Закрытие счета ооо в банке

Question

12 июля открыла счет в банке для ооо,в тот же момент закрыла предыдущий счет в другом банке(территориальная принадлежность не подходила для ведения счета). Как толькоденьги поступили на новый счет,банк заблокировал счет по 115 ФЗ и попросил предоставить пакет документов,после предоставления паккта документов,счет не разблокировали,поатежки на зп отправили остальные платежные поручения на отплату услуг контрагентов отказались оплачивать ссылаясь опять же на 115 ФЗ, и попросили закрыть счет и скинули заявление где прописывается,что счет закрыт в связи со 115 ФЗ,хотя никаких бумаг банк не предоставил,и на сколько я понимаю функция банков несет рекомендательный порядок! Фирма у нас хорошая,зарплата,налоги,все в порядке и со стороны государственных и налоговых органов никаких,никогда ограничений не было! Могу ли не подписывать заявление которое предложил банк и не вешать клейма на свою организацию,не знаю,что делать,столкнулась с таким банком первый раз!

Дмитрий Квон · Answer

Галина, здравствуйте! Согласно ст. 115 — ФЗ — Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке. В силу ст. 14 указанного закона Надзор за исполнением настоящего Федерального закона осуществляют Генеральный прокурор Российской Федерации и подчиненные ему прокуроры. На основании изложенного, Вы имеете право обратиться с жалобой в прокуратуру, а также с исковым заявлением о признании действий банка незаконными. Какова была сумма ? Что Вы написали в банк?

Андрей Логинов · Answer

Галина! Указанный Вами закон №115-ФЗ предоставляет банкам довольно широкие и не всегда достаточно обоснованные полномочия в части блокирования подозрительных (с точки зрения банка) операций клиента. Закон действительно предоставляет кредитной организации право блокировать проведение отдельных операций и расторгать договор банковского счёта, но для расторжения договора необходимо наличие двух решений об отказе в осуществлении операций клиента в течение календарного года. Хотелось бы, конечно, больше подробностей в части мотивировки позиции банка, но сам закон сформулирован так, что у банка возможностей значительно больше, чем у клиента. Возможно, их смутило открытие-закрытие счетов без достаточных (на их взгляд) причин. Надо понимать, что банки дополнительно руководствуются и своими внутренними документами и документами надзорного органа (Центробанка РФ), которые далеко не всегда доступны для клиентов.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. Банк вправе проводить проверки и принимать меры контроля по операциям по счету ООО. Это право возложено на банки в соответствии с 115 ФЗ. В Вашем случае речь идет не о блокировке счета, а о приостановлении операций по нему. Заблокировать счет могут лишь на основании решения Росфинмониторинга, которого, как я понимаю, по Вам нет. Подтверждением этому является и исполнение платежек по заработной плате. Могу ли не подписывать заявление которое предложил банк и не вешать клейма на свою организацию, не знаю, что делать, столкнулась с таким банком первый раз! Да, можете. Более того, я бы советовал Вам именно это, дабы информация о закрытии Вами счета по претензиям банка в рамках 115- ФЗ не пошла по межбанковским каналам в иные банки, где Вы захотите открыть счет( очень часто это вызывает проблемы с открытием и работой по счету). В данном случае у Вас в принципе два пути — обжалование отказа банка в суд( чего делать изначально я бы Вам не советовал, оставив данный вариант в качестве конечного.К сожалению обжалование действий банков по приостановке операций по счету в суды очень часто складывается не в пользу заявителя), или подача заявления в межведомственную комиссию при ЦБ. Она создана в соответствии с Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации» Глава 1. Требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию 1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление). Именно по пути подачи жалобы в межведомственную комиссию я посоветовал бы Вам пойти изначально. http://rulaws.ru/acts/Ukazanie... В Указании и приложениях к нему Вы найдете требования к содержанию заявления об обжаловании и прилагаемые к нему документы. Вообще же, я посоветовал бы Вам все же встретиться с управляющим и попытаться выяснить возникшие вопросы напрямую с ним. При этом, с последним моим клиентом с подобной проблемой, именно встреча с управляющим закрыла данный вопрос и операции по счету были возобновлены. При построении разговора стоит обратить внимание на то, что готовы направить заявление в межведомственную комиссию( это действует сильнее чем угроза перспективой суда).Если разговор ничего не даст, подайте заявление в банк с требованием мотивированного отказа в проведении операций по счету и дальше пишите заявление в межведомственную комиссию ЦБ. С уважением Евгений Беляев