Здравствуйте, меня признали банкротом, идет процесс реальзации имущество, являюсь созаемщиком в ипотеке

Здравствуйте, Джамал!

1. Что означает включение банка в реестр требований кредиторов?

Суд 5 марта включил требования банка (по ипотеке) в третью очередь реестра. Это стандартная процедура: банк как залоговый кредитор заявил свои требования в деле о вашем банкротстве. Это значит, что банк официально признан вашим кредитором, и его требования будут учитываться при распределении средств от продажи вашего имущества.

2. Риск потери единственного жилья (ипотечного)

По общему правилу, единственное жилье защищено исполнительским иммунитетом и не подлежит взысканию (ст. 446 ГПК РФ). НО есть важное исключение: если жилье находится в ипотеке (залоге у банка), на него может быть обращено взыскание. То есть формально ипотечную квартиру могут продать для погашения долга перед банком.

3. Ваш главный шанс — отдельное мировое соглашение (ст. 213.10-1 Закона о банкротстве)

С 8 сентября 2024 года в законе появилась специальная норма, которая позволяет сохранить единственное ипотечное жилье при банкротстве.

Вы пишете, что документы на мировое соглашение с банком уже поданы. Это правильно. Суть этого механизма:

Вы и банк заключаете отдельное мировое соглашение, которое утверждает суд.
После утверждения на жилье не обращается взыскание, оно не включается в конкурсную массу и не продается.
Требования банка исключаются из реестра, но ипотека сохраняется — вы продолжаете платить кредит на прежних условиях (или условиях соглашения).

4. Если мировое соглашение не будет утверждено

Даже в этом случае есть защита. Конституционный Суд РФ в Постановлении от 04.06.2024 № 28-П обязал суды исключать из конкурсной массы денежные средства, оставшиеся после продажи единственного ипотечного жилья и расчетов с банком. То есть, если квартиру продадут, остаток суммы (разумная сумма для покупки нового жилья) вам вернут, а не отдадут другим кредиторам.

Включение банка в реестр — это формальность, необходимая для участия банка в деле. Это не приговор, а подтверждение его прав.

Вы можете сохранить квартиру, если суд утвердит отдельное мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1 Закона о банкротстве. Это новый механизм, специально созданный для защиты единственного ипотечного жилья.

Взаимодействуйте с финансовым управляющим и банком для утверждения мирового соглашения.
Убедитесь, что у вас есть доказательства, что это жилье — единственное пригодное для проживания для вас, супруги и членов семьи.

Контролируйте, чтобы условия мирового соглашения были выполнимы для вас.

Если у вас остались вопросы или вам необходима помощь в подготовке документов для утверждения мирового соглашения, нажмите на кнопку «Общаться в чате» рядом с моим фото.

С уважением, адвокат Анастасия Чурсинова.