Использование АСП клиентом при предоставлении услуг микрокредитной организацией

Имеет ли право микрокредитная компания подписать с клиентом документы соглашения простой эцп, в случае когда клиент не идентифицирован при очной встрече? (Ссылаясь на фз-115, МКК е имеет права выдавать займ без полной идентификации клиента)

Александр

Добрый день! Согласно Федеральному закону от 06.04.11 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» при использовании в работе усиленной квалифицированной электронной подписи заключать дополнительные соглашения для начала обмена электронными документами не требуется. Использование любого другого типа электронной подписи (простая или усиленная неквалифицированная) предполагает закрепление выбора подписи, а так же описания всех правил обмена в соглашении между контрагентами на бумаге.

В связи с чем, в случае судебного спора может возникнуть вопрос о подписании данного документа вами.

Александр, добрый день!

В соответствии с Федеральным законом 07.08.2001 года № 115-ФЗ микрофинансовая организация подразделяется на два вида — микрофинансовая компания и микрокредитная компания.  

В соответствии с п. 1.5-2 ст. 7 вышеназванного федерального закона право выдачи онлайн-займов принадлежит только микрофинансовой компании с привлечением кредитной организации — микрофинансовая компания вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту — физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе. Микрокредитные компании такого права не имеют.

Таким образом, для начала работы с клиентом микрокредитной компании необходимо провести идентификацию клиента при личном присутствии заемщика. Как вариант — возможен выезд сотрудника МКК к клиенту.

Александр, здравствуйте!

Согласно ч.2 ст. 5 ФЗ -63 Об ЭП -Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч.2 ст. 6 указанного закона — Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Закон не содержит условий о заключении договором займа с использованием простой ЭП, значит все указанное возможно при наличии соглашения. Его можно получить очно, а все остальные способы будут вызывать сомнения у суда. Теоретически конечно возможно устное соглашение, но когда возникает спор, тогда они все сразу теряются.  

Здесь вопрос конечно в идентификации лица.  Вы спросите почему? 

В соответствии с ч.2 ст. 434 ГК РФ 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

т.е. электронно заключить договор возможно, но опять же возникает вопрос в доказательствах, что по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

К примеру вот практика http://sudact.ru/regular/doc/c...

Относительно других моментов, сейчас распишу.