Отказ страховщика возместить ущерб

В апреле 2017г в Тойоте-центре Краснодара супруг приобрёл в кредит машину;страховщиком выступила РЕСОгарантия. ОСАГО и КАСКО оформлялись и продлялись каждый год(последний год КАСКО по франшизе). Машина 2016г выпуска; и мы решили заявить все страховые случаи в апреле этого года, дабы получить от страховой компании компенсации всех мех.повреждений,а именно: трещина лобового стекла(появилась в результате попадания камня при движении по трассе М4), запотевание передней фары(обнаружилось после одного из посещений мойки), царапины порогов-подножек(наезд на пластиковое препятствие на заправке). В Тойота-центре ,при страховом эксперте,в конце апреля машину осматривали, снимали передний бампер,дабы выявить повреждения; и было зафиксировано мех.повреждение (трещина)фары, о чем есть подтверждающие фото и заключающие документы,переданные экспертами Ресо-гарант в офис Москвы. Страховщик согласен на замену стекла лобового, но на замену фары пришёл отказ. Мотивация:» повреждение фары не является следствием заявленного происшествия,обязанности по выплате страхового возмещения у Страховщика не возникло»(дословно из ответа -документа от зам.гл.директора СПАО РЕСО-гарантия). Напомню, что при заявлении о наступлении страхового случая мой муж ,по телефону общаясь с представителем Страховщика, сказал: я стал замечать запотевание фары после посещения мойки. Изначально,когда машина приобреталась,этого не было. Таким образом, Страховщику не ПОНРАВИЛАСЬ и не является УБЕДИТЕЛЬНОЙ именно ИСТОРИЯ появления запотевание фары. По телефону горячей линиии РЕСО с моим супругом разговаривают грубо и некорректно, ещё бы: три года машине, все что можно(а это порядка 400т.р.страховых денег) страховщик СКУШАЛ, зачем же теперь менять страхователю оптику за 150т.р.?! Сегодня супруг ездил в салон диллера, повторно снимали передний бампер и осматривали фару(заплатил за это почти 6т.р.), и дали повторное заключение: «в ходе осмотра обнаружена трещина на пер.правой фаре- мех.повреждение. Требуется замена правой фары в сборе». Не можем и НЕ ХОТИМ оставаться в дураках у РЕСО-гарантия!!! Хотим написать заявление директору филиала Страховщика в Краснодаре. Как правильно ,а главное УБЕДИТЕЛЬНО , составить заявление? Есть ли у нас шанс на то, что Страховщик пойдёт на попятную и поменяет фару? Как правильно нам действовать, в каком направлении двигаться?