Мне Т Бизнес заблокировал счет 115 Ф3

Здравствуйте!

Блокировка счета (карты) банком возможна если банк в силу ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, посчитает операции подозрительными. В настоящее время такое нередко происходит в случае если клиент занимается криптовалютой или азартными играми и выводит на счет полученные денежные средства.

Банк вправе потребовать от клиента объяснения произведенных операций и происхождения денежных средств.

Если вы не желаете давать объяснение, то вы вправе расторгнуть договор с банком и забрать остаток средств написав заявление в банк.

Но в этом случае банк может внести вас в черный список и у вас будут негативные последствия при взаимодействии с другими банками.

Роман, добрый день.

Блокировка банковского счёта в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» является мерой, применяемой банками для предотвращения незаконных финансовых операций. Банк вправе запросить у клиента документы и пояснения по транзакциям, а клиент обязан предоставить необходимые сведения.

Соберите и передайте в банк все необходимые документы, подтверждающие законность операций. Это могут быть договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ и другие подтверждающие документы.

Не рекомендуется сообщать банку о транзакциях, связанных с онлайн-казино, азартными играми, криптовалютой или предпринимательской деятельностью, осуществляемой через личный счёт физического лица, поскольку такие операции могут вызвать дополнительные подозрения и привести к отказу в обслуживании.

Согласно ст. 6 ФЗ № 115 выделены операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, в частности

4) иные операции с движимым имуществом:
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
5) операции с цифровыми финансовыми активами.

Попытка закрыть счёт без предоставления пояснений может привести к включению информации о вас в «чёрные списки» Росфинмониторинга, что усложнит дальнейшее сотрудничество с другими кредитными учреждениями. 

Если банк отказывает в разблокировке счёта после предоставления всех необходимых документов, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке для обжалования решения.

Надеюсь мой ответ был Вам полезен!

Если у вас остались дополнительные вопросы или нужна помощь в подготовке документов, напишите мне в чат. Буду рад помочь!

Здравствуйте, Роман.

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит.

Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.

На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — ответ следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем ЗАПРОСЕ. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 2-3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.

Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк.

Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».