Могу ли я подать на банкротство

Ирина, подать на банкротство при наличии непосильных кредитов вы можете, однако в вашей ситуации с ипотечной квартирой существуют критически важные риски, которые необходимо учитывать.

Главная проблема заключается в том, что ипотечное жилье, даже если оно является для вас единственным, не защищено исполнительским иммунитетом. При вступлении в процедуру банкротства залоговое имущество (ваша квартира) в обязательном порядке включается в конкурсную массу для продажи на торгах, чтобы погасить долг перед банком-залогодержателем. Отсутствие просрочек по самой ипотеке, к сожалению, не является гарантией сохранения жилья: как только вы объявляете о финансовой несостоятельности по другим кредитам, банк по закону обязан заявить свои требования, что автоматически ведет к расторжению ипотечного договора и реализации квартиры. Статус совладельца также не спасет положение, так как залог обременяет весь объект целиком, и доля другого собственника либо будет выкуплена, либо реализована вместе с вашей с выплатой ему компенсации.

Однако с 2024 года в законодательстве появились механизмы, позволяющие при определенных условиях сохранить единственное ипотечное жилье при банкротстве через заключение отдельного мирового соглашения с ипотечным банком. Это возможно, если вы сможете доказать способность продолжать платить именно за квартиру за счет доходов, не подпадающих под взыскание, или при участии третьих лиц (поручителей). Без такого специального соглашения риск потери жилья при банкротстве по потребительским кредитам остается практически стопроцентным.

Да, можно подать на банкротство, если есть ипотека, но нет 100% гарантии, что квартира останется за заёмщиком. Согласно изменениям, внесённым в ст. 213.10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в августе 2024 года, заёмщик может сохранить единственное ипотечное жильё, если сможет заключить с банком мировое соглашение. Для этого необходимо выполнить несколько условий: Квартира должна быть единственным жильём. Если в ипотеке находится, например, вторая квартира, она будет использована для погашения долгов.У подающего на банкротство не должно быть долгов, относящихся к первой и второй очередям. Это, в том числе, алименты, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, выходные пособия и зарплаты лиц, которые работали по трудовому договору.У должника есть постоянный доход, благодаря чему он сможет продолжать гасить свой кредит.При этом у заёмщика сохраняются обязательства перед банком — он должен своевременно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Делать это можно самостоятельно либо можно привлечь третье лицо — родственника или поручителя, который возьмёт на себя такое обязательство. Самостоятельно проходить процедуру банкротства при наличии ипотечной квартиры — риск, поэтому рекомендуется обратиться к ко мне. 

Здравствуйте, Ирина!

В настоящий момент закон допускает сохранение ипотечного жилья в банкротстве при соблюдении ряда условий (статья 213.10-1 Закона о банкротстве).

Это не автоматически происходит и не общее правило, банки или суды, а также управляющий не обязаны сохранять ипотечное жилье только на том основании, что оно просрочек нет и оно единственное, не указывать и скрывать тоже не вариант, о нем узнают, надо просто идти в процедуру и сохранять жилье и делать это с юристами. 

Подобный случай уже не один и граждане обращались с данной проблемой, могу и Вам помочь успешно пройти процедуру банкротства, сохранив ипотечное жилье.

Подробнее это обсуждается в чате.

С уважением, юрист по банкротству, Мария!