ФЗ-115, необходимо снять ограничение счета в Альфа-банке для физического лица, нужна консультация

Добрый день
Ситуация с блокировкой счета по 115-ФЗ всегда неприятна, но она имеет вполне определенный алгоритм решения. Банк в данном случае не просто так заморозил операции, а усмотрел в ваших действиях признаки сомнительных операций, руководствуясь своими внутренними методиками и критериями, разработанными на основе этого закона.

Основанием для блокировки мог послужить целый ряд факторов: резкое поступление крупной суммы, необычный для вас характер операций, переводы между большим количеством физических лиц или наличие признаков обналичивания. Главное, что нужно понимать: банк не обязан доказывать вашу вину, ему достаточно заподозрить нечто необычное ФЗ № 115, ст. 7, п. 3.

Чтобы снять ограничения, вам необходимо действовать строго по инструкции и в тесном контакте с банком. Первым делом нужно выяснить точную причину блокировки. Для этого обратитесь в отделение Альфа-банка или в службу поддержки с запросом о предоставлении информации о том, какие именно операции вызвали подозрения и какие документы требуются для разблокировки. Ответ банка должен быть мотивированным, хотя часто они ссылаются на внутренние методики, но перечень документов запросить обязаны.

Далее вам предстоит сбор документов, подтверждающих законность происхождения денег и экономический смысл операций. Для физического лица стандартный пакет включает: письменные пояснения о сути операций, подтверждение источника доходов (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, договоры аренды или продажи имущества, дарения), а также документы по самим операциям, если это были переводы (договоры займа, счета, расписки). Все это нужно предоставить в банк для проведения углубленной проверки.

Альфа-банк, как и любой другой, обязан рассмотреть предоставленные документы и принять решение. Если документы в порядке и подтверждают чистоту операций, ограничения должны быть сняты. В случае немотивированного отказа или игнорирования ваших документов, вы имеете право обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при Центральном банке РФ ФЗ № 115, ст. 7.7, п. 3. Также можно подать жалобу в службу финансового мониторинга (Росфинмониторинг), но это более длительный путь. Самое главное не оставлять ситуацию без движения и четко документировать каждый шаг вашего общения с банком.

За ответ можно отблагодарить положительной отметкой или здесь: pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4379475/