фото с паспортом в руках владельца банковской карты
QIWI банк заблокировал кошелёк. Требует много документов для разблокировки. Это законно? Что делать в такой ситуации?
"
Для того, чтобы вернуть доступ к кошельку, пожалуйста, в ответном письме пришлите нам следующие документы:
- фото карты, с которой производились переводы, с замаскированными цифрами (должны быть видны первые 6 и последние 4 цифры счета, а также информация о владельце);
- документы, подтверждающие поступление денежных средств с банковской карты на кошелёк (выписки, платежные поручения, чеки и т.д.);
- фото с паспортом в руках владельца банковской карты. Сделайте селфи с паспортом в руках так, чтобы мы четко видели ваше лицо, паспортные данные и фото в паспорте (более 1 МБ, без использования графических редакторов).
- экономическое обоснование операций. Опишите суть входящих и исходящих операций в кошельке, а также источник происхождения денежных средств. Напишите объяснение от руки и сфотографируйте его, обязательно укажите: ФИО, номер кошелька, дату и подпись
"
Мне кажутся эти требования абсурдны, избыточны и незаконны.
Так как в отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют. А значит, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами.
Прошу обратить внимание, что положения 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.
Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня никаких документов по проводимым по данному счету операциям.
То есть, имеют место признаки нарушения положений статьи 10 ГК РФ – “злоупотребление правом”, а так же признаки состава преступления предусмотренного ст. 285 УК РФ – “злоупотребление должностными полномочиями” и ст. 330 УК РФ “самоуправство” – самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.
Обратите внимание, что банкнеправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных, чем нарушил положения ЦБ РФ – «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ» (Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);
Да, отсутствуют, но в норме речь идёт об обязательном контроле. Здесь же банк начал контроль без какого-либо обязания делать это.
Да, возможно.
За восстановлением своих прав, как я понимаю, возмещением убытков и процентов за пользование денежными средствами вы можете обратиться в суд. Но доказать причинённый ущерб одной ссылкой на ст. 10 ГК РФ будет сложно.
По факту обнаружения признаков совершения преступления вы так же можете написать заявление в полицию, но мне кажется, состава преступления они не найдут. По факту ст. 285 — сотрудник кредитной организации не является должностным лицом, так как никак не относится к представителям власти.
По ст. 330 УК РФ, вам, во первых, нужно будет доказать существенность причинённого вреда, во-вторых, доказать действие вопреки закону.
С большой долей вероятности полиция вам отпишет: «Это гражданско-правовые отношения, идите в суд».
Так же можете написать жалобу в ЦБ.