Банк заблокировал счет ИП по 115 фз. Все запрошенные банком документы предоставили в течении 5 дней. Теперь специалист в банке просит написать гарантийное письмо, что я не буду снимать наличные более 30 % от оборота. Налоги плачу добросовестно. Т.к. выбрана УСН (6%) все доходы могу использовать в личных целях. О каком гарантийном письме может быть речь?
Добрый день!
Как таковой формы какого-либо гарантийного письма о снятии (неснятии) наличных со счета не существует, законодательством такой документ не предусмотрен. Вместе с тем, данное письмо от Вас можно рассматривать как предоставление информации о вашей деятельности, необходимой банку для осуществления возложенных полномочий в рамках 115-фз (опросник, анкета и тп). В т.ч. для вас это будет являться неким психологическим препятствием для снятия больших сумм, расчет у банка по крайне мере на это.
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
(п. 14 введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ; в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 191-ФЗ)
Добрый день.
В данном случае требования банка не правомерны и незаконны, это прямо предвсомтрено законом, что банк не имеет право ограничивать в снятии сумм со счета.
Согласно ст. 858 ГК РФ: «Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом».
Так же п. 3 ст. 845 ГК РФ установлено, что: «Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению».
Но предполагаю, исходя из практики, пока данное письмо не предоставите, счетне разблокируют.
Как вариант, поменяйте банк (если возможно)
