Как поступить, если банк молчит о кредите?

Не платил по кредиту 3 года, в связи с финансовыми трудностями. Оставалось для погашения около 5000, отложил выплату, думал потом рассчитаюсь, как появятся свободные деньги. Но спустя 4-5 месяцев эта сумма увеличилась до 20 000 (пени, штрафы). Естественно такую сумму было оплатить еще трудней. Последний раз письмо от банка приходило около года назад, сумма была в разы больше. Написано было в письме, что банк подаст в суд в течении 30 дней, если не погашу задолженность. Я этого ждал, чтобы попросить суд снизить штрафы, но иск в суд так и не был подан. Банк подозрительно молчит, писем не шлет, повестки в суд нет. Помню была смс о передачи дела коллекторам, звонков не было, потому что сменил номер (переехал в другой город), по месту прописки никто не приходил. У меня вопросы. Мог ли банк передать дело коллекторам, а они свою очередь списать кредит как "безнадежный", что мне делать в таком случае? Если же нет, то для уменьшения штрафа по кредиту мне лучше самому обратиться в суд? Не знаю что ожидать от такой тишины от банка, они ждут пока сумма штрафа станет большой и "выбить" ее с меня или же... случилось невероятное чудо и кредита вовсе нет.