Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
У меня такая ситуация, на мне числятся несколько микрозаймов взятых без моего согласия, узнала я это зайдя на
Здравствуйте!
У меня такая ситуация, на мне числятся несколько микрозаймов взятых без моего согласия, узнала я это зайдя на сайт НБКИ, писала в компании мфо где числятся займы на меня, где все отвечают что провели внутренние проверки и у них все законно, номер телефона мой и банковская карта моя привязана и подтверждена кодом из смс происходили с моего номера которых я не делала, деньги переводились на мою карту, об этом я незнала, позже выяснилось что и карты мужа были использованы в качестве оплаты в этих разных мфо, подскажите пожалуйста, что делать в такой ситуации?
Юлия,
**Ваша ситуация — классический случай мошенничества с использованием социальной инженерии и утечки данных. Тот факт, что МФО при внутренней проверке не увидели нарушений, абсолютно не означает, что договоры законны. Их системы лишь фиксируют техническое соответствие операции: совпадение паспортных данных, номеров телефонов и кодов из SMS. Но если заявку подавали не вы, а мошенники, получившие доступ к вашим данным и СМС, то договоры ничтожны.**
Ваши дальнейшие действия должны быть последовательными и решительными. Вот юридически обоснованный план, основанный на нормах гражданского, административного и уголовного права.
### **Шаг 1. Срочные обеспечительные меры**
1. **Немедленно заблокируйте все банковские карты**, на которые поступали или списывались деньги. Сделайте это через приложения банков или по телефонам горячих линий. Закажите перевыпуск карт с новыми номерами.
2. **Смените пароли** от всех личных кабинетов банков, почтовых ящиков и, что критически важно, от портала **«Госуслуги»**. Проверьте, не привязан ли к вашему профилю на «Госуслугах» чужой номер телефона.
3. **Установите «самозапрет» на получение новых кредитов**. С 1 марта 2025 года это можно сделать бесплатно через портал «Госуслуги» или МФЦ. Запрет будет распространяться на потребительские займы и кредиты, что предотвратит оформление новых долгов мошенниками. Это ваша временная защита на будущее, но сначала нужно решить текущую проблему.
### **Шаг 2. Обращение в правоохранительные органы (Крайне важно!)**
**Это самый важный и обязательный шаг.** Без заявления в полицию ваши претензии к МФО будут выглядеть голословными.
1. **Подайте заявление о возбуждении уголовного дела** по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) в отделение полиции по вашему месту жительства.
2. В заявлении подробно опишите всю цепочку событий: когда и как вы обнаружили долги, факт обращений в МФО, их ответы. Укажите реквизиты всех подозрительных договоров (номера, даты, названия МФО), которые вы увидели в отчете НБКИ.
3. **Приложите все доказательства**: скриншоты из личного кабинета НБКИ, переписку с МФО, выписки по банковским картам, показывающие транзакции, о которых вы не знали.
4. **Получите талон-уведомление о приеме заявления**. В дальнейшем запросите постановление о возбуждении уголовного дела (или об отказе, которое можно обжаловать). **Копия заявления в полицию — ключевой документ для всех последующих инстанций.**
**Юридическое обоснование:** Договор займа является действительным только в случае выражения **подлинной воли** на его заключение (ст. 153, ст. 432 ГК РФ). Если ваша воля была сформирована обманом или договор заключало третье лицо без вашего ведома, имеет место **порок воли**. Такой договор может быть признан недействительным (оспоримым) по иску потерпевшего (ст. 177 ГК РФ) либо ничтожным, как совершенный с целью, заведомо противной основам правопорядка (ст. 169 ГК РФ), если докажут мошенническую схему.
### **Шаг 3. Официальное оспаривание договоров с МФО**
После подачи заявления в полицию направьте в каждую МФО, где числится заем, **письменную претензию** (заказным письмом с уведомлением).
1. **В претензии** сошлитесь на номер вашего заявления в полицию и потребуйте:
* Расторгнуть договоры займа как заключенные помимо вашей воли.
* Прекратить начисление процентов и пеней.
* Внести изменения в вашу кредитную историю, удалив информацию по этим договорам как недостоверную.
* Предоставить все имеющиеся у них данные о лице, подавшем заявку (IP-адрес, аудиозапись разговора, фото документов), для передачи в полицию.
2. **Если МФО откажет** или проигнорирует претензию (срок ответа — 30 дней по общему правилу), вы получите основание для обращения в контролирующие органы и суд.
### **Шаг 4. Жалобы в контролирующие органы**
Параллельно с перепиской с МФО подайте жалобы в государственные органы, которые контролируют их деятельность. Это создаст существенное давление на недобросовестных кредиторов.
1. **Центральный банк РФ (Банк России)**: Подайте жалобу через официальный сайт. ЦБ РФ надзирает за соблюдением МФО законодательства, в том числе правил выдачи займов и противодействия мошенничеству. Нарушение процедур due diligence (проверки клиента) со стороны МФО является основанием для применения мер воздействия.
2. **Роспотребнадзор**: Обратитесь с жалобой на нарушение ваших прав как потребителя финансовых услуг.
3. **Прокуратура**: Можно подать заявление о проведении проверки в отношении действий МФО, которые, несмотря на ваши доказательства, продолжают взыскивать с вас незаконный долг.
### **Шаг 5. Судебное оспаривание**
Если предыдущие шаги не привели к успеху, **подайте исковое заявление в суд** общей юрисдикции по месту нахождения МФО или по своему месту жительства.
* **Требования в иске**: признать договоры займа недействительными (ничтожными), обязать МФО исключить информацию о них из бюро кредитных историй, взыскать с МФО компенсацию морального вреда и судебных расходов.
* **Ваши ключевые доказательства**: решение/постановление полиции по уголовному делу, независимая экспертиза (при необходимости), выписки по картам, переписка с МФО. В судебной практике есть прецеденты, когда суды становились на сторону потерпевших, если доказывалась их непричастность к оформлению займа .
### **Резюме и ключевые сроки**
1. **Полиция** — первое и срочное обращение. Без этого шага остальные будут малоэффективны.
2. **Претензия в МФО** — отправляется после полиции, с приложением копии заявления. Срок ответа — до 30 дней.
3. **Жалобы в ЦБ РФ и Роспотребнадзор** — можно направлять параллельно, если МФО не реагирует.
4. **Самозапрет** — техническая мера для блокировки новых атак. Установите через «Госуслуги».
5. **Суд** — крайняя, но часто необходимая мера для окончательного решения вопроса.
**Не переставайте фиксировать все свои действия:** сохраняйте почтовые квитанции, уведомления о вручении, скриншоты личных кабинетов, делайте аудиозаписи телефонных разговоров (предупредив собеседника). В вашем случае высока вероятность положительного исхода, так как мошенническая схема затронула несколько лиц (вы и ваш муж) и использовала схожие механизмы, что является дополнительным доказательством для полиции и суда.