Возврат страховки после полного, досрочного погашения кредита

Здравствуйте, Андрей. 

Вначале, Вам нужно изучить условия договора страхования, в частности, о досрочном расторжении договора. Если в договоре предусмотрено возврат страховой суммы при досрочном расторжении договора, то далее действуйте по нижеизложенному плану. 

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

 
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вам нужно отправить претензию по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Даже если банк и страховая компания не будут получать данные письма на почте, у Вас есть документы о соблюдении претензионного порядка.

Далее Вы обращаетесь в суд с исковым заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой суммы. 

Андрей, добрый день.

В договоре есть пункт который гласит что заявление необходимо предоставить ЛИЧНО по почте НЕ ДОПУСКАЕТСЯ

В соответствии со ст.16 закона о защите прав потребителя. 

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, банк не вправе ограничивать вас в законном выборе способа уведомления. 

Если банк не принял у вас письмо, сотавьте ещё одно со ссылкой на указанную ниже ст.32 ЗоЗПП и отправьте им службой курьерской доставки либо ценным письмом с описью и уведомлением. Отказ банка от приёма письма будет считаться надлежащим уведомлением. После этого можно подавать в суд.

Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)

 
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С уважением, адвокат Сергей Нестеров.

Добрый день.

В Вашем случае, нужно в первую очередь обратиться в страховую компанию, где заключен договор коллективного страхования заемщиков — у Вас, увы, на руках находится лишь заявление о подключении Вас к данному договору, Вы по нему не являетесь страхователем, а выступаете в роли выгодоприобретеателя. Договор заключен между страховой компанией и банком.

Именно в условиях данного договора может быть прописано имеет ли возможность выгодоприобретатель досрочно выйти из участия в программе коллективного страхования с выплатой части страховой премии пропорционально оставшемуся периоду после досрочного погашения кредита или нет.

Если такое условие в договоре не прописано — то отказаться от участия в программе по данному основанию невозможно. 

Так же в договоре сказано что возврат возможен только в течении 14 дней или если договор не заключался. Но мне кажется это расходится с законом. Договор во вложении с вопросом.

Андрей

Нет, это не расходится с требованиями закона. 

Здравствуйте Андрей, если возможность возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора, не предусмотрена непосредственно в договоре страхования. то применяется общее правило, закрепленное в ст. 958 ГК РФ, согласно которому

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
 гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
 прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
 При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В пятом разделе представленного Вами договора страхования закреплены условия возврата страховой премии, по которым, возврат части страховой премии допускается по истечении 14 дней с даты подачи заявления, если договор не был заключен. В Вашем случае, так как договор страхования был заключен — то возврат премии не осуществляется. 

С уважением, Вадим.