Положены ли будут мне какие-либо выплаты?

Здравствуйте, Петр. Ваш вопрос крайне актуален. Ситуация, когда банк получил все причитающиеся средства от Росвоенипотеки, но статус жилья в ЕГРН по-прежнему числится как «под залогом», встречается у большинства участников накопительно-ипотечной системы (НИС).

Давайте детально разберем, почему возникает эта проблема, какие законы регулируют данный вопрос в вашей ситуации и как складывается судебная практика.

Правовой анализ: в чем причина «зависшего» обременения?

Главная юридическая тонкость военной ипотеки заключается в том, что ваше жилье находится в двойном залоге (обременении):

1. Залог в пользу банка, который выдал ипотечный кредит.
2. Залог в пользу государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (Минобороны России), которое предоставило вам целевой жилищный заем (ЦЖЗ).

Даже если Росвоенипотека полностью закрыла ваш долг перед банком, это автоматически снимает (или дает право снять) только первое обременение - банковское. Второе обременение - государственное - защищает интересы бюджета и не может быть снято просто так, пока вы не выполните определенные условия службы.

В соответствии со ст. 4 и ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», право на использование средств ЦЖЗ без обязанности их возвращать возникает у военнослужащего только при наличии определенных оснований (достижение 20 лет выслуги, увольнение по «льготным» статьям после 10 лет службы и т.д.).

Следовательно, ваша ситуация может развиваться по двум сценариям:

• Вы продолжаете проходить военную службу, и ваша выслуга составляет менее 20 лет в календарном или льготном исчислении. В этом случае погашение банковского кредита за счет средств НИС не дает права на снятие обременения в пользу Росвоенипотеки. Оно будет законно сохраняться до тех пор, пока вы не отслужите положенный срок.
• Вы уже получили право на накопления (отслужили 20 лет либо уволились со службы по льготным основаниям с выслугой более 10 лет). В этом случае удержание любого из залогов (как банка, так и государства) является незаконным и нарушает ваши права собственника.

Судебная практика: позиции судов по делам военнослужащих

Судебная практика по делам об оспаривании удержания обременений по военной ипотеке делит споры на две категории.

Категория 1: Иски о снятии обременения при отсутствии выслуги

Если военнослужащий, продолжая служить (имея, например, 12 лет выслуги), требует снять залог Росвоенипотеки на основании того, что «кредит банку полностью погашен», суды единогласно встают на сторону государства.

Суды указывают, что в силу ч. 2 ст. 15 Закона № 117-ФЗ залог в пользу Российской Федерации обеспечивает обязательство военнослужащего по возврату средств ЦЖЗ в случае его увольнения без права на накопления. До достижения предельного срока или наступления особых условий увольнения этот залог является законной гарантией государства.

Категория 2: Задержка снятия залога при возникновении права на накопления

Если военнослужащий уже заработал право на накопления (например, уволен по состоянию здоровья после 10 лет службы или достиг 20 лет выслуги), но госорган или банк затягивают процедуру снятия залога, суды полностью поддерживают граждан.

В качестве примера можно привести позицию Верховного Суда РФ по аналогичным делам, где отмечается: в силу ст. 352 Гражданского кодекса РФ и ст. 25 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Если все условия службы выполнены и долг перед банком закрыт, удержание записи о залоге в ЕГРН ограничивает конституционное право гражданина на распоряжение своим имуществом. Суды обязывают Росреестр и Росвоенипотеку незамедлительно совершить действия по погашению записей об обременении.

Промежуточный вывод

Чтобы снять обременение с вашей квартиры, нам необходимо точно разделить действия в отношении банка и в отношении Росвоенипотеки. Если вы продолжаете служить и у вас нет 20 лет выслуги, сейчас реально снять только банковское обременение (залог в пользу государства останется). Если же вы уже отслужили положенный срок или уволились с правом на накопления, можно и нужно снимать оба обременения.

Ниже представлен детальный план действий, образцы обращений и пошаговый алгоритм, который поможет вам решить эту проблему.

Практические шаги: пошаговый алгоритм действий

Для того чтобы полностью очистить квартиру от залогов, вам необходимо последовательно пройти процедуру диагностики и применить соответствующий алгоритм.

Шаг 1. Диагностика (выявление «зависшего» залогодержателя)

Прежде чем обращаться в инстанции, необходимо точно узнать, какое именно обременение сейчас зарегистрировано в Росреестре.

1. Перейдите на портал ЕГРН - проверка обременений онлайн и проверьте статус вашей квартиры по кадастровому номеру или адресу бесплатно.
2. Для получения официального подтверждения закажите выписку через Госуслуги - выписка из ЕГРН.
3. Изучите раздел выписки «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». Там может быть указан либо конкретный Банк, либо «Российская Федерация в лице ФГКУ Росвоенипотека», либо оба залогодержателя сразу.

