Здравствуйте у меня такой вопрос я работаю п2п арбитражом покупки

Здравствуйте, Мехроб!

   Ситуация, когда банк сообщает, что деньги дошли до получателя, несмотря на видимую ошибку в приложении, типична для P2P-арбитража. Ваши действия должны быть направлены на доказательство своей правоты банку и защиту счета от блокировки по 115-ФЗ.

План действий:
1. Сбор доказательств
Сохраните все возможные подтверждения: скриншот ошибки из банка, историю переписки с клиентом на бирже, подтверждение отмены сделки на P2P-платформе, скриншот со статусом возврата средств на ваш счет.
Это основа для вашей позиции. Доказательства должны показывать, что вы действовали добросовестно и сделка не состоялась.

2. Официальное обращение в банк
Подготовьте и направьте в банк письменное заявление (через онлайн-чат, на email службы безопасности или в отделение). В заявлении:
• Четко опишите ситуацию и укажите дату операции.
• Приложите собранные доказательства.
• Требуйте предоставить доказательство зачисления средств именно на счет вашего контрагента (например, квитанцию).
• Укажите, что не будете возвращать средства без предоставления таких доказательств.
Письменный запрос обязывает банк дать официальный ответ. На звонки службы безопасности отвечайте вежливо, но стойко на своей позиции, ссылаясь на письменное обращение.

3. Обращение в поддержку P2P-биржи
Если не сделали этого ранее, свяжитесь со службой поддержки площадки, где проходила сделка. Предоставьте им скриншоты, включая историю общения с покупателем и информацию об ошибке перевода. Запросите у них официальное подтверждение, что сделка была отменена по вашей инициативе и арбитраж был закрыт в вашу пользу.
Подтверждение от биржи — весомый аргумент для банка, так как платформа выступает гарантом сделки.

4. Подача жалоб в надзорные органы
Если банк продолжает настаивать бездоказательно и/или начинает блокировать ваш счет, подавайте жалобы:
• В Центробанк РФ — через интернет-приемную на официальном сайте.
• В Роспотребнадзор — если банк нарушает ваши права как потребителя финансовых услуг (например, списывает средства без вашего согласия).
Жалоба в ЦБ — самый действенный инструмент давления на банк. Регулятор обязывает банк дать развернутый ответ по существу.

5. Подготовка к возможной блокировке
Начните использовать отдельную карту для P2P-операций и переводите на нее минимум средств. Продолжайте активно пользоваться основной картой для повседневных трат — это снижает риск признания операций «нетипичными».
Блокировки счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ — распространенный риск при активных P2P-переводах. Создание «буфера» минимизирует ущерб.
   Банки действуют в рамках законов 115-ФЗ (противодействие отмыванию) и 161-ФЗ (национальная платежная система). Получив жалобу от получателя перевода (вашего контрагента) или заподозрив операцию, банк обязан ее проверить.

   Важно понимать, что в P2P-арбитраже вы чаще всего действуете как физическое лицо. Регулярные переводы от множества разных людей банк может расценивать как предпринимательскую деятельность без регистрации, что является нарушением. В такой ситуации банк может не только потребовать вернуть средства, но и заблокировать счет, запросив документы о происхождении денег.

   Чтобы снизить риски в будущем, ведите себя как можно прозрачнее для банка:

Отдельный счет: Используйте для P2P отдельную карту в банке, лояльном к таким операциям.
Четкие платежи: При переводах указывайте нейтральные комментарии, избегая слов «крипта», «арбитраж», «за товар».
Обоснование доходов: Если вы регулярно занимаетесь арбитражем, рассмотрите оформление статуса самозанятого. Это позволит выдавать чеки и легально объяснять источники доходов банку.
Ваша главная задача сейчас — доказать банку, что сделка не состоялась, собрав скриншоты ошибки, переписки и подтверждение от биржи.
Требуйте от банка письменных доказательств зачисления средств конечному получателю.
Если банк давит или блокирует счет — жалуйтесь в ЦБ и Роспотребнадзор.
На будущее — отделите P2P-операции от личных финансов.
Если у вас есть возможность, в сложных случаях (особенно при уже состоявшейся блокировке счета) стоит проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансовом праве.

Если ситуация с блокировкой счета уже произошла, уточните, какой именно банк и какие требования он выдвигает — это поможет дать более конкретные рекомендации.

Если вам нужна более подробная информация или составление обращения в банк, вы можете нажать ан кнопку «Общаться в чате».

С уважением, адвокат Анастасия Чурсинова

МКА «Лекс»