Может ли сожитель взять семейную ипотеку (есть общий ребёнок до 6 лет) использовать материнский капитал, не привлекая меня в созаёмщики (испорчена кредитная история)?

Здравствуйте!

Семейная ипотека регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017.
Право на льготную ставку возникает при наличии:

ребёнка, рождённого после 01.01.2018,
возраста ребёнка до 6 лет (или рождения второго/последующих детей).
Постановление № 1711 не требует обязательного привлечения второго родителя в качестве созаёмщика.

 
Может ли один родитель взять ипотеку? Да.
С точки зрения законодательства ипотеку может оформить один из родителей, даже если семья полная.

П. 4 Постановления № 1711:

кредит предоставляется заемщику – гражданину РФ, имеющему право на меры господдержки.
Никаких условий о совместном участии обоих родителей нет.

Таким образом, ваш сожитель как отец ребёнка вправе оформить семейную ипотеку единолично, без вашего участия.

 
Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки на одного из родителей?
Использование материнского капитала регулируется ФЗ № 256-ФЗ «О мерах господдержки семей…».

Статья 10 ФЗ № 256-ФЗ позволяет направлять маткапитал на:

уплату первоначального взноса,
погашение основного долга и процентов.
При этом сертификат оформлен на мать, и она является распорядителем средств материнского капитала.

Закон не требует, чтобы мать была созаёмщиком или заемщиком.
Её участие требуется только как владельца сертификата, который даёт согласие на использование средств.

Формально маткапитал можно направить на кредит, оформленный на отца ребёнка, если:

Вы (как владелец сертификата) подаёте заявление в ПФР;
Ипотека оформлена на цель, соответствующую ФЗ № 256-ФЗ;
В жилом помещении впоследствии будут выделены доли всем членам семьи (включая ребёнка) — ст. 10(4) ФЗ № 256-ФЗ.
 
Нужны ли вы как созаёмщик?
С точки зрения закона — нет.
Вы можете:

не участвовать в кредите,
не становиться созаёмщиком,
не проходить проверку кредитной истории.
Но!
Банк вправе самостоятельно устанавливать свои требования (ст. 819 ГК РФ — свобода кредитных условий).
Некоторые банки действительно требуют включения владельца маткапитала как созаёмщика, однако:

большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дом.РФ) не требуют этого,
достаточно вашего нотариального обязательства выделить доли.
Ваш испорченный кредитный рейтинг не является юридическим препятствием, а только банковским риском.
Но по практике, если доход сожителя достаточен, банки идут навстречу.

Да, ваш сожитель может взять семейную ипотеку без привлечения вас как созаёмщика, даже если у вас плохая кредитная история.

Да, вы можете использовать материнский капитал без участия в кредите, при условии оформления обязательства о выделении долей ребёнку и себе.

Законодательство это допускает (ФЗ № 256-ФЗ и Постановление № 1711).
Единственное ограничение — внутренняя политика конкретного банка, но выбор банков достаточный, и многие работают по схеме «отец — заемщик, мать — владелец МСК».