Шаг 2. Как снять обременение Банка

Если в выписке числится залог банка, хотя Росвоенипотека полностью закрыла кредит, вам необходимо инициировать процедуру снятия залога. Современные коммерческие банки в большинстве случаев обязаны делать это в электронном виде без вашего участия, но часто этот процесс «зависает».

1. Обратитесь в банк (личное посещение или через личный кабинет).
2. Запросите два документа:
   • Справку о полном погашении кредитных обязательств и закрытии ссудного счета.
   • Закладную с отметкой о погашении долга (если при оформлении кредита выдавалась бумажная закладная).
3. Подача заявления:
   • Если банк снимает обременение сам: уточните у сотрудника входящий номер заявки в Росреестр. Банк обязан направить заявление в течение 14 рабочих дней после закрытия кредита.
   • Если банк выдал документы вам на руки: обратитесь в ближайший офис через МФЦ - снятие обременения, предоставив справку банку, закладную и ваш паспорт. Госпошлина за погашение записи об ипотеке с физических лиц не взимается.

Шаг 3. Как снять обременение Росвоенипотеки (государственный залог)

Этот шаг применим только в том случае, если вы уже достигли 20 лет выслуги (включая льготную) ИЛИ уволились со службы с правом на использование накоплений (ст. 10 Закона № 117-ФЗ).

Порядок действий зависит от даты вашего исключения из реестра участников НИС:

Вариант А. Вы исключены из реестра НИС после 1 января 2016 года

В этом случае действует упрощенный порядок. Росвоенипотека обязана снять обременение самостоятельно в электронном виде в течение 30 дней с момента, как до нее дошли сведения о закрытии вашего именного накопительного счета и отсутствии задолженности по ЦЖЗ.

Если 30 дней прошло, но обременение висит:

1. Зайдите в Личный кабинет участника НИС - Росвоенипотека.
2. Направьте электронное обращение в ФГКУ «Росвоенипотека» с приложением выписки из приказа об увольнении (с указанием выслуги лет) и выписки из ЕГРН, где видно актуальное обременение.
3. Дополнительно изучите специальный раздел методических рекомендаций: Порядок снятия обременения - официальный раздел Росвоенипотеки.

Вариант Б. Вы исключены из реестра НИС до 1 января 2016 года или продолжаете служить с выслугой более 20 лет

Вам потребуется самостоятельно направить пакет документов почтой (заказным письмом с описью вложения) в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» (123007, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38Д).

Пакет документов должен содержать:

• Заявление о снятии обременения (форма №1, бланк можно скачать на сайте Росвоенипотеки).
• Копию паспорта (страницы с фото и регистрацией).
• Копию справки о выслуге лет (в календарном и льготном исчислении) или копию приказа об увольнении.
• Свежую выписку из ЕГРН.

После получения документов Росвоенипотека в течение 30 дней сформирует и отправит в Росреестр заявление о прекращении ипотеки в пользу государства.

Значимые сроки и риски

На что обратить особое внимание (тактические советы)

• Контролируйте расчет выслуги ведомством. Если вы увольняетесь, убедитесь, что в кадровом органе вашей части выслуга лет рассчитана верно. Расхождения даже в 1 день могут стать причиной отказа Росвоенипотеки снимать обременение и повлекут требование вернуть все выплаченные государством деньги.
• Ошибки реорганизации банков. Если ваш банк за время выплаты кредита был санирован, объединен с другим банком или ликвидирован, процесс снятия банковского залога может усложниться. В этом случае правопреемник банка обязан выдать вам справку, но если банк ликвидирован полностью - снимать залог придется через суд либо по заявлению законного управляющего.
• Не совершайте сделок до обновления базы ЕГРН. Даже если вам выдали справку о снятии залога, не пытайтесь подписывать договоры купли-продажи или дарения, пока запись в ЕГРН официально не обновится. Сделка будет приостановлена Росреестром.

Контакты для оперативной связи

Если ваш вопрос затягивается, рекомендуем обратиться по официальным телефонам ведомств:

• Горячая линия Росвоенипотеки: 8 (800) 100-26-26 (звонок по России бесплатный). Здесь вы можете назвать свой регистрационный номер участника НИС и уточнить статус рассмотрения вашего дела по снятию залога.
• Единый справочный телефон Росреестра: 8 (800) 100-34-34. Поможет узнать, поступали ли электронные заявления от банка или Росвоенипотеки по вашему кадастровому номеру.

Если у вас возникнут сложности с составлением письменных запросов в банк, претензий в Росвоенипотеку или если государственные органы необоснованно затягивают процедуру, вы всегда можете обратиться к профильному юристу на нашей платформе за подготовкой процессуальных документов.