Райффайзенбанк не дает создать карточку подписей ссылается на то что у меня как у ликвидатора компании есть

Здравствуйте.

Действия банка по отказу в оформлении карточки подписей из-за записи о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ являются законными и обоснованными. Это прямая обязанность банка, установленная федеральным законом и направленная на противодействие легализации доходов .

Правовой анализ ситуации

1. Почему банк отказывает?

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и Инструкцией Банка России, банк обязан идентифицировать клиента и его выгодоприобретателей. Наличие в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений о руководителе (ликвидаторе) является для банка прямым сигналом о том, что полномочия лица, обратившегося за оформлением карточки, не подтверждены. Банк не может принять карточку с образцами подписей от лица, чьи полномочия не подтверждены государственным реестром .

2. Законно ли это?

Да. Ссылаясь на запись о недостоверности, банк действует строго в рамках законодательства. Более того, за несоблюдение этих требований банк сам может быть привлечен к ответственности. Наличие записи о недостоверности — это не формальность, а подтверждение того, что налоговый орган сомневается в законности ваших полномочий .

Пошаговый план действий

Шаг 1. Устраните причину отказа — записи о недостоверности в ЕГРЮЛ.

Это ваш главный и единственный путь. Пока в реестре есть эта запись, ни один банк не сможет легально работать с вами как с руководителем.

· Подайте заявление в налоговую инспекцию о внесении изменений в сведения о руководителе и об исключении записи о недостоверности.
· Для этого необходимо подать заявление по форме Р13014, заверенное у нотариуса. Заявителем в данном случае выступаете вы как новый ликвидатор. Сделать это можно лично в ИФНС, через МФЦ или онлайн.
· К заявлению нужно приложить документ, подтверждающий ваши полномочия (решение о назначении ликвидатором).

Шаг 2. Дождитесь, пока налоговая исключит запись о недостоверности.

После подачи заявления ФНС проведет проверку. Если ваши полномочия подтвердятся, запись будет исключена из ЕГРЮЛ. На это может уйти от нескольких дней до месяца.

Шаг 3. После обновления данных в ЕГРЮЛ обратитесь в банк повторно.

Когда налоговая исключит запись о недостоверности, у вас снова появится законное основание для оформления карточки подписей.

Что делать, если налоговая отказывает?

Если вы считаете, что запись о недостоверности внесена необоснованно, вы имеете право оспорить её в суде. Вам нужно подать исковое заявление о признании записи в ЕГРЮЛ недействительной .

Чек-лист действий

Подготовить заявление по форме Р13014.
Заверить заявление у нотариуса.
Подать заявление в ИФНС (по месту регистрации компании).
Получить документ от ИФНС о том, что заявление принято.
Дождаться внесения изменений в ЕГРЮЛ.
После обновления данных — повторно обратиться в банк с заявлением на оформление карточки подписей.

Какие документы нужно подготовить

1. Заявление по форме Р13014 (заполняется и заверяется у нотариуса).
2. Решение о назначении вас ликвидатором.
3. Паспорт.
4. Выписка из ЕГРЮЛ (актуальная, чтобы видеть изменения в статусе записи).

Если ответ был полезен — оцените его.

Отказ банка в приеме или заверении карточки с образцами подписей (КОП) по причине наличия в ЕГРЮЛ отметки о недостоверности сведений обусловлен требованиями банковского комплаенса и нормами Федерального закона № 115-ФЗ и Инструкции Банка России № 204-И.

1. Законность действий банка
Если недостоверность касается самого ликвидатора (ст. 115-ФЗ, 129-ФЗ): Отказ банка законен. По закону банк обязан провести полную идентификацию единоличного исполнительного органа/ликвидатора. Наличие записи о недостоверности сведений о физическом лице (директоре/ликвидаторе) лишает его легитимного статуса в глазах комплаенс-контроля банка до устранения отметки в ФНС.
Если недостоверность касается только юридического адреса компании: Полный отказ в приеме документов или оформлении полномочий ликвидатора судами признается неправомерным (определение ВС РФ № 305-ЭС19-14027), поскольку ликвидатор назначен собственниками/судом для закрытия компании, а не для ведения хозяйственной деятельности. Однако на практике банки часто применяют жесткий антифрод-фильтр и требуют устранения любых порочащих записей перед сменой распорядителей счета.
2. Как наладить коммуникацию и передать документы
Канал / Способ
Описание процедуры
Нотариальная карточка подписей
Оформите карточку образцов подписей (КОП) у нотариуса, а не в отделении банка. Нотариус проверяет ваши полномочия на основании решения о ликвидации и выписки ЕГРЮЛ. Банк обязан принять нотариально заверенную КОП.
Официальная подача через канцелярию
Подайте комплект документов (решение о ликвидации, назначении ликвидатора, нотариальную КОП, паспорт) в центральное отделение/канцелярию банка под входящий штамп с сопроводительным письмом.
Заказное письмо с описью
Направьте документы ценным письмом с описью вложения Почтой России на юридический адрес банка (АО «Райффайзенбанк»). Это создает официальный факт обращения.
3. Пошаговый порядок действий для решения вопроса
Проверьте характер записи в ЕГРЮЛ:

Получите свежую выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС (egrul.nalog.ru) и определите, в отношении чего именно внесена недостоверность — адреса компании или самого ликвидатора/учредителя.
Устраните недостоверность в ФНС (если запись касается вас):

Подайте в регистрирующую ИФНС форму Р13014 с приложением подтверждающих документов (паспорт, пояснения, решение о назначении ликвидатора), чтобы налоговая сняла отметку о недостоверности сведений о физлице.
Заверьте КОП у нотариуса:

Обратитесь к нотариусу с протоколом/решением о назначении ликвидационной комиссии (ликвидатора), уставом, свидетельствами ОГРН/ИНН и паспортом для оформления банковской карточки подписей.
Направьте в банк мотивированную претензию:

Если банк отказывается принимать нотариальную карточку и подключать ликвидатора к счету (при недостоверности адреса), подайте официальную претензию со ссылкой на ст. 62, 63, 845 ГК РФ и п. 1 Инструкции Банка России № 204-И о том, что назначение ликвидатора влечет переход всех полномочий по управлению делами общества и завершению расчетов.
Жалоба в Банк России:

При получении необоснованного отказа подайте обращение через интернет-приемную ЦБ РФ (cbr.ru) с приложением копий поданных в банк документов и письменного ответа банка.
Рад был помочь разобраться в вопросе, буду очень признателен, если выделите пару секунд и оставите свой положительный отзыв.

С уважением, Всего Вам доброго! И Заберите готовый шаблон в нашем Telegram-канале @narodny_zaschitnik. Контакты для связи: тг@Ambas7, емайл: OlZ7l@ya.ru Вацап: +79957748134