Страхование жизни, отказ признать событие страховым случаем

Здравствуйте, Юрий! 

Прежде всего, нужно отметить, что правила страхования, которые указаны в полисе, а также в Общих условиях страхования считаются действующими и применяются к Вашему договору страхования. Соответственно, если Вы подписали заявление на присоединение к условиям страхования, то указанные там положения являются правомерными.

ГК РФ Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Однако, в случае отказа выплат со стороны страховой компании, Вам не стоит преждевременно опускать руки и отказываться от своих требований. Прежде всего, нужно внимательно изучить все Ваши документы по страхованию, а также медицинские документы, которые описывают историю болезни и точную причину смерти. После этого можно будет сделать выводы и понять насколько правомерен отказ страховой компании и есть ли смысл продолжать с ними борьбу, в том числе, и в судебном порядке.

Юрий, если у Вас на руках есть страховой полис, а также Общие условия страхования, то Вы можете прикрепить данные документы к своему вопросу для того, чтобы их можно было детально изучить и помочь Вам в решении данной проблемы.

Юрий, добрый день.

Если действительно ранее сердечная и легочная недостаточность застрахованного лица никогда не проявлялась за последние пять лет до заключения договора — то отказ основан на законе.

В силу ст. 942 ГК РФ

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

При заключении договора был определен перечень случаев, в том числе и содержащихся в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора при которых выплата страхового возмещения не производится.

Приняв договор на данных условиях, Вы тем самым несли риск последствий отказа в выплате страхового возмещения в одном из следующих случаев, в том числе и по указанному основанию.

На это обращено внимание и в судебной практике.

В частности, вполне допустимо применение по анлогии 

«Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)

2. Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

И для иллюстрации 

Апелляционное определение Московского городского суда от 24.09.2019 по делу N 33-41567/2019

В силу пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии с пп. «г» п. п. 3.2.2.1. — 3.2.2.7., 3.5.2 полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков группы ВТБ 24, исключением из объема страховой ответственности по личному страхованию является нахождение застрахованного в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения (уровень содержания этилового спирта) в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1 промилле.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что поскольку смерть застрахованного лица наступила в момент его алкогольного опьянения, которое способствовало наступлению смерти,с учетом принятых условий страхования, то такое событие не является страховым случаем и обязанность по уплате страхового возмещения у страховщика не возникает.

Таким образом, если смерть наступила действительно в результате случая, который не отнесен к числу страховых — то отказ законен.