Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Уже неделю так затягивают, два раза направляла документы, в первый раз сказали, что недостаточно, мы
Здравствуйте, прилетела 115 фз в альфа банке. Направила всевозможные документы через чат поддержки, всё равно отказывают в разблоке, даже не объяснив причину, сказали направить обращение по почте и тогда вышлют документ, где будет написано почему отказано. В нашем отделении банка отказали закрывать счета, говорят ехать в московское отделение. это абсурд полнейший . уже неделю так затягивают, два раза направляла документы, в первый раз сказали, что недостаточно, мы отправили вообще всё, что возможно было, во второй раз, как я уже сказала просто отказ без объяснения
Здравствуйте.
Ваша ситуация регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
Сейчас разберём по порядку, без эмоций.
1️⃣ Что происходит
Банк вправе:
— приостановить операции;
— запросить документы;
— отказать в проведении операций;
— отказать в обслуживании;
— расторгнуть договор банковского счёта.
Основание — ст. 7 закона № 115-ФЗ.
Но банк обязан действовать формально и документально.
2️⃣ Что банк обязан сделать
Если принято решение об отказе:
️ банк обязан направить уведомление об отказе;
️ указать причину отказа (в рамках допустимого раскрытия);
️ выдать мотивированный ответ по письменному обращению.
Устные ответы через чат не являются надлежащим разъяснением.
3️⃣ Отказ закрывать счёт — незаконен
Это важный момент.
По ст. 859 ГК РФ клиент вправе в любое время расторгнуть договор банковского счёта.
Банк не вправе:
— запрещать закрытие счёта;
— требовать ехать в Москву, если счёт открыт в регионе;
— удерживать ваши деньги бессрочно.
Даже при 115-ФЗ банк обязан:
— закрыть счёт;
— перевести остаток средств (после проверки);
— либо выдать их.
Отказ закрыть счёт — это нарушение.
4️⃣ Что нужно делать сейчас
Действовать нужно строго письменно.
Шаг 1
Направить в банк:
— заявление о расторжении договора счёта;
— требование перечислить остаток на указанные реквизиты;
— требование предоставить письменное мотивированное решение об отказе.
Отправлять:
— заказным письмом с уведомлением;
или
— через официальный электронный адрес банка (не чат).
Шаг 2
Если не реагируют — жалоба в:
️ Банк России (через интернет-приёмную);
️ Росфинмониторинг (если злоупотребление 115-ФЗ);
️ Прокуратуру.
Жалобы по 115-ФЗ часто дают результат.
5️⃣ Важно понимать
По 115-ФЗ банк:
— не обязан раскрывать конкретные критерии внутреннего контроля;
— может отказать без детального объяснения.
НО:
— деньги удерживать бесконечно нельзя;
— закрыть счёт обязаны;
— мотивированный письменный отказ обязаны выдать.
6️⃣ Возможные причины блокировки
Чаще всего:
— крупные переводы без подтверждения;
— частые P2P операции;
— поступления от множества лиц;
— обороты не соответствуют профилю;
— переводы криптобиржи;
— обналичивание.
Это не обвинение, а типовая практика банков