Я ищу в телеграмм-чатах всяких лудиков и предлагаю им прогноз

Здравствуйте. Вы описываете схему, которая является классическим мошенничеством (ст. 159 УК РФ). Ваши действия могут быть квалифицированы как организация и участие в азартных играх вне игорных зон (ст. 171.2 УК РФ), а также как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ) и/или легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем (ст. 174 УК РФ). Ваша деятельность незаконна и высокорискованна. Блокировка карт — это лишь первый, наименее опасный сигнал. Продолжение этой деятельности с высокой вероятностью приведет к более серьезным юридическим проблемам.

Здравствуйте. Если ответ вас устраивает, поставьте оценку! Это важно для моего присутствия на этом сайте .

В вашей ситуации проблема не в том, чтобы объяснить банку вашу схему работы, а в том, что сама эта деятельность попадает под несколько ярких признаков нелегальных операций. Банк блокирует карты не из-за непонимания, а потому что ваши переводы соответствуют типичным схемам «отмывания» доходов или незаконного предпринимательства.

️ Почему банк считает вашу деятельность подозрительной

Согласно 115-ФЗ, алгоритмы банка отслеживают определенные паттерны, и ваши операции под них явно подпадают:

· Частые переводы от множества разных людей – система видит, что вы получаете деньги от большого числа лиц (участников чата), что является одним из ключевых триггеров.
· Транзитный характер операций – деньги быстро поступают от одних лиц и уходят другим, без задержки на вашем счете. Это классический признак «обналичивания» или работы транзитного счета.
· Отсутствие понятного экономического смысла для банка – с точки зрения финансовой организации, у этих переводов нет легального основания (нет договоров, счетов, подтвержденных услуг). Устные договоренности банк не учитывает.
· Нетипичный финансовый профиль – если ваша основная деятельность (работа) не связана с финансовыми услугами, такой резкий всплеск переводов выглядит подозрительно.

️ Что делать: реальные варианты

Главная задача — не пытаться убедить банк в законности вашей текущей схемы, а либо прекратить её, либо легализовать.

1. Прекратить активность, ведущую к блокировкам
   · Не пытайтесь «объяснять» схему букмекерства банку при запросе документов. Это может расцениваться как косвенное признание в незаконной предпринимательской деятельности (без лицензии) и уклонении от налогов.
   · В ответ на запрос банка можно дать нейтральное пояснение, например, что переводы носят личный характер (например, «личные расчеты между знакомыми»). Однако если операций много, банк может не принять такое объяснение.
   · Если карта заблокирована, а счёт нет, вы можете снять средства в кассе отделения банка.
   · После разблокировки воздержитесь от продолжения этой деятельности на старых картах — лимиты могут быть снижены, а повторная блокировка произойдёт быстрее.
2. Легализовать доход (самый надёжный путь)
   Это единственный способ обезопасить себя от постоянных блокировок и потенциальных претензий со стороны налоговых органов. Вы можете:
   · Зарегистрироваться как самозанятый, если это разовые услуги.
   · Оформить ИП (подходит для систематической деятельности).
     После регистрации вы сможете официально оказывать услуги (например, консультационные), заключать договоры, платить налоги и иметь документальное обоснование для поступлений на счёт.
3. Если банк отказывает и расторгает договор
   · Если банк, несмотря на ваши пояснения, решил прекратить обслуживание, у вас будет 60 дней на вывод средств на счёт в другом банке.
   · Риск заключается в том, что информация об отказе может попасть в базу, к которой имеют доступ другие банки, что осложнит открытие счетов в будущем.

Краткий итог

Банки блокируют карты не из-за формальности, а потому что ваша операционная модель совпадает с типичными нелегальными схемами по мнению их алгоритмов. Устные договорённости для банка — не доказательство.

Для постоянного решения проблемы рассмотрите легализацию своей деятельности, чтобы иметь документы для ответа на любые запросы. Продолжение работы по старой схеме с высокой вероятностью приведёт к повторным блокировкам и может привлечь внимание контролирующих органов.

Если вы решите зарегистрировать ИП или стать самозанятым и у вас появятся вопросы о налогах или документах, вы можете обратиться за дополнительной информацией.

мои карты отлетают по 115 фз и для них это не считается обоснованием, что можно мне для этого сделать?

Здравствуйте!

1.Ваша ситуация требует ряда уточнений, поскольку для предоставления полноценной юридической консультации предоставленной информации пока не достаточно.

Подробная юридическая консультация возможна только на платной основе (статьи 779,781 ГК РФ).

Если коротко, то статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 
В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Таким образом, вам нужно учитывать ряд требований банка, чтобы минимизировать риски блокировок карт.

2.Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть детально разобраны в рамках отдельной платной  консультации. Если вам потребуется более подробная персональная консультация по вашей ситуации, напишите мне в чат.