С начала СВО МТС тв удалили канал Россия включенный в пакет, месяца три как убрали НТВ

Правовая оценка вашей ситуации

Здравствуйте. Ваш вопрос касается крайне распространенной и болезненной проблемы - так называемого «двойного взыскания», когда и работодатель по исполнительному листу, и банк со своего счета списывают деньги с одного и того же дохода.

Ситуация, которую вы описали (банк игнорирует постановление пристава и списывает дополнительные средства, мотивируя это тем, что «на работе удерживают слишком мало»), является грубым нарушением законодательства. Банк не наделен полномочиями определять достаточность или недостаточность удержаний, производимых работодателем, а также пересматривать процент взыскания, установленный судебным приставом-исполнителем или законом.

В вашей ситуации ключевую роль играют правила удержания доходов, установленные законодательством об исполнительном производстве и банковскими правилами.

Лимиты удержаний и позиция закона

Согласно Статье 99 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ч. 2) максимальный размер удержания по общему правилу не может превышать 50% от заработной платы (и до 70% в исключительных случаях, таких как алименты на детей или возмещение вреда здоровью).

Аналогичное ограничение содержит и Статья 138 ТК РФ.

Если судебный пристав своим постановлением определил размер удержаний по месту вашей работы в размере 20%, то именно этот объем средств должен удерживаться из вашей начисленной заработной платы работодателем.

Как банк обязан распознавать вашу зарплату

При зачислении оставшихся 80% заработной платы на вашу банковскую карту банк не имеет права списывать их в полном объеме. Законодательство защищает периодические доходы граждан от полного списания на стадии нахождения средств на банковском счете.

1. Кодирование платежей. Работодатель при переводе вам зарплаты обязан указывать в расчетных документах специальный код вида дохода (для заработной платы это код «1») и сумму, которая уже была удержана по исполнительному документу. Это требование Банка России.
2. Расчет предельного списания в банке. Согласно ч. 4 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, банк может обратить взыскание только на ту часть последнего периодического платежа (зарплаты), которая превышает установленный законом лимит защиты. Поскольку лимит защиты составляет не менее 50% от суммы дохода, а работодатель уже удержал 20% на стадии начисления, банк при наличии другого исполнительного документа у себя может списать с этого зачисления максимум еще 30% (чтобы суммарное взыскание с этого платежа не превысило 50%).
3. Самоуправство банка. Если банк списывает средства сверх этого лимита или полностью забирает оставшиеся 80% зарплаты, утверждая, что «20% - это мало», он нарушает закон. Банк обязан руководствоваться исключительно маркировкой платежа от работодателя и законом, а не собственными соображениями о достаточности взыскания.

Позиция судов

Судебная практика по данному вопросу однозначно стоит на стороне должника.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50 подчеркивается принцип соблюдения баланса интересов взыскателя и должника, уважения чести и достоинства гражданина, а также неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника и членов его семьи.

Позиция высших судебных инстанций сводится к следующему:

• Деньги, поступившие на счет в банке в качестве заработной платы, не теряют своего целевого назначения после их зачисления. На них в полной мере распространяются исполнительские иммунитеты и ограничения по предельному размеру удержаний.
• Если банк списал средства с нарушением правил кодирования видов доходов или проигнорировал информацию об уже произведенном удержании работодателем, такие действия признаются незаконными. Банк в этих случаях обязан вернуть излишне списанные средства.

Пример из практики: В аналогичных спорах, когда кредитная организация производила дополнительное списание со счета, полностью игнорируя тот факт, что работодатель уже произвел максимальное удержание, суды кассационной инстанции указывали: банк не вправе подменять собой судебного пристава или самостоятельно устанавливать иные проценты удержания без изменения исполнительного документа. Если работодатель должным образом маркировал платеж, а банк осуществил списание без учета ранее удержанной суммы, ответственность за незаконное списание и обязанность по возврату средств возлагается на банк.

Вывод по вашей ситуации

Закон и актуальная судебная практика полностью подтверждают незаконность действий вашего банка. Банк обязан учитывать удержания, произведенные работодателем, и не имеет права списывать денежные средства с зарплатного зачисления сверх установленных лимитов.

Однако, чтобы прекратить эту практику и вернуть излишне удержанные деньги, вам необходимо защитить свои права путем подачи официальных документов регуляторам и руководству банка. Ниже представлен подробный алгоритм ваших действий.

Практические шаги: как прекратить излишние списания банка и вернуть деньги

Чтобы заставить банк соблюдать правила списания и вернуть то, что было удержано сверх нормы, вам нужно последовательно выполнить несколько шагов.

Шаг 1: Проверка правильности действий вашего работодателя

Самая частая причина, по которой банк списывает лишнее - это ошибка бухгалтерии вашего работодателя при отправке платежного поручения на выплату зарплаты. Банк может просто «не видеть», что пришедшие деньги - это зарплата, с которой уже забрали 20%.

Вам необходимо обратиться в бухгалтерию компании, где вы работаете, и уточнить:

1. Указывают ли они в платежном поручении в поле 20 (Код вида дохода) значение «1» (означает заработную плату, на которую установлены ограничения по списанию)?
2. Указывают ли они в назначении платежа сумму удержания в специальном формате? По правилам ЦБ РФ, в поле «Назначение платежа» должна стоять запись вида: //ИПС//сумма_удержания// (например, //ИПС//2500.00//).

Что делать: Попросите у бухгалтера копию платежного поручения на последнюю выплату зарплаты. Если код «1» и сумма удержания там указаны, значит, работодатель делает все правильно, и вся вина за избыточное списание лежит исключительно на банке.

Шаг 2: Сбор документов для банка

Для того чтобы подать официальную претензию в банк, вам потребуются следующие документы:

• Копия постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на заработную плату по месту работы (где указано удержание 20%).
• Справка от работодателя (в свободной форме) о том, что вы действительно работаете в организации, ваша заработная плата перечисляется на данный карточный счет, и из нее производятся ежемесячные удержания в размере 20% на основании исполнительного документа.
• Расчетные листки за последние 2-3 месяца, подтверждающие факт начисления зарплаты и удержания из нее 20%.
• Копия платежного поручения от работодателя с кодом дохода (если удалось получить на Шаге 1).
• Извлечение (выписка) по вашему банковскому счету, где видны суммы зачислений и последующих списаний банком.

Шаг 3: Составление и подача претензии в банк

Звонки на горячую линию банка или устные объяснения сотрудникам в офисе не помогут - вам нужен официальный письменный документ.

Подготовьте жалобу (заявление) на имя руководителя филиала или председателя правления банка. В заявлении укажите:

«Я, (ФИО), являюсь клиентом вашего банка и держателем зарплатной карты (номер счета). На данный счет поступает моя заработная плата. На основании постановления СПИ №... от (дата) по месту моей работы (наименование работодателя) производится удержание в размере 20% от заработной платы. Данный доход маркируется работодателем кодом вида дохода "1" с указанием удержанной суммы в соответствии с Положением Банка России.

Вопреки требованиям ч. 4 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", ваш банк производит дополнительное удержание денежных средств с поступающей заработной платы сверх установленного ограничения, тем самым лишая меня средств к существованию и нарушая установленный законом лимит. Аргументы сотрудников банка о том, что удержание работодателем в размере 20% является недостаточным, незаконны, так как банк не наделен полномочиями изменять установленный приставом или законом размер удержаний.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 99, 101 ФЗ "Об исполнительном производстве", ТК РФ, Пленумом ВС РФ № 50, ТРЕБУЮ:

1. Прекратить незаконное избыточное удержание денежных средств из сумм, маркированных кодом вида дохода "1" (заработная плата), поступающих на мой счет.
2. Вернуть излишне удержанные денежные средства в размере (сумма) рублей на мой счет в течение 3 рабочих дней со дня получения настоящей претензии.»

Подайте претензию через канцелярию (офис) банка в двух экземплярах. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить отметку о принятии (дату, подпись, ФИО, штамп). Также претензию можно отправить Почтой России ценным письмом с описью вложения на юридический адрес банка.

Шаг 4: Подача жалоб регуляторам (если банк отказал или игнорирует)

Если банк в течение 10 дней не вернул деньги и не прекратил списания, необходимо задействовать контролирующие органы:

1. Жалоба в Банк России (Центральный Банк). ЦБ РФ является главным регулятором для коммерческих банков и крайне жестко наказывает за нарушение правил списания периодических доходов. Подать обращение можно в электронном виде через Интернет-приемную на официальном сайте ЦБ РФ. К жалобе приложите копию вашей претензии в банк с отметкой о вручении.
2. Жалоба в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Согласно ст. 113 Закона № 229-ФЗ, за неисполнение законных требований пристава или нарушение законодательства об исполнительном производстве банк может быть оштрафован. Обратитесь к вашему приставу-исполнителю, ведущему производство, с заявлением о нарушении банком порядка удержания средств. Вы можете подать заявление через личный кабинет на портале Госуслуги или через ФССП России - подать обращение онлайн.
3. Обращение к Финансовому уполномоченному (Финансовому омбудсмену). Это обязательный досудебный этап для споров граждан с банками на сумму до 500 тыс. рублей. Обращение подается бесплатно через официальный сайт финуполномоченного. Решение омбудсмена имеет силу судебного решения и обязательно для исполнения банком.

Тактические советы и типичные ошибки

• Не пытайтесь просто закрыть карту и открыть новую в этом же банке. Взыскание накладывается не на кусок пластика (карту), а на сам банковский счет. Новая карта будет привязана к тому же арестованному счету, и списания продолжатся.
• Не снимайте остаток денег в ту же секунду после прихода СМС о зачислении. Системы автосписания в некоторых банках работают мгновенно. Вам нужно добиться системного решения проблемы через претензию.
• Рассмотрите возможность смены зарплатного банка. По закону (ст. 136 ТК РФ) вы имеете право за 15 календарных дней до выплаты зарплаты написать заявление работодателю об изменении реквизитов для перевода денег. Если ваш текущий банк ведет себя недобросовестно, переведите зарплату в другой банк, где у вас нет открытых исполнительных производств (хотя помните, что пристав может направить туда постановление позже).

Если вам требуется помощь в составлении мотивированной претензии в банк, жалобы в Центробанк или у вас возникнут сложности при взаимодействии с судебными приставами, вы всегда можете обратиться к юристу на нашей платформе для подготовки индивидуального пакета документов под вашу ситуацию.