Платить долг сейчас до суда или нет?

Здравствуйте! Прошу консультации по спору с ПАО «Сбербанк» (кредитный договор). Сумма основного долга — около 2.5 млн рублей, есть значительные начисленные неустойки.
Ситуация:
1. Я только что направила досудебную претензию в банк с требованием снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ и предоставить рассрочку.
2. В ближайшие дни мне поступят денежные средства, которых хватит для погашения всей суммы основного долга.
3. Сбербанк пока не ответил на претензию.
Главный вопрос:
Целесообразно ли мне сейчас, до ответа банка на претензию и до подачи иска в суд, самостоятельно погасить всю сумму основного долга?
Опасения:
Я беспокоюсь, что если я погашу долг до суда, то банк:
· Лишится стимула к досудебному урегулированию.
· Подаст иск только о взыскании неустойки, и моя позиция в суде для ее снижения ослабнет, так как я уже выполню свое главное обязательство.
Моя цель:
Максимально снизить сумму начисленных неустоек через суд и получить рассрочку на их оплату, если это возможно.
Прошу вас, как практикующего юриста, дать развернутый совет по моей ситуации:
1. Каковы риски и преимущества платежа до суда?
2. Какой правильный порядок моих дальнейших действий для достижения цели?
3. На что мне сделать акцент в исковом заявлении, если я готова погасить долг?
Город: Благовещенск (Амурская область). Спасибо!