Можно ли направить материнский капитал на погашение ипотеки с уменьшением срока?

Здравствуйте, Виктория!

Да, материнский капитал можно направить на частичное досрочное погашение ипотеки. Средства могут быть зачтены в погашение основного долга и начисленных процентов. 

Однако выбор варианта пересчёта — уменьшить срок кредита или ежемесячный платёж — регулируется кредитным договором и правилами конкретного банка. Поэтому при подаче заявления в банк необходимо прямо указать: «частичное досрочное погашение с сохранением размера платежа и сокращением срока кредита».

При уменьшении срока общая переплата по процентам обычно снижается сильнее, чем при уменьшении ежемесячного платежа. Проценты за будущий период не погашаются заранее — они просто перестают начисляться на уменьшенную сумму основного долга.

Также необходимо учитывать обязанность оформить приобретённое жильё в общую собственность владельца сертификата, супруга и детей с определением долей. 

Если банк автоматически уменьшит платёж, следует подать отдельное заявление о сокращении срока либо уточнить порядок такого пересчёта в условиях вашего кредитного договора.

Если остались дополнительные вопросы, нужна консультация или документы — претензия, иск, возражение и другие — переходите по ссылке Общаться в чате. Обсудим задачу и стоимость. 

Ответ был полезен? Благодарность здесь: Благодарность

С уважением, юрист Николай Бакшанов.

Да, направить материнский капитал на погашение ипотеки можно, закон прямо разрешает направлять средства на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение или строительство жилья по ст. 10 Закона № 256-ФЗ. А вот уменьшение срока зависит от банка: сам закон этого не регулирует, всё решают условия вашего кредитного договора и внутренняя политика банка.

Средства маткапитала перечисляются СФР напрямую банку в счёт погашения основного долга. После этого банк пересчитывает график платежей. Возможны два варианта:

Аннуитетный платёж (самый частый случай), банк уменьшает ежемесячный платёж, срок кредита остаётся прежним. Проценты за счёт этого тоже снижаются, но не так сильно.

Уменьшение срока, банк оставляет ежемесячный платёж на прежнем уровне, но сокращает срок кредита. Это выгоднее по общей сумме переплаты, но требует согласия банка (договорённости, которую нужно прописывать отдельно).

Направьте маткапитал на погашение ипотеки как обычно, подайте заявление через банк или напрямую в СФР. Средства уйдут на погашение основного долга.

Обратитесь в банк с заявлением об изменении условий договора, попросите сократить срок кредита (а не уменьшать платёж). Если у вас аннуитетный график, банк может отказаться от уменьшения срока, это его право, так как договор уже заключён.

Если банк отказывается, изучайте кредитный договор: некоторые банки предусматривают право заёмщика после частичного досрочного погашения выбрать уменьшить срок или платёж. Если такого условия нет, можно попробовать договориться либо рефинансировать кредит на меньший срок.

Если этот ответ был полезен, пожалуйста нажмите на плюс под ним!