Что делать при блокировке счета несовершеннолетнего по 115‑ФЗ и отказе выдать деньги

Question

Добрый день. Год назад я попросила своего 15ти летнего брата оформить мне карту на мой номер тел, чтобы я могла пользоваться онлайн банком. Своими картами я не могла пользоваться, потому что проходила процедуру банкротства и карты закрыла. Мы открыли сначала сбер, я пользовалась все хорошо, но потом прилетел блок по 115 закону. Мы не стали ничего оспаривать, сходили в Сбербанк, закрыли счет и все. Далее пошли в альфа банк и брат открыл карточку там. Я пользовалась альфа банком, но через полгода прилетел очередной блок по 115 закону, альфа банк потребовал происхождение денег, мы отправили договор на операцию, договор купли продажи на авто и тд, но банку это оказалось мало. Как объяснили в отделении банка: 1. Несовершеннолетний ребенок 2. Привлекался уже по 115 закону в сбере 3. Передал незаконно карту третьему лицу, то есть мне родной сестре 4. Факт происхождения денег не доказан, так как остались операции на которые мы не дали никакого ответа откуда эти деньги, откуда пришли и куда ушли. Соотвественно, служба безопасности не снимает ограничения, не дает закрыть счет и вывести остатки денег год. Сначала докажите происхождение денег, потом решим. Все усугубляет то, что брат несовершеннолетний. Полтора месяца назад мы ходили в отделение, написали объяснительную о том, что брат действительно дал мне карту, потому что я банкрот, деньги которые мы не могли объяснить по итогу объяснили, написали что это были систематические выплаты зп людям которые работали по договору. Мы приложили договор компании в которой я работала. Объяснительную отправили, ответа так и не поступило, деньги до сих пор не снят. Что делать? Правомерны ли действия альфа банка? Не хочется с ними ругаться а хочется все по спокойному. По альфа банку оборот за 3 мес был 6 млн, за половину отчитались, а остальное абы как. Висят 300т на карте. В выдаче наличных в кассе отказывают ссылаясь на какой то закон (не помню уже какой). Хотелось бы услышать порядок действий решения вопроса если он реален и как быть с банком?

Наталья Мишенева · Answer

Добрый день! Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». «1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей...» Действия Альфа-Банка являются правомерными согласно действующему законодательству Российской Федерации. Банк обязан соблюдать Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон предусматривает меры контроля над операциями клиентов, особенно если возникают подозрения относительно происхождения денежных средств. Банки предъявляют повышенные требования к операциям несовершеннолетних, поскольку предполагается, что они не имеют самостоятельного дохода и часто пользуются картой родителей или родственников. Использование банковской карты третьим лицом нарушает условия договора банковского обслуживания. Это также может рассматриваться как нарушение законодательства о противодействии отмыванию денег. Банк вправе запрашивать дополнительные документы, подтверждающие законность поступлений и расходования денежных средств. Отсутствие полной информации может привести к ограничению операций по счету. Если банк подозревает нарушения, он может временно ограничить доступ к средствам до предоставления необходимых разъяснений и доказательств. В данном случае вам необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающих происхождение всех денежных средств, включая выписки по предыдущим банковским счетам. Если банк необоснованно затягивает процесс или отказывается снимать ограничения, вы можете подать жалобу в Центральный Банк России или обратиться в суд.

Сергей Дудонов · Answer

Здравствуйте, Анастасия. Правомерны ли действия альфа банка? Банк обязан контролировать операции своих клиентов на предмет их соответствия законодательству, в том числе Закону № 115-ФЗ. При наличии подозрений в легализации доходов, полученных преступным путем, банк вправе приостановить операции по счету и запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств (п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). В вашем случае, учитывая предыдущие блокировки в Сбербанке и операции, которые не удалось полностью объяснить, банк имеет основания для таких действий. Хотелось бы услышать порядок действий решения вопроса если он реален и как быть с банком? Нужно собрать возможные документы, подтверждающие происхождение средств (договоры, приказы, расчетные листки, налоговые декларации компании, договоры купли-продажи и т.д.). Затем подготовить подробные письменные объяснения по всем операциям, которые вызвали вопросы у банка. Обратитесь в отделение Альфа-Банка с полным пакетом документов и объяснениями. Попросите письменный ответ на ваше обращение. Если банк продолжает отказывать, направьте официальную претензию в банк. Если банк отказывается снимать ограничения или закрывать счет после предоставления всех документов и пояснений, вы можете обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке РФ. Для этого необходимо подать заявление с приложением документов, подтверждающих вашу позицию. Комиссия рассмотрит вашу жалобу и примет решение, которое будет обязательным для банка (п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/3e3e0d20d2919071b55ef95f26f849df6a4f11e8/ В случае отсутствия положительного результата, скорее всего нужно будет обращаться с исковым заявлением в суд.