Снятие ограничений по 115-ФЗ и 161-ФЗ: что означает автоматическое снятие?

Снятие ограничений по 115-ФЗ и 161-ФЗ — это процесс разблокировки счёта или операций после того, как банк или регулятор снял подозрения в нарушении закона. Эти законы регулируют разные аспекты финансового мониторинга, поэтому и механизмы снятия ограничений отличаются.  
Федеральный закон №115-ФЗ называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Его цель — борьба с теневыми финансовыми потоками, отмыванием денег и финансированием терроризма. 
Когда могут ограничить операции:
Подозрение на легализацию преступных доходов.
Уклонение от уплаты налогов.
Обналичивание денег.
Финансирование терроризма.
 
Как снять ограничения:
Выясните причину. Обратитесь в банк, чтобы узнать, на каком основании введены ограничения и какие документы нужны для проверки. 
Подготовьте документы. Соберите подтверждения законности операций: договоры, акты, чеки, справки о доходах, налоговую отчётность. Банк может запросить и выписки из других банков. 
Передайте документы в банк. Передайте пакет документов способом, который указал банк (через личный кабинет, по электронной почте или лично). 
Дождитесь решения. Если банк убедится в законности операций, ограничения снимут. 
Если банк отказал:
Подайте заявление в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России через интернет-приёмную ЦБ РФ.
При отказе МВК можно обратиться в суд.
 
161-ФЗ: защита от мошенничества
Федеральный закон №161-ФЗ называется «О национальной платёжной системе». Он регулирует работу национальной платёжной системы и содержит механизмы противодействия мошенническим переводам. 
Когда могут ограничить операции:
Подозрение на мошеннические действия (например, если операция выглядит нетипично или есть признаки социальной инженерии). 
Попадание реквизитов клиента или получателя в базу данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. 
Как снять ограничения:
Если ограничение касается конкретной операции: подтвердите её или отмените в порядке, который указал банк. 
Если ограничено дистанционное обслуживание (онлайн-банк, переводы): нужно добиться исключения ваших реквизитов из базы Банка России. Для этого можно обратиться в обслуживающий банк или напрямую в Банк России через интернет-приёмную. К обращению приложите документы, подтверждающие вашу правоту (переписка, чеки, акты). 
Если данные в базу попали от МВД: снять такую блокировку самостоятельно невозможно — нужно ждать официального сигнала от правоохранительных органов об исключении из базы. 

 Здравствуйте, Руслан! По одной фразе «сняли из всех банков» нельзя определить причину. Нужно посмотреть, кто направил уведомление и что именно исключено: сведения из базы Банка России по 161-ФЗ или ограничения конкретного банка по 115-ФЗ. Это разные процедуры, и снятие одной меры не означает отмену всех остальных.

 Попросите банк письменно подтвердить основание снятия, дату и перечень восстановленных возможностей: карта, онлайн-банк, переводы и операции по счету. Если уведомление касается исключения реквизитов из базы Банка России, сохраните его и направьте в банки, где ограничения продолжают действовать. Не передавайте никому коды и не платите за «активацию» после такого сообщения.

 Также уточню предыдущий ответ: поступление сведений от МВД не лишает клиента права обратиться с заявлением об исключении реквизитов через свой банк либо напрямую в Банк России. Официальный порядок предусматривает рассмотрение заявления в течение 15 рабочих дней: cbr.ru/contactBR/161-FZ/

 Пришлите текст уведомления, закрыв ФИО, номера счетов и другие личные данные. Тогда можно будет понять, произошло ли исключение из базы и какие ограничения еще требуют отдельного решения.

 С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро.