Купили жильё? Теперь верните часть денег!
Купили жильё? Теперь верните часть денег!

Купили жильё? Теперь верните часть денег!

Немного полезной математики, чтобы обогатиться на 260 тысяч рублей после покупки квартиры

Давайте видеть лучшее в людях и госорганах. Федеральная налоговая служба интересуется доходами не только для удержания с вас всех налогов, но и чтобы вернуть излишне уплаченные деньги. Не удивляйтесь, такое на самом деле возможно! Если вы читали наши предыдущие статьи, то уже знакомы с понятием “налоговый вычет” и знаете, как забрать у государства свои деньги за учёбу или лечение.

Своя крыша над головой — это хорошо! Наше правительство поощряет стремление не жить на улице и обзавестись жилищем. Поэтому за покупку имущества можно получить 260 тысяч рублей, а если вляпались в ипотеку, то 390 тысяч рублей.

Как это работает?

Государство предлагает такую сделку: вы покупаете жилье, а его стоимость не учитывается при подсчете налогов. Вам возвращают излишне переплаченные деньги или не высчитывают налоги при расчете зарплаты. Максимальная сумма вычета — 2 миллиона рублей, если жилье в ипотеке — 3 миллиона рублей. Право на вычет дается всего один раз, но “растягивается” на несколько лет.

Немного цифр и формул из школьной программы на примере российского сериала:

Продавщица Ирина в 2016 году купила однушку без отделки за 1 700 000 рублей. По закону она сможет вернуть 13 процентов от затрат: 1 700 000 х 0,13 = 221 000 рублей.

Читайте также
Как выбивать долги по зарплате: 3 готовых решения

В 2016 году Ира заработала в общей сложности 216 000 рублей, из них удержали НДФЛ 13%: 216 000 х 0,13 = 28 080 рублей.

Ире вернут эти 28 тысяч 80 рублей рублей, которые она заплатила государству в 2016 году. Но всего она имеет право на 221 тысячу рублей, поэтому оставшиеся 192 тысячи 920 рублей переносятся на следующий год. Ире вернули бы больше, но в 2014-2015 годах она была в декрете, этот период не учитывается.

Поскольку Ирина купила квартиру за 1 700 000 рублей и не добрала 300 тысяч рублей до максимальной суммы в 2 миллиона, то она может вычесть остаток в будущем.

А вот другой пример:

Работник колл-центра Иван купил “двушку” в пригороде за 1 900 000 рублей и потратил на отделку еще 200 000 рублей. Поскольку отделка тоже учитывается при вычете, то итоговая сумма составляет 2 100 000 рублей. Это превышает максимальный размер вычета, поэтому Ваня может рассчитывать только на возврат 260 тысяч рублей.

Читайте также
Чёрт побери: что делать, если в отпуске случилась беда

Иван зарабатывает в год 420 000 рублей, из них платит налогов 54 600 рублей.

Или ежемесячно: 420 000 / 12 = 35 000 рублей. Легким движением налогового кодекса вычитаем 13 процентов НДФЛ, и в итоге Иван получает 30 450 рублей.

Если зарплата Ивана останется прежней, то на четыре с половиной года он освобождён от уплаты налога. Скорее всего, Ваня принесет на работу справку о праве на вычет, поэтому ежемесячно будет получать на руки 35 тысяч рублей. Ваня умный, будьте как Ваня.

За что можно получить вычет?

  • за строительство жилья;

  • за покупку дома, квартиры, комнаты или доли в недвижимости;

  • за ипотеку с процентами, в том числе, если брали кредит на погашение другой ипотеки (это называется “рефинансирование займа”).

Кто может получить налоговый вычет?

Главное условие — нужно быть налоговым резидентом, а это значит:

  • получать “белую” зарплату, с которой платятся налоги, или платить НДФЛ самостоятельно;

  • иметь регистрацию по месту жительства или временного пребывания. При покупке жилья это не проблема - оформили право собственности и зарегистрировались там же.

А теперь самое интересное: если недвижимость купили в браке, то оба супруга получают налоговый вычет в полном размере. Для этого достаточно приложить копию свидетельства о браке. “Скажем спасибо” статье 35 Семейного кодекса РФ, по которой все нажитое в браке имущество является совместным. Однако это не сработает, если супруги заключили брачный договор, по которому купленное имущество переходит только к одному из супругов.

Семейный кодекс подтверждает: второй супруг имеет право на вычет, даже если в документах собственником указан только один из супругов.

Кто не сможет получить налоговый вычет?

  • ИП, который не платит подоходный налог. Если предприниматель на общей системе налогообложения, то вычет можно получить;

  • люди, купившие жилье за материнский капитал или иные бюджетные деньги. Вычет полагается только на личные деньги, которые потратили сверх государственных;

  • люди, купившие жилье не в России;

  • люди, купившие жилье у родственников: супруги, родители, дети, братья-сестры, в том числе при опеке или усыновлении (пункт 11 части 1 статьи 105.1 Налогового кодекса РФ);

  • люди, не являющиеся собственниками жилья. Исключение — покупка недвижимости детям (родным или под опекой) до 18 лет;

  • люди, получившие жилье в подарок.

Можно получить вычет за участие в долевом строительстве?

Можно. Но есть нюанс: вы должны принять жилье от застройщика и сможете подтвердить это подписанным актом и чеками об оплате.

Есть какие-нибудь сроки давности на покупку жилья?

Налоговый кодекс не устанавливает какие-либо сроки давности, поэтому вычет дают даже за квартиру, которую купили 10 лет назад. Помните, что вычет в 2 миллиона полагается тем, кто оформил собственность на имущество после 1 января 2008 года. Если сделка зарегистрирована до 1 января 2008 года, то вычесть можно 1 миллион рублей, то есть государство вернет 130 тысяч рублей.

Есть правило: вам вернут сумму налогов, которые вы заплатили за три предыдущих года. При подаче заявления на вычет в 2018 году вернут налоги, уплаченные за период с 2015 по 2017 год. Если уплаченных налогов недостаточно, то остаток выплатят в следующем году.

Сейчас будет еще немного цифр в качестве примера, потерпите.

Копирайтер Илья очень хорошо работал и в 2017 году взял квартиру в ипотеку на 6 миллионов рублей. Это значит, что он может вернуть 390 тысяч рублей.

2015 год у Ильи был не очень “рыбный”, в общей сложности он заработал 600 тысяч рублей, из них заплатил налогов на 78 тысяч рублей.

В 2016 году талант Ильи признали, поэтому повысили зарплату. В итоге его доход 960 тысяч рублей, из них 124 800 рублей НДФЛ.

В 2017 году Илья взял творческий отпуск и работал для души, изредка писал и заработал 500 000 рублей, из которых заплатил в казну 65 тысяч рублей.

Суммарно за три года Илья заплатил налогов: 78 000 + 124 800 + 65 000 = 267 800 рублей.

То есть в 2018 году Илья заберет от государства 267 800 рублей. Оставшиеся 122 200 рублей Илья вернет в 2019 году, если в 2018 году заплатит налогов на эту сумму. Либо Илья может устроиться на работу по трудовому договору и 122 200 рублей ему вернут с зарплатой. Как тебе такая математика, Илон Маск?

В прошлом декабре Верховный суд встал на сторону женщины, которая купила в 2006 году две комнаты, а в 2014 году оформила их как целую двухкомнатную квартиру. Налоговая отказалась возвращать деньги, потому что в 2006 году нельзя было получить вычет при покупке комнаты. Верховный суд указал, что покупка всех комнат в квартире равно покупке квартиры.

Какие нужны документы?

Вот перечень документов, которые вам понадобятся для получения вычета:

  1. Декларация 3-НДФЛ. Можно заполнить в личном кабинете на сайте ФНС или скачать программу. Также посмотрите образцы заполнения. Если у вас уже есть опыт в заполнении декларации, то обратите внимание, что в конце прошлого года форму слегка обновили.

  2. Справка 2-НДФЛ. Её можно получить в бухгалтерии по месту работы.

  3. Документ, подтверждающий право собственности на жилье: копия свидетельства о праве или выписка из ЕГРП, если право зарегистрировали после 15 июля 2016 года.

  4. Документы, подтверждающие расходы: чеки, кассовые ордера, квитанции, выписки из банка, график по акты о закупке отделочных материалов и т.д.

  5. Документы об ипотеке: договор, график платежей, справку о процентах, подтверждение оплаты кредита и процентов.

  6. Свидетельство о браке, чтобы каждый супруг получил вычет. Если жилье оформили в собственность до 1 января 2014 года, то потребуется написать заявление о распределении имущественного вычета. Вот как оно заполняется.

  7. Свидетельство о рождении ребенка, если купили жилье для своего чада.

  8. Документы об установлении опеки или попечительства, если имущество покупалось для несовершеннолетнего подопечного.

Копии документов не нужно заверять у нотариуса, но при себе лучше иметь оригиналы, чтобы налоговый инспектор все внимательно проверил. Если решитесь получать вычет через личный кабинет налогоплательщика, то отсканируйте все документы в формате PDF. Справку 2-НДФЛ можно не сканировать, из нее вам нужны только цифры о зарплате. Помните, сайт налоговой не позволит загрузить документ, если он весит больше 2 мегабайт.

Не стойте в очереди, запишитесь на прием в интернете.

Сколько нужно ждать до получения денег?

Вы можете вернуть всю сумму сразу, но придется подождать или деньги будут возвращать понемногу вместе с зарплатой.

Не хочу ждать! Хочу получать вычет с зарплатой!

Работодатель не будет вычитать налог из вашей грядущей зарплаты до тех пор, пока не наберется нужная сумма вычета.

Для этого нужно получить налоговое уведомление о праве на вычет. Заполните форму в личном кабинете налогоплательщика и приложите отсканированные документы. В течение 30 дней вам выдадут налоговое уведомление, которое нужно передать в бухгалтерию. Уведомление нужно приносить на работу ежегодно.

Готово! С вас не удерживают налог, ваша зарплата стала больше.

Хочу получить всю сумму сразу, время не имеет значения

Для получения всей суммы сразу заполняйте декларацию 3-НДФЛ и приложите документы. У налоговой службы есть 3 месяца на проверку данных. Но и это еще не все.

После одобрения декларации необходимо подать заявление о возврате денег. Там же в личном кабинете будет большая синяя кнопка, сайт сформирует заявление за вас. Останется только вписать реквизиты счета, на который переведут деньги. В течение одного месяца вам переведут деньги.

Если в этом году не удастся вернуть всю сумму целиком, то процедуру придется повторить в году следующем.

Для подачи документов в электронной форме на сайте ФНС вам потребуется получить сертификат ключа проверки электронной подписи. Его можно получить там же в разделе «Профиль»

Подытожим

1. Размер налогового вычета зависит от условий сделки. Если брали ипотеку, то денег вернут больше. Вместе с тем, если купили жилье до 2008 года, то выплатят только 130 тысяч рублей.

2. Вычет получают оба супруга, даже если жилье оформлено только на одного из них.

3. Если покупали жилье у близких родственников, то вычет, увы, не дадут.

4. Проще и быстрее всего вернуть деньги через работодателя вместе с зарплатой.

5. Чтобы получить сразу крупную сумму нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ. Это не больно и совсем не страшно.

Содержание

Как это работает?
За что можно получить вычет?
Кто может получить налоговый вычет?
Кто не сможет получить налоговый вычет?
Можно получить вычет за участие в долевом строительстве?
Есть какие-нибудь сроки давности на покупку жилья?
Какие нужны документы?
Сколько нужно ждать до получения денег?
Не хочу ждать! Хочу получать вычет с зарплатой!
Хочу получить всю сумму сразу, время не имеет значения
Подытожим

Юрист по налоговому праву

Ответ за 15 минут

Вам может быть интересно

Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?
Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?
Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?
Если не смогли противостоять чарам продавцов, но жить взаймы не хотите.
Онлайн-кассы и где они обитают
Онлайн-кассы и где они обитают
Онлайн-кассы и где они обитают
Самый полный ответ на вопрос “а оно мне надо?”
Что делать, если в квартире случился Армагеддон?
Что делать, если в квартире случился Армагеддон?
Что делать, если в квартире случился Армагеддон?
Разбираемся с локальным концом света и воды
Больничный лист — когда записки от родителей уже недостаточно
Больничный лист — когда записки от родителей уже недостаточно
Больничный лист — когда записки от родителей уже недостаточно
Лечиться дома или болеть на работе — вот в чем вопрос
Как отказаться от навязанной страховки по кредиту
Как отказаться от навязанной страховки по кредиту
Как отказаться от навязанной страховки по кредиту
Оптимальный способ получить у банка деньги — и не платить лишнего
Да сними же её, наконец! Как снять жилье и не оказаться на улице
Да сними же её, наконец! Как снять жилье и не оказаться на улице
Да сними же её, наконец! Как снять жилье и не оказаться на улице
Пошаговое руководство о поиске и найме жилья, основанное на личных граблях