Как урегулировать просрочку по кредитным картам после возвращения из-за границы?

Здравствуйте!

   Отвечу по пунктам, честно о том, на что можно рассчитывать.

   1. Реструктуризация. Обязанности реструктурировать долг по кредитной карте у банка нет, это его добрая воля. Подавать заявление стоит в каждый банк отдельно и письменно (через приложение или в отделении): просить рассрочку задолженности с фиксированным платежем, отсрочку или снижение ставки, приложив объяснение причины и реальный график, который Вы можете выдерживать. Банки охотнее соглашаются, когда просрочка свежая и клиент сам вышел на связь, а не ждал звонков.

   2. Поездка за границу. Для банка это не уважительная причина просрочки, и на кредитную историю этот факт не повлияет: просрочка отражается в бюро как есть. Удалить из кредитной истории можно только недостоверные сведения. Поэтому лучшее, что можно сделать для истории, это как можно скорее погасить просроченные платежи по всем картам или согласовать реструктуризацию до того, как просрочка превысит 30 дней.

   3. Отсутствие официального дохода. Это главный минус: для рефинансирования в другом банке без подтвержденного дохода шансы низкие. На реструктуризацию в своем банке шансы выше, но банк все равно оценит, из чего Вы будете платить. Если доход неофициальный, можно описать его источник и предложить реалистичный график. Кредитные каникулы по закону положены только при снижении дохода более чем на 30% (и подтвердить это нужно), поэтому этот вариант Вам, скорее всего, не подойдет.

   4. Что делать прямо сейчас: погасить хотя бы минимальные платежи по всем картам, чтобы остановить штрафы и рост просрочки; закрывать карты начинать с самых дорогих по ставке; после погашения писать заявление о закрытии карты и брать справку об отсутствии задолженности.

   Если долгов много и платить их полностью не получится, есть еще варианты: от переговоров о мировом соглашении до банкротства. Если опишете общую сумму долга и доход, подскажу, какой путь разумнее.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро

Здравствуйте, Анна! Просить банки изменить условия существующих карт можно. Но обычная реструктуризация — решение банка, а рефинансирование — новый кредит: просрочка и отсутствие подтверждённого дохода заметно снижают шансы на него. Поездка за границу сама по себе не отменяет просрочку и не даёт права удалить достоверную запись из кредитной истории.

Действуйте по каждой карте отдельно:
1. Запросите сумму долга, просрочки, процентов и штрафов. Прекратите новые траты, составьте посильный месячный бюджет.
2. Письменно предложите реструктуризацию: фиксированный график вместо возобновляемого лимита, уменьшение платежа, изменение даты и рассмотрение снижения неустойки. Подтвердите реальные доходы, даже если они не зарплатные: выписки, пенсию, документы самозанятости и т.п. Банк не обязан считать неподтверждённые обещания достаточными.
3. Проверьте право на законные кредитные каникулы по статье 6.1-2 Закона №353-ФЗ. При выполнении всех условий банк обязан их предоставить; обычно основанием служит снижение дохода более чем на 30%, а по кредитной карте применяется лимит 150 тысяч рублей. Каникулы не прощают долг, проценты продолжают начисляться по правилам закона.
4. Получите письменное соглашение и новый график. До его оформления прежние условия продолжают действовать. После погашения отдельно подайте заявление на закрытие кредитного счёта и запросите подтверждение отсутствия долга.

Ошибочные сведения в кредитной истории можно оспаривать, достоверные — нельзя убрать только из-за поездки. Если банк уже обратился в суд, не игнорируйте документы: там можно проверять расчёт и ставить вопрос о снижении несоразмерной неустойки.

Если мой ответ Вам помог, нажмите «+» под ним — так Вы отметите, что консультация была полезной.