именно оформляет реструктуризацию, банк, юрист или суд, и есть ли у вас письменное подтверждение кредитных каникул либо судебное определение о введении процедуры? Если пришлете эти сведения и документы, можно предметно оценить, нужно ли сейчас платить. Разобрать ситуацию и документы подробнее можно в личном платном чате.
Татьяна, здравствуйте! Коллеги верно сказали, что начало переговоров не освобождает от платежей. Добавлю два риска, о которых часто не предупреждают.
1. Кредитные каникулы действуют только после того, как банк подтвердил их или не ответил в установленный срок на правильно оформленное требование. До этого просрочка считается просрочкой: начисляется неустойка, портится кредитная история, банк вправе потребовать досрочного возврата всего долга.
2. Если речь о банкротстве с реструктуризацией через суд, мораторий на требования кредиторов начинается только с введения процедуры судом. А выборочные платежи одним банкам перед банкротством при неоплате другим потом могут оспорить (ст. 61.3 Федерального закона № 127-ФЗ). Поэтому стратегию «не платить и не отвечать банкам» нужно проверять: что именно и когда компания будет подавать, и есть ли у Вас документы на руках.
Если будет удобно, посмотрю договор с компанией и Ваши документы и скажу, насколько безопасен предложенный план. Написать можно в личный чат здесь, на Правоведе. Стоимость консультации 1 500 руб., срок 1 рабочий день.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
