Здравствуйте, Александр!
Законом указаны случаи, при исполнении обязательств должника, перед кредитом — третьим лицом, когда:
*должник возлагал такие полномочия — на это самое, третье лицо,
и
* когда должник не возлагал такие полномочия — на третье лицо.
Вы не указали: какой из этих случаев — Ваш.
Тем не менее, в силу закона, кредитор (банк, в рассматриваемом случае) был обязан принять исполнение от третьего лица, даже, если должник не возлагал такие полномочия, на третье лицо, при:
* наличия у должника просроченной задолженности, по данному обязательству, перед кредитором.
Про правовые последствия в Вашей ситуации, рассказывает нам часть 5 статьи 313 ГК РФ и пункт 3 части 1 статьи 387…
ГК РФ Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом
…
5. К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса.
ГК РФ Статья 387. Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона
1. Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:
…
3)вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем;
Вместе с тем, в соответствии с предложением № 2 части 5 статьи 313 ГК РФ, начинающимся словами:
Если права кредитора по обязательству перешли к третьему лицу в части...
исполнение третьим лицом, за должника, может быть осуществлено, как полностью, так и в части (частично). Следовательно, в указанной в вопросе ситуации, третье лицо становится кредитором должника, в части уплаты долга в размере 200 т. р.
Чтобы встать на место кредитора по всей величине задолженности должника (400 т.р.), третьему лицу нужно заключить с действующим кредитором, договор цессии. То есть кредитор должен, в таком случае, переуступить право требования по кредитному договору, в адрес этого, третьего, лица.
А что вы думаете, насчет статьи 384 ГК РФ, п. 1 которой гласит: Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Не сыграет ли на руку третьему лицу эта статья? И правильно ли я понимаю, что момент перехода права здесь возникает в момент оплаты 200 тысяч, а не на момент, когда третье лицо обратилось в банк, когда задолженность составляла 400 тысяч?
и по поводу, что исполнение за должника может быть осуществлено как полностью так и частично. Тут вопрос, ведь третье лицо полностью погасило обязательно должника, то есть закрыло весь кредит. Но из-за досрочного исполнения банк уменьшил изначальную сумму долга. Разве мы можем говорить, что здесь было частичное исполнение?