Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

В России достаточно распространены случаи, когда обычные граждане или частные предприниматели, стремясь любым путем получить одобрение по заявке, предоставляют ложные сведения в банк для кредита или займа. Они считают, что если «забудут» сообщить о какой-либо негативной информации или немножко приукрасят свой доход, то хуже никому от этого не станет. Так ли это на самом деле?

Ложные сведения в банк для кредита – это сведения, которые человек сообщает кредитной организации при оформлении займа, заранее понимая и осознавая, что говорит неправду. 

Примеры заведомо ложных сведений:

•        поддельные справки о доходах;

•        фальшивые документы, подтверждающие личность заемщика и его место регистрации/проживания;

•        любая документация, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;

•        недостоверные гарантийные письма или несоответствующая действительности информация о компании-работодателе или ее руководителях;

•        сфальсифицированные договоры, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение, выписки с банковского счета и пр.

Если сотрудники безопасности или другие банковские специалисты обнаружили недостоверность предоставленной потенциальным клиентом информации, то, как правило, человек просто получает отрицательное решение по своей заявке. Но если обман обнаружился уже после предоставления необходимой суммы кредита, а такое чаще всего случается только при образовании кредитной задолженности, то ситуация будет развиваться несколько в другом русле. Банк обязательно подаст на этого человека в суд или обратится в правоохранительные органы, которые обязательно будут проверять, а не удалось ли злоумышленнику подать заявку в несколько банков сразу. Рассмотрим подробно, какие виды наказаний могут грозить злостному неплательщику.

Законодательная база и меры наказания

КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Если при оформлении кредита или его получении на льготных условиях были предоставлены умышленно искаженные данные, то будут наложены следующие административные штрафные санкции:

–        на юр. лиц (штраф 20-30 тыс. руб.);

–        на должностных лиц (штраф 2-3 тыс. руб.);

–        на обычных граждан (штраф 1-2 тыс. руб.).

УК РФ ст. 159 о мошенничестве

В частности, ст.159.1 регламентирует виды наказания для мошенничества в области кредитования. По этой статье граждане могут быть осуждены тогда, когда:

1)       Предоставили кредитору ложные сведения при получении займа. Такое действие расценивается в качестве хищения. Возможное наказание:

•        Денежный штраф. Максимальная сумма – 120 тыс. руб.

•        Денежный штраф, сумма которого равняется годовому доходу неплательщика.

•        Условное ограничение свободы включительно до двух лет.

•        Лишение свободы максимум на 4 мес.

•        Обязательные работы до 360 ч.

•        Принудительные работы до двух лет.

•        Исправительные работы до года.

Если правоохранительным органам удастся доказать участие в таком деянии нескольких лиц, то наказание будет более существенным.

2)       Участвовали в хищении крупной денежной суммы от 1,5 млн руб. посредством оформления кредита по искаженным данным. Для подобного деяния предусмотрены следующие виды наказаний:

•        Денежный штраф (100-500 тыс. руб.).

•        Денежный штраф, равный 3-м ежегодным доходам ответчика.

•        Принудительные работы до пяти лет и 2 года условного срока.

•        Лишение свободы включительно до пяти лет и денежный штраф до 80 тыс. руб. и пр.

3)       Оформили кредит на особо крупную сумму (от 6 млн руб.), указав недостоверную информацию, и не стали платить по нему. В качестве наказания возможно тюремное заключение до 10-ти лет и денежный штраф до 1 млн руб.

УК РФ ст. 176 о незаконном получении кредита

Статья касается индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, которые при оформлении займа в банковском учреждении указали фальсифицированные данные о своем финансовом или хозяйственном состоянии соответственно. При этом подобное деяние привело к крупному ущербу. Варианты наказания:

•        Штраф до 200 тыс. руб.

•        Штраф в размере дохода за 18 мес.

•        Принудительные работы до 5-ти лет.

•        Лишение свободы включительно до 5-ти лет.

•        Обязательные работы до 480 ч.

•        Арест до 6-ти мес.

Если же гос. целевой кредит был оформлен не на законных основаниях или полученные средства были направлены не по назначению, при этом крупный ущерб был нанесен каким-либо гражданам, организациям или даже государству, то ответчику светит:

•        Денежный штраф (100 – 300 тыс. руб.).

•        Штраф, равный доходу за 1-2 года.

•        Ограничение свободы от 1-го года до 3-х лет.

•        Лишение свободы включительно до 5-ти лет.

•        Принудительные работы на протяжении 5-ти лет.