У меня заблокировали карту и дбо Совкомбанк, играл в онлайн казино, требуют предоставить платежные документы, что делать?

Здравствуйте, Александр. Блокировка произошла в связи с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ (Далее — 115 — ФЗ)?

Если это так, то, согласно п. 14 ст. 7 115- ФЗ, 

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего ФЗ.

Таким образом, необходимо предоставить все документы, пояснения и сведения, которые запросил банк, других вариантов, кроме закрытия счета, нет.

меня заблокировали карту и дбо Совкомбанк

 в этом случае Вам необходимо обратиться в сам банк, в данном случае- Совкомбанк. Причину блокировки объяснил мой коллега.

возможность блокировать Банком  операции по счету имеется, в случае, если банк счел, что какая-либо из операций является нетипичной и подозрительной для клиента

Основание- ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». 

Здравствуйте.

Нужно изучать все обстоятельства Вашей ситуации: как много средств направляли, через какие сервисы (напрямую, через сторонние счета, карты или обменники, крипта и пр.), как часто, что именно указано в запросе банка, что Вы уже отвечали им и многое другое. 

Общие положения таковы, что запрос поступил в рамках 115-ФЗ и право на такой запрос и наложение ограничений у банка есть. 

В целом, банк обычно просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующем обналичивании преступных денежных средств. 

Во-первых, нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, где описать подробно природу средств, с помощью которых осуществлялись операции, однако избегать указания на то, что речь идет об онлайн-казино. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Важно понимать, производили ли Вы криптовалютные сделки, сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и  банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

Какие документы Вам нужно прилагать к сопроводительному письму. Это может быть что угодно, в том числе трудовые договоры, гражданско-правовые договоры, подтверждающие наличие у Вас дохода, банковские выписки, налоговые декларации, договоры займа и другие подобные документы. 

Далее уже нужно будет действовать исходя из реакции техподдержки (в том числе возможны варианты обжалования действий банка в ЦБ, либо сразу в суд).

Добрый день.

Банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

 Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать о транзакциях связанных с зарубежными онлайн казино. С точки зрения банка это  участие в незаконной деятельности.

Так же не стоит закрывать счет, дабы не попасть под риски внесения в черные списки ЦБ, что вызовет вопросы от других кредитных учреждений.

Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

С уважением Евгений Беляев