15 летний ребенок оформил карту, куда она делась не может объяснить, пошли оформлять другую а он оказывается заблокирован по 115 ФЗ

Здравствуйте ️
Очень серьёзный момент, давайте разберёмся.

 
1. Что значит блокировка по 115-ФЗ
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» обязывает банки отслеживать подозрительные операции.
Банк может приостановить операции и заблокировать карту, если:

есть сомнения в источнике денег,
необычные переводы, пожертвования, игры/ставки, криптовалюта,
массовые переводы на карту несовершеннолетнего,
карта используется не самим ребёнком, а взрослыми.
 
2. Что происходит дальше
Банк обязан запросить документы, подтверждающие источник средств (п. 7 ст. 7 115-ФЗ).
Пока документы не предоставлены — счёт/карта может оставаться заблокированной.
Информация о блокировке уходит в Росфинмониторинг.
Если вопрос не решён, клиента могут включить в «чёрный список» (перечень отказников). Тогда открыть новый счёт/карту в других банках будет проблемно.
 
3. Почему это опасно для ребёнка
Даже на несовершеннолетнего распространяется 115-ФЗ.
Если его карта использовалась взрослыми для схем («обнал», серые переводы), то есть риск, что ребёнок попадёт в реестр Росфинмониторинга.
Это может создать проблемы с открытием счетов, получением кредита или ипотеки в будущем.
 
4. Что делать родителям
Обратитесь в банк письменно с требованием разъяснить причину блокировки (ссылка: ст. 7 115-ФЗ).
Подготовьте пакет документов:

свидетельство о рождении ребёнка / паспорт,
справку о доходах родителей,
любые документы, объясняющие поступления на карту (переводы от родственников, карманные деньги, стипендия и пр.).
Если банк отказывается разблокировать →

подайте жалобу в Росфинмониторинг и Банк России (через интернет-приёмную).
при необходимости — в суд (оспаривание неправомерной блокировки).
Проведите беседу с ребёнком: важно понять, для чего использовалась карта. Если ею пользовались третьи лица (например, мошенники через «лёгкий заработок» в интернете), нужно срочно остановить это — иначе можно попасть под уголовное дело (ст. 172.2 УК РФ «незаконные банковские операции»).
 
5. Практика
Верховный Суд РФ в обзорах (например, Обзор судебной практики ВС РФ № 3 (2021)) подтвердил: банк вправе блокировать карты при сомнительных операциях, но обязан мотивировать свои действия.
В случае несовершеннолетних суды, как правило, встают на сторону семьи, если родители предоставляют документы, что деньги имели законный источник.
 
Вывод:
Блокировка по 115-ФЗ — это не «технический сбой», а подозрение на сомнительные операции.
Нужно срочно выяснить у ребёнка, какие были переводы, и подготовить документы для банка. Если карта реально использовалась взрослыми для серых схем — лучше заранее проконсультироваться с юристом, чтобы минимизировать последствия.

 
Хотите, я подготовлю для вас шаблон обращения в банк с требованием разъяснить причину блокировки и разблокировать карту ребёнка?

Здравствуйте, Виталий!

Обратитесь с письменным заявлением в банк, в котором оформлен счет, карта. Просите разъяснить причину блокировки счета.

В зависимости от ответа банка, предоставьте все документы, которые будут необходимы.

Если банк отказывается снять блокировку после предоставления документов, есть два основных пути обжалования:
Обращение в межведомственную комиссию при Банке России (МВК). Закон предусматривает право клиента на обращение в МВК после того, как он представил документы в банк и получил от банка ответ.
Жалоба в Банк России и/или иск в суд. Если МВК или банк не помогли — подаёте жалобу в Банк России и/или иск в суд о признании незаконными действий банка и обязании снять блокировку/возвратить доступ к средствам.