Вернуть страховки по кредиту Сбербанка при досрочном погашении

Question

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, в июле 2015 я обратилась в банк за кредитом, мне его одобрили, но сказали кредит выдадут в том случае, если будет оформлен договор страхования. Договор страхования оформили и сказали, что в случае досрочного погашения кредита, оставшуюся часть страховки вернут, по первому требованию. В марте 2016 года я полностью погасила долг по кредиту. В банке мне сказали, что через несколько дней после погашения, в любой день я могу обратиться за возвратом страховки. Я обратилась в банк, там сотрудник оформила заявление на возврат через свою программу и сказала, что в течении 14 дней мне должны вернуться причитающиеся мне денежные средства. Вечером в тот же день сотрудник банка мне позвонила и сказала, что согласно условиям договора, заключенного после 01.04.2015 года, денежные средства не возвращаются. Тогда как в п. 5.2. условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика,указано, что "застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение программы страхования после того, как в отношении данного застрахованного лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% для налоговых агентов, который удерживается ОАО Сбербанк России в момент возврата денежных средств." Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке при досрочном погашении кредита. Кредит был взят 14.07.2015 на сумму 138270,00 рублей, включая страховую сумму 8268,55 рублей. Полное погашение кредита было осуществлено 12.02.2016 года. Заранее спасибо.

Валентина Козянко · Answer

Здравствуйте, в данном случае право на возврат страховой премии закреплено п 3. ст. 958 ГК РФ: При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. А в соответствии с п. 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И могли бы вы выложить договор страхования? В любом случае его условия не могут противоречить действующему законодательству.

Наталья Сулимова · Answer

Здравствуйте, Марина! Будьте добры, выложите договор страхования. Личные данные можете изъять.

Аскар Турманов · Answer

Здравствуйте, Марина! Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке. Марина Вероятность возврата страховой премии за неиспользованный период страхования напрямую зависит от условий Вашего договора страхования. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. То есть, договором страхования может быть предусмотрено, что либо страхования премия возвращается, либо не возвращается.

Владимир Балашов · Answer

Здравствуйте. гк — ст 958 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Тогда как в п. 5.2. условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, указано, что «застрахованное физическое лицо подало заявление на Марина Надо посмотреть договор, но тут на самом деле практика противоречивая — вернуть страховку оч сложно, тем более кредитом пользовались, все погасили. . В марте 2016 года я полностью погасила долг по кредиту. Марина лное погашение кредита было осуществлено 12.02.2016 года Марина так в марте или в феврале? и при этом оно было досрочным или нет?

Олег Феофанов · Answer

Для оценки шансов необходимо видеть условия страхования

Гурген Григорянц · Answer

Здравствуйте. Так как Вам отказали в возврате страховой премии, единственный выход — обращение в суд. Согласно ч.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось. Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Согласно ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей: Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Азизбек Юсупов · Answer

Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке. Кредит был взят 14.07.2015 на сумму 138270,00 рублей, включая страховую сумму 8268,55 рублей. Полное погашение кредита было осуществлено 12.02.2016 года. Заранее спасибо. Марина Есть Письмо относительно налогов при возврате страховки Вопрос: Участвовал в «Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО», оформленной при получении кредита в банке. Данная Программа является договором возмездного оказания услуги. По условиям данной Программы при страховых случаях выгодоприобретателем является банк. При этом мной была произведена оплата за подключение к Программе согласно п. 3.3 «Условий участия в Программе». В данную оплату входит комиссия банка за подключение к программе и компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Я досрочно оплатил кредит и согласно п. 4.2.1 «Условий участия в программе» мне был произведен возврат части суммы оплаты. Подлежит ли данная сумма налогообложению? Банк считает, что данная выплата подпадает под п. 3 ст. 213 Налогового кодекса РФ (код дохода 1211). И в соответствии со ст. 226 НК РФ прислал мне уведомление на данный вид дохода. Я считаю, что банк не прав. Мне была возвращена часть моих денежных средств, уплаченных в качестве оплаты за подключение к Программе страхования согласно п. 3.3 Условий участия в «Программе...». Следовательно я не получил дохода от данного возврата денежных средств, а банк использовал мои средства для выплаты страхового взноса. Ответ: Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел обращение о порядке обложения налогом на доходы физических лиц страховых выплат по договорам страхования жизни и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет следующее. Из обращения следует, что налогоплательщиком был досрочно погашен кредит в связи с чем было прекращено его участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка-кредитора. Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). В соответствии с абзацем третьим подпункта 2 пункта 1 статьи 213 Кодекса в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных данным подпунктом (за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, налогообложению подлежит полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов. Если денежная (выкупная) сумма, полученная налогоплательщиком при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни меньше суммы внесенных налогоплательщиком страховых взносов, налоговая база равна нулю и оснований для уплаты налога не возникает. Заместитель директора Департамента С.В. Разгулин Во вторых при возврате страховки в претензии к банку, который вы должны отправить кроме 958 статьи ГК РФ, нужно ссылаться на Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) [Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава III] [Статья 32] Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Если в течении 10 дней от банка не будет никаких движений, то готовите иск в суд основываясь на 958 ст. ГК РФ и 32 ст. ЗПП. В текст иска можно включить следующее Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей. www.rostovjurist.ru/pogasil-kredit-dosrochno-straxovku-po-kreditu.html

Ильяс Пахоменков · Answer

Добрый день. Начиная с 6 апреля 2015 года в Сбербанке страхование жизни изменились условия участия в программе добровольного страхования жизни. Выгодоприобретателем является Сбербанк, НО в заявлении на страхование посмотрите, по моему, в п. 4. должно быть указано " в остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк» России) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо." По этим же правилам Вы имели право (не зависимо от погашения кредита) в течении 14 дней с момента заключения договора страхования расторгнуть этот договор страхования и вернуть всю сумму страховки (раздел 4 условия страхования), но сотрудники банка никогда об этом не сообщают. После 14 дней в отключении от этой программы и возврате денег отказывают. Вы при подписании договора страхования и заявления подписали данные правила.