Как договориться, чтобы платить до конца срока договора?
В марте 2019 взяла в рассрочку телефон. И чтобы дали наверняка ( по совету знакомой, говорят, что и продавцы сами советуют так делать, чтобы продать свой товар) я работала в кафе, но сказала, что устроилась учительницей в школе и на данный момент прохожу стажировку. После приобретения телефона, я внесла платёж всего лишь раз. Потому как я на тот момент уволилась с работы и помочь мне особо не кому с деньгами. Не смогла выплачивать. Я попросила , что как только будут появляться деньги, сразу буду отдавать их за рассрочку( разговаривала с девушкой в Почтабанке) этот банк одобрил мне рассрочку. Но к сожалению, не смогла больше внести оплату. Признаю, моя ошибка. Теперь мне звонят из службы безопасности банка и говорят, что я должна оплатить до конца месяца, иначе, оно подадут в правоохранительные органы за мошенничество. Но договор у нас на 2 года, могут ли они подать, если платить я не отказываюсь?
И как договорится, чтобы платить до конца срока договора первоначального. И если подадут, какие будут последствия?
КАК ПОЛУЧИТЬ ОТСРОЧКУ ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА
Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде:
— «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
— увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.
Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.
Способы предоставления отсрочки по погашению кредита
В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:
— в качестве отдельной услуги банка;
— по личной просьбе должника (например, в связи с ухудшением его финансового положения).
Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка
Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.
Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения. Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.
Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.
Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию.
Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.
Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.
Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита
В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.
Отсрочка по погашению кредита по инициативе должника
Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.
Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки.
По общему правилу предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.
Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика.
Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы (п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)