Как закрыть старую задолженность перед Корниловым С.Ю., перешедшую от МФО?

Question

Здравствуйте! Подскажите, как закрыть задолженность у Корнилова С.Ю., чтобы он повторно ничего не требовал. Были взяты несколько микрозаймов в 2016 году. Через несколько лет несколько были закрыты через выплаты по судебным приказам, какие-то долги я нашла в отчетах и оплатила, связавшись с коллекторскими агентствами, в которых на данный момент был долг. Выровнялась кредитная история. Но сегодня увидела в Сбербанке данные по просрочке у некого Корнилова С.Ю. Рейтинг соотвественно упал сразу. Вопрос: Если прошло столько лет и долги все были закрыты как можно разобраться с этими требованиями о закрытии просрочек непонятно по каким долгам. На сайте ФССП ничего не нашлось, по отчету отражается задолженность у Корнилова и непонятно, от какой МФО она к нему перешла. Ощущение, что это не закончится никогда. Как разобраться в этом и можно ли раз и навсегда закрыть этот вопрос с этими старыми МФО ?

Эрик Степанов · Answer

Здравствуйте. Сейчас Корнилову С.Ю. ничего платить и долг письменно не признавать. Сначала нужно установить, по какому именно договору он указан кредитором, от какой МФО получил требование, какую сумму считает непогашенной и на основании каких документов. Отсутствие задолженности на сайте ФССП означает лишь отсутствие обнаруженного исполнительного производства, но не подтверждает отсутствие самого требования. Запросите полный кредитный отчет из того БКИ, где отражена эта запись. В нем можно установить источник переданных сведений. Если Корнилов является новым кредитором, Вы вправе потребовать доказательства перехода к нему права требования и до их предоставления не исполнять обязательство новому кредитору по ст. 385 ГК РФ . Сама уступка старого долга срок исковой давности заново не запускает, это прямо предусмотрено ст. 201 ГК РФ . При этом истечение давности не удаляет долг автоматически, а применяется судом по заявлению должника. После истечения давности письменное признание долга способно запустить срок заново, поэтому до проверки документов ничего подписывать не следует. Если задолженность уже погашена либо Корнилов передал ошибочные сведения, запись нужно оспаривать непосредственно в БКИ. По ст. 8 Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» БКИ обязано провести проверку, а источник сведений должен либо подтвердить их документами, либо исправить кредитную историю. Чтобы действительно закрыть старые МФО, нужно не оплачивать появляющиеся требования по очереди, а сверить все записи кредитной истории с уже произведенными платежами и судебными приказами. Если пришлете полный кредитный отчет с записью Корнилова, можно определить, что это за долг и что именно ему нужно направить, чтобы прекратить требование и исправить кредитную историю.

Рустам Мухамеджанов · Answer

Здравствуйте, Ольга! Повторно оплачивать уже погашенный долг Вы не обязаны. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ: Надлежащее исполнение прекращает обязательство. Поэтому сначала нужно установить, какой именно заём отражён за Корниловым С.Ю., и сопоставить его с Вашими платежами. Одна запись в приложении банка ещё не позволяет установить обоснованность требования. Предлагаю действовать последовательно. Получите полные кредитные отчёты. Через Госуслуги запросите перечень бюро кредитных историй, в которых хранятся Ваши сведения, затем закажите отчёт в каждом из них. Дважды за календарный год это можно сделать бесплатно. В спорной записи проверьте дату и номер договора, первоначальную сумму займа, уникальный идентификатор договора, сведения о кредиторе и об источнике, передавшем информацию. Это поможет связать нынешнюю запись с конкретным займом 2016 года. Письменно запросите у указанного кредитора документы: копию договора займа, подробный расчёт задолженности с учётом всех платежей, документы о переходе требования именно по Вашему договору, сведения о судебном приказе или решении, если взыскание уже проводилось. Если долг перепродавался несколько раз, необходимо установить последовательность переходов. По ст. 385 ГК РФ можно не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств перехода права; исключение — когда уведомление поступило от первоначального кредитора. Сопоставьте эти документы с квитанциями, банковскими выписками, судебными приказами и справками о погашении. Важно проверить, какие именно суммы были взысканы и оплачены: исполнение приказа само по себе не показывает, охватывал ли он все обязательства по договору. Если погашенный долг ошибочно указан как действующий — подайте заявление об оспаривании кредитной истории в соответствующее БКИ и источнику спорных сведений. Приложите подтверждения оплаты, укажите конкретный договор и потребуйте исправить остаток задолженности и статус обязательства. По ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ БКИ проводит проверку в течение 20 рабочих дней , а источник сведений должен подтвердить их достоверность либо направить исправления в течение 10 рабочих дней после получения заявления или запроса БКИ. Отказ можно оспорить в суде. Если остаток долга подтвердится и Вы решите его погасить , предварительно зафиксируйте письменно окончательную сумму и условия полного прекращения обязательств по конкретному договору. Если предлагается скидка, необходимо прямо предусмотреть прекращение оставшейся задолженности после согласованного платежа. После оплаты получите документ о полном исполнении и отсутствии задолженности, затем проверьте обновление сведений в БКИ. Право требовать подтверждение принятого исполнения предусмотрено п. 2 ст. 408 ГК РФ. Отдельно нужно проверить исковую давность . Общий срок составляет три года, обычно исчисляемые после наступления срока возврата, а смена кредитора его не возобновляет. Однако долг автоматически не списывается: в исковом производстве о давности необходимо заявить. Если уже вынесен судебный приказ, отдельно проверяются его исполнение и сроки предъявления к взысканию. До проверки документов не подписывайте признание задолженности или соглашение о рассрочке: письменное признание долга после истечения давности может запустить срок заново — п. 2 ст. 206 ГК РФ. Отсутствие записи на сайте ФССП вопрос не решает: например, исполнительный документ мог предъявляться непосредственно в банк. Можете приложить раздел кредитного отчёта со спорной задолженностью, скрыв паспортные данные, адрес и другие личные сведения? Для начала нужны дата договора, сумма, сведения о кредиторе и источник записи. По ним можно будет определить, какие документы запрашивать и что именно оспаривать. При необходимости более подробной консультации или помощи в решении вашего вопроса вы можете обратиться ко мне лично. Если мой ответ был полезен, буду очень благодарен за положительный отзыв на моей странице и за плюс под этим ответом . Это очень важно для меня, чтобы я мог и дальше бесплатно отвечать на сложные вопросы. Спасибо! С уважением, юрист Мухамеджанов Рустам!