Как применить срок исковой давности?

Здравствуйте уважаемые Юристы.

Произошла неприятная ситуация.

В 2017 году взял кредит в ПАО Почта-банк на сумму 150 000₽. В 2018 году возникли проблемы с работой, затем потерял данные с договором о том самом кредите. В отделении разводили руками, ничем не могут помочь, т.к. договор электронный составлялся через приложение банка. Доступ к нему был утерян.

Создавал новую учетную запись на сайте банка, но долг и кредит там не высвечивался, как будто его и вовсе нет.

Ничего не оставалось, как ждать когда подадут в суд, чтоб как-то платить по кредиту уже в ущерб своей кредитной истории. Но в суд они так и не подали. Прошло почти 7 лет, контакта с банком не было с тех пор вообще. По идее подумал я, срок исковой давности 3 года же, значит аннулировали кредит - обрадовался я.

Но сегодня 17.09.2025г. приходит письмо на электронную почту от НАО ПКО «ПКБ» (прикрепил скриншот экрана), предлагают платить им без процентов банка на 44 месяца. Подскажите что предпринять в такой ситуации? Насколько это законно учитывая, что столько лет меня не трогали вообще? Как применить срок исковой давности? И почему банк продал долг не обратившись в суд по