Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Могу ли расторгнуть договор страхования финансовых организаций при кредитном договоре с возвратом денег?
Добрый день! заключила кредитный договор с банком, одобрили при условии, что я заключу договор страхования клиентов финансовых организаций(подписала,т.к. очень нужен был кредит). Правомерно ли было требование или я могла его не подписывать и мне любом случае дали бы кредит? могу ли как то расторгнуть этот договор страхования с возвратом денежных средств за него?(сумма договора страхования 48000рублей)
Добрый вечер, Анна!
При кредитовании физических лиц (потребительском кредитовании) на практике встречается несколько видов страхования, которые могут оформляться при заключении кредитного договора.
1. Личное страхование. Это страхование жизни и здоровья заемщика (поручителя), реже — страхование риска временной потери трудоспособности.
2. Страхование предмета залога, если кредит обеспечивается залогом имущества, которое в свою очередь делится:
— на страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения;
— страхование риска утраты права собственности на предмет залога (титульное страхование).
Страхование осуществляется на сумму не ниже размера обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Следовательно, при потребительском кредитовании банк может требовать оформления только такого страхования, которое является обязательным в соответствии с требованиями законодательства. Таким видом страхования является только страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 10 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Отказ от такого страхования может послужить основанием для отказа банка в предоставлении кредита.
Иные виды страховок могут оформляться только по желанию заемщика (поручителя, залогодателя). Следовательно, отказ заемщика от оформления, например, страхования жизни и здоровья не может служить причиной для отказа банка в предоставлении кредита.
При этом наличие или отсутствие условия страхования может влиять на условия предоставления кредита. Например, на процентную ставку — при наличии страховки процентная ставка по кредиту может быть ниже, чем без страховки (Письмо ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15).
Следовательно, если банк принял решение о выдаче кредита с учетом согласия заемщика (поручителя, залогодателя) на оформление страхования, а потом заемщик от страховки решил отказаться, банк может изменить процентную ставку по кредиту. Зачастую банки при вынесении решения о возможности предоставления кредита сразу сообщают заемщику два варианта условий кредитования — с учетом страховки и без нее (п. 8 Обзора судебной практики, утв. Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).
Здравствуйте, Анна!
Конечно, это требование неправомерно, однако это порочная практика банков и микрофинансовых организаций. Вы вправе отказаться от страхования как и от любой другой услуги на основании ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Пишите заявление страхователю о расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств. Если в течение 10 дней требование не будет выполнено, обращайтесь в суд.