Можно ли учесть страховую выплату при уменьшении утраченного заработка или морального вреда

Question

Добрый день. В результате ДТП пострадавший получил тяжелый вред здоровью. При обращении в страховую компанию ему была выплачена компенсация за причиненный вред здоровью. Подскажите, пожалуйста возможно ли данную сумму компенсации от страховой, учесть (вычесть) из суммы компенсации истребуемой Истцом в счет уменьшения суммы утраченного заработка, предьявленной к взысканию с Ответчика, или в счет уменьшения суммы морального вреда.

Кристина Иванова · Answer

Здравствуйте! Сумма компенсации, полученная потерпевшим от страховой компании, не подлежит учету при определении размера возмещения ущерба непосредственно виновником происшествия (ответчиком). Рассмотрим подробнее обе ситуации отдельно: Утраченный заработок Размер утраченного заработка определяется исходя из среднего месячного дохода потерпевшего до наступления страхового случая и периода нетрудоспособности вследствие травмы. Компенсация от страховой выплачивается в рамках установленного лимита ответственности страховщика, однако её получение не уменьшает размер требований к лицу, ответственному за ущерб. Согласно Гражданскому кодексу РФ, ответчик обязан возместить реальный ущерб потерпевшему независимо от выплат страховых компаний. Таким образом, сумма компенсации от страховой не учитывается при расчете утраченного заработка и не должна уменьшать размер исковых требований истца к ответчику. Компенсация морального вреда является самостоятельной категорией возмещения убытков и зависит исключительно от степени страданий потерпевшего. Она также не связана с суммой выплаты от страховой компании и не влияет на уменьшение искового требования к ответчику. Размер компенсации морального вреда устанавливается судом индивидуально, исходя из конкретных обстоятельств дела и характера повреждений здоровья потерпевшего. Итак, компенсацию, полученную от страховой компании, нельзя учитывать ни при уменьшении утраченного заработка, ни при исчислении морального вреда, предъявленного к ответчику. Основные нормы права Гражданский кодекс РФ Статья 1085 ГК РФ: Определяет объем подлежащих возмещению расходов потерпевших в связи с повреждением здоровья. Учитываются расходы на лечение, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, протезирование, посторонний уход, дополнительное питание, обучение новым профессиям и утрату трудоспособности. Важно отметить, что даже если какая-то часть указанных расходов покрывается страховщиком, полная ответственность за весь причинённый вред лежит на виновнике происшествия.Потерпевший вправе требовать полного возмещения всех понесенных расходов, несмотря на выплату части сумм страховой компанией. Статья 1086 ГК РФ: Регулирует порядок расчета утраченного заработка. Если лицо временно потеряло трудоспособность или было признано инвалидом, расчет ведется исходя из среднемесячной заработной платы до момента аварии. Страховая выплата здесь не уменьшает общую сумму взыскания с ответчика. Статья 151 ГК РФ: Устанавливает право гражданина на компенсацию морального вреда, причинённого действиями, нарушающими личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему другие нематериальные блага. Данная статья подчёркивает самостоятельность моральной компенсации и независимость её от материального ущерба. Статья 1064 ГК РФ: Общие основания ответственности за причинение вреда предусматривают обязанность лица, нанесшего вред, возместить его полностью, включая случаи, когда имеются выплаты от третьих лиц (например, страховщиков).

Наталья Богатова · Answer

Здравствуйте! Нет, сумму страховой выплаты нельзя вычесть ни из суммы утраченного заработка, ни из суммы морального вреда. Компенсация вреда здоровью от страховой компании не уменьшает размер утраченного заработка, который должен возместить виновник ДТП, так как это разные виды выплат.

Николай Хитцов · Answer

Здравствуйте. В соответствии со ст. 1072 ГК РФ Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Выплатой по страховке, в частности, покрывается утраченный потерпевшим заработок, поэтому взыскание утраченного потерпевшим заработка с виновного должно производиться с учетом выплаты по ОСАГО. Что касается компенсации морального вреда, то обязательное страхование автогражданской ответственности не предусматривает страхование риска причинения морального вреда, эту компенсацию полностью выплачивает причинитель вреда. (ст. 151, 1100 ГК РФ) Юристы, которые ответили Вам выше дал Вам неверный ответ, так как пользуются не предназначенными для юридической практики бесплатными нейросетями.

Михаил Петров · Answer

Ирина, добрый день. Вы вправе требовать уменьшения заявленной к возмещению суммы утраченного заработка, за вычетом полученной страховой выплаты. Если истец приводит его расчет без учета страховой выплаты, это прямо нарушает требования ст. 1072 ГК РФ в силу которой Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Таким образом, из заявленной суммы требований о возмещении причиненного вреда здоровью, включая расчет утраченного заработка им должна вычитаться сумма страховой выплаты . Указанная выплата, как указано в иске осуществлена в счет возмещения вреда здоровью. В связи с чем согласно ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» 2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Причем нужно учитывать, что общий лимит выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью составляет 475 000 рублей. С учетом данного обстоятельства согласно ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» 4. В случае, если утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Таким образом, в части получения утраченного заработка потерпевший вправе обратиться в страховую компанию о его доплате до суммы лимита. Обязанность по доплате закреплена и в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 48. По смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», с траховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты . Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный подпунктом «а» статьи 7 Закона об ОСАГО. Таким образом, если потерпевшему произвели выплату в размере 305 тысяч рублей, то он вправе требовать доплату со страховой компании в размере 170 000 рублей. В части компенсации морального вреда, предполагается к снижению с учетом ст. 1101 ГК РФ 2. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. По смыслу п. 1 ст. 15 ГК РФ в удовлетворении требования о возмещении убытков не может быть отказано только на том основании, что их точный размер невозможно установить. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению. По аналогии с данным разъяснением объем причиненных телесных повреждений, их характер и степень тяжести для разрешения спора о взыскании компенсации морального вреда тоже должны быть доказаны с разумной степенью достоверности. И исходя из этого, указывая на то, что не было получено значительного ущерба просите снизить размер компенсации морального вреда. Также ссылаясь на Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», отметившим, что 26. Определяя размер компенсации морального вреда, суду необходимо, в частности, установить, какие конкретно действия или бездействие причинителя вреда привели к нарушению личных неимущественных прав заявителя или явились посягательством на принадлежащие ему нематериальные блага и имеется ли причинная связь между действиями (бездействием) причинителя вреда и наступившими негативными последствиями, форму и степень вины причинителя вреда и полноту мер, принятых им для снижения (исключения) вреда. 27. Тяжесть причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом заслуживающих внимания фактических обстоятельств дела, к которым могут быть отнесены любые обстоятельства, влияющие на степень и характер таких страданий